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当下，一个由(you)中国(guo)AI技术驱动的变量正悄(qiao)然改写资(zi)本流动的逻辑。
DeepSeek的横空出世，不仅以突破(po)性低成(cheng)本模型颠覆了全球AI产业的竞争格局，更如(ru)同一把密钥，解锁了国(guo)际资(zi)本对中国(guo)资(zi)产的认知重(zhong)构(gou)。在开年以来一众国(guo)际大行看好中国(guo)资(zi)产的浪潮中，DeepSeek也(ye)为中国(guo)资(zi)产的重(zhong)估添了一把柴，让这股投资(zi)之(zhi)火，越烧越旺(wang)。
据高盛(sheng)研报，全球对冲基(ji)金今年以来大部分时间里一直在大幅买(mai)入中国(guo)股票，2月初(chu)买(mai)入力度为四个月以来最强(qiang)。同时摩根士(shi)丹利、德意志银行等多家投行也(ye)纷纷看好中国(guo)股市(shi)，认为DeepSeek等技术突破(po)和政策红利将进一步(bu)推动市(shi)场上涨。
在AI掀起的这股投资(zi)热浪中，AI对各(ge)个行业的赋(fu)能受到市(shi)场广泛关(guan)注，更是引发一众相关(guan)概念股大涨。
然而，作为与AI有着天然链接和融合潜力的保险(xian)领域，市(shi)场的反映(ying)则显(xian)得相对冷淡。但(dan)与此同时，高盛(sheng)近期(qi)拆解中国(guo)股市(shi)AI投资(zi)框架中，保险(xian)公司平安却赫然在列。值(zhi)得注意的是，平安旗下有AI医(yi)疗概念加持的平安好医(yi)生(sheng)近日(ri)表现尤为抢(qiang)眼，四个交易日(ri)涨幅超40%。
那么，这背后存在怎(zen)样的市(shi)场预期(qi)差？
01
AI概念热潮下的“价值(zhi)悖论”，市(shi)场定价存在滞后性
伴随全球资(zi)本市(shi)场对AI技术的狂热持续升温，AI医(yi)疗等赛道个股频现暴涨。
即(ji)便(bian)平安获得了高盛(sheng)的认可，但(dan)从赛道和个股视角来看，很显(xian)然，保险(xian)行业AI赋(fu)能的价值(zhi)并未得到市(shi)场充分认知。
可以看到，作为综合金融巨(ju)头的中国(guo)平安，其(qi)整体股价表现也(ye)相对温和，A股与H股近期(qi)仅呈现小幅走强(qiang)，市(shi)场并未完全匹配其(qi)AI技术落(luo)地的实际价值(zhi)和未来潜力。
这一矛盾现象(xiang)，折(she)射出市(shi)场对保险(xian)与AI的融合存在明显(xian)盲区，即(ji)传统金融标签掩盖了技术底色。
且不论其(qi)他保险(xian)公司在AI领域的成(cheng)绩如(ru)何，单以平安来看，诚然，“金融巨(ju)头”的标签与其(qi)密不可分，这也(ye)是平安过去几十(shi)年成(cheng)长为一家资(zi)产规模达10万亿级(ji)别(bie)巨(ju)擘的关(guan)键(jian)。但(dan)事实上，中国(guo)平安早已在科(ke)技领域特(te)别(bie)是AI领域深耕多年，形(xing)成(cheng)了强(qiang)大的技术生(sheng)态和创新能力。
目前，中国(guo)平安拥有超2万名科(ke)技开发人员，超3000名科(ke)学家的一流科(ke)技人才队伍，集团专(zhuan)利申请数累计达51700项，位居国(guo)际金融机构(gou)前列。
这种技术底色恰(qia)恰(qia)能为其(qi)传统金融业务提供(gong)了强(qiang)大赋(fu)能。2024年前三季度，平安AI坐席服务量高达13.4亿次，93%的寿险(xian)保单实现秒级(ji)核保，平均(jun)理(li)赔(pei)耗时仅7.4分钟。与此同时，平安创新性推出的“图像定损”技术将定损处理(li)时效(xiao)从小时级(ji)压缩至分钟级(ji)，将原本依赖人工判定的业务流程自动化，提高了理(li)赔(pei)效(xiao)率以及准确性。
如(ru)果对平安近几年发展足够了解的投资(zi)者(zhe)，应该知道平安早就(jiu)不是只有“金融”引擎，医(yi)疗健康养(yang)老才是打开平安未来发展天花板的核心所在。
而这些恰(qia)恰(qia)也(ye)是AI在应用端能够发挥出重(zhong)要作用的领域，而这也(ye)是旗下平安好医(yi)生(sheng)受市(shi)场热捧的关(guan)键(jian)所在。
比如(ru)，平安好医(yi)生(sheng)自主(zhu)研发的AI辅助诊(zhen)疗系统导诊(zhen)准确度超过99%，辅助诊(zhen)断准确率在95%以上，有助于减少医(yi)护琐碎工作，让本就(jiu)稀缺的医(yi)疗资(zi)源发挥出更大效(xiao)用。
此外，近日(ri)平安好医(yi)生(sheng)相关(guan)负责人近日(ri)宣布，在“平安医(yi)博通”多模态大模型、“平安医(yi)家人”医(yi)生(sheng)工作台(tai)基(ji)础上，公司已完成(cheng)DeepSeek部署及部分场景应用验证(zheng)。作为当下最高效(xiao)的AI大模型，平安率先接入DeepSeek无疑有助于提升诊(zhen)疗效(xiao)率、简化医(yi)患沟通流程、降低医(yi)疗成(cheng)本，进而推动平安集团医(yi)疗领域布局再上一个台(tai)阶。
从业务结构(gou)来看，平安的确不是纯粹(cui)的科(ke)技股，但(dan)在AI重(zhong)塑千(qian)行百业的时代趋势下，平安各(ge)项业务未来的增长潜力不可忽视，这也(ye)是高盛(sheng)将中国(guo)平安列入人工智能投资(zi)组合中“收(shou)入加强(qiang)者(zhe)”队列的核心逻辑。
而当前市(shi)场对AI的估值(zhi)逻辑仍(reng)聚(ju)焦于单一技术突破(po)或短期(qi)业绩爆发，未能充分认知AI赋(fu)能带来的长期(qi)乘数效(xiao)应。市(shi)场对平安的定价仍(reng)停(ting)留在“金融股”框架内，忽视了其(qi)通过AI重(zhong)构(gou)金融、医(yi)疗健康养(yang)老服务边(bian)界的战略潜力。这一滞后性，恰(qia)恰(qia)为长期(qi)投资(zi)者(zhe)提供(gong)了价值(zhi)洼地。
02
“AI+”行情大爆发，把握市(shi)场机遇的正确姿势
现阶段来看，“AI+”行情有望持续演(yan)绎。
可以看到，近日(ri)马斯(si)克也(ye)宣布发布全新的AI模型Grok-3，这个号称(cheng)“地球上最聪明的AI”，也(ye)使(shi)得市(shi)场不乏(fa)担忧可能会对中国(guo)的AI科(ke)技叙事形(xing)成(cheng)压制。
不过在笔者(zhe)看来，这种担忧或许(xu)有些多余。
当前AI大模型之(zhi)争火热的背后，反而预示(shi)着各(ge)行各(ge)业在AI加持与赋(fu)能下有望迎来巨(ju)大的进步(bu)和变革。
要知道，AI技术的发展并非一家独大，而是多方力量的共同推动。中国(guo)在AI领域的创新和应用同样走在世界前列，拥有自身的技术优势和市(shi)场适应性。
其(qi)次，AI技术的进步(bu)不仅仅是技术本身的竞赛，更是应用场景的拓展和深化，无论是医(yi)疗、金融、制造(zao)，还是教(jiao)育、交通等领域，都在AI的融合下，具备无限的想象(xiang)空间。
即(ji)便(bian)是从最直观的视角来看，AI技术对千(qian)行百业的普及，也(ye)将带来生(sheng)产效(xiao)率的提升、运营成(cheng)本的降低以及消费者(zhe)体验的优化，进而推动各(ge)行业的增长。
此前高盛(sheng)的报告就(jiu)预计，未来十(shi)年，AI的广泛普及有望推动中国(guo)股票整体盈利每年提高2.5%。
基(ji)于此，聚(ju)焦到行业投资(zi)层面，保险(xian)领域更有望成(cheng)为当下AI加持下最具预期(qi)差以及性价比的方向。
一方面，保险(xian)股目前在市(shi)场上的估值(zhi)较低。这一点也(ye)在券商机构(gou)的报告中得到验证(zheng)。
国(guo)泰君安证(zheng)券在2025春季策略报告提到，当前保险(xian)板块的持仓(cang)处在历史极(ji)低水平，市(shi)场悲(bei)观预期(qi)反应较为充分。长城非银报告则表示(shi)，当前保险(xian)板块估值(zhi)仍(reng)处于历史较低水平，保险(xian)股具备一定的估值(zhi)修(xiu)复吸引力。
另一方面，从AI加持的视角来看，目前资(zi)本市(shi)场市(shi)场对AI在保险(xian)业应用的估值(zhi)其(qi)实并未得到定价。如(ru)若未来AI技术的应用效(xiao)果被证(zheng)实，带来业绩提升，有望形(xing)成(cheng)催(cui)化效(xiao)应。
从高盛(sheng)中国(guo)股市(shi)AI投资(zi)框架中也(ye)可以可以看到，平安作为唯一的保险(xian)公司，被位列非科(ke)技领域收(shou)入增强(qiang)者(zhe)（AI驱动营收(shou)增长）这一主(zhu)题类别(bie)之(zhi)中，这也(ye)直接显(xian)示(shi)出高盛(sheng)策略师更看好AI对于平安营收(shou)的驱动。
长期(qi)来看，保险(xian)行业涉(she)及的数据复杂性、应用场景的多元化，AI的实际应用效(xiao)果与市(shi)场预期(qi)之(zhi)间也(ye)将存在显(xian)著的差距。这种预期(qi)差意味着，一旦AI技术真正发挥其(qi)潜力，保险(xian)公司的业绩可能会超出市(shi)场预期(qi)，并带来巨(ju)大的估值(zhi)弹性。
另外从安全边(bian)际来看。
保险(xian)行业长期(qi)受益于人口老龄化、医(yi)疗消费升级(ji)等宏观趋势，不论是从保险(xian)密度和保险(xian)深度来看，我(wo)国(guo)保险(xian)行业的规模潜力仍(reng)然巨(ju)大，这也(ye)决定了这一赛道的长期(qi)机会具备确定性。
与此同时，AI技术的应用将进一步(bu)提振行业的成(cheng)长天花板，AI在降低成(cheng)本、提升服务质量、创新产品等方面的潜力，能够帮助保险(xian)公司在长期(qi)内获得更高的市(shi)场份额(e)和利润率。
更长远视角来看，AI在保险(xian)、医(yi)疗健康领域推动的业务模式的转型与升级(ji)，如(ru)从单纯的赔(pei)付向预防和健康管(guan)理(li)转变，提供(gong)个性化的保险(xian)服务，提升客户(hu)满意度和粘性。这些变革不仅将提升险(xian)企当前的运营效(xiao)率，还有望开辟新的收(shou)入来源，构(gou)筑更高的竞争壁垒，这也(ye)将带给市(shi)场更大的增长预期(qi)。
基(ji)于上述逻辑，聚(ju)焦到公司层面，在AI技术的应用中领先的保险(xian)公司有望在市(shi)场竞争中获得先发优势。
从上文可以看到，平安围(wei)绕AI在金融、保险(xian)、医(yi)疗的探索中，已经走在了行业的前列，同时其(qi)也(ye)构(gou)筑了涵盖数据、技术和生(sheng)态方面多个维度的优势。
对此，近日(ri)瑞银在研报中提到，平安拥有强(qiang)劲的数据基(ji)础设(she)施(shi)、特(te)定领域人工智能模型的基(ji)础以及专(zhuan)门的人工智能开发团队。平安已利用AI优化营运。在Deepseek取(qu)得突破(po)后，平安已在集团范(fan)围(wei)内推出试点计划，旨在增强(qiang)客户(hu)洞(dong)察力、降低成(cheng)本和提高营运效(xiao)率。
可以说，平安不仅拥有丰富的数据资(zi)源，还不断在技术研发、业务布局上，形(xing)成(cheng)了一个强(qiang)大的AI生(sheng)态系统。对平安而言，AI不仅仅是提升效(xiao)率的工具，更是打造(zao)差异化服务、提高风险(xian)管(guan)理(li)能力、降低成(cheng)本的战略资(zi)产，这样的竞争优势也(ye)将在长期(qi)内为其(qi)带来超额(e)回报。
而凭借这些优势也(ye)将为平安带来更多的创新机会和成(cheng)长想象(xiang)空间，使(shi)其(qi)具备了价值(zhi)重(zhong)估的潜力。
03
结语
当下，在DeepSeek的催(cui)化下，中国(guo)资(zi)产在AI领域的核心能力正转化为全球资(zi)本竞逐(zhu)的“溢价筹码”。
AI技术的突破(po)不仅重(zhong)塑了全球资(zi)本的流向，更重(zhong)新定义了创新与价值(zhi)的边(bian)界。
保险(xian)行业作为最有望被AI深度改造(zao)的领域之(zhi)一，AI技术正全面重(zhong)塑保险(xian)行业的价值(zhi)链，其(qi)未来的价值(zhi)潜力不容忽视。
作为行业领军(jun)者(zhe)，平安凭借其(qi)深厚的积累与前瞻性布局，正在AI浪潮中抢(qiang)占先机。
随着AI技术在保险(xian)行业的深度渗透，平安将不仅是这场变革的受益者(zhe)，更将成(cheng)为推动行业转型升级(ji)的核心力量。
AI大潮之(zhi)下，深处浪尖(jian)之(zhi)上的平安，航向已然清晰。