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围绕自身的“补血”，消金(jin)公司发行金(jin)融债券、资产支持证券(ABS)的行动(dong)也明显提速。根据(ju)素(su)喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费(fei)金(jin)融公司共(gong)发行金(jin)融债524亿元。
注(zhu)册资本补充(chong)提速：6家公司宣布增(zeng)资
被喻为行业“基本法”的《消费(fei)金(jin)融公司管理办法》(以下(xia)简(jian)称《办法》)，自2024年4月18日起施行。《办法》中对于注(zhu)册资本的要求提高到了“10亿元人民币或(huo)者等值的可自由兑换(huan)货(huo)币”。
除了《办法》之外(wai)，2024年12月，金(jin)融监管总局印(yin)发《消费(fei)金(jin)融公司监管评级办法》，其中给(gei)予资本管理15%的分值权重，仅次于风险管理的25%，评级结果将影响消费(fei)金(jin)融公司可开展业务(wu)范围，也促使公司为满足监管要求进一步增(zeng)强资本实力。
在(zai)此(ci)背(bei)景下(xia)，2024年多家消金(jin)企业进行了股权调整和注(zhu)册资金(jin)的增(zeng)加。
4月，宁银消金(jin)注(zhu)册资本从9亿元大幅(fu)变更至29.11亿元；9月，长(chang)银五八消金(jin)从9亿元增(zeng)加至11.24亿元；10月，海尔消金(jin)从15亿元增(zeng)资至20.9亿元；12月，四川锦(jin)程消费(fei)金(jin)融、中信消费(fei)金(jin)融分别宣布了增(zeng)资计划，增(zeng)资至10亿。
南银法巴消金(jin)在(zai)今年的增(zeng)资行动(dong)中表现尤为突出(chu)。9月和12月两(liang)次出(chu)手，将注(zhu)册资本从50亿元一路提升至60亿元。
素(su)喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来(lai)消费(fei)金(jin)融公司频频增(zeng)资，是其不断增(zeng)强自身实力、实现稳步扩张的一个缩影，主要目的一是符(fu)合(he)消金(jin)新规的相关监管文件规定，二是多措并举优化自身融资结构，夯实机构资本实力，也反映出(chu)消金(jin)行业整体持续向好的态势。
融资手段更加多元
524亿金(jin)融债+205亿ABS
围绕自身的“充(chong)能补血”，各公司发行金(jin)融债、资产证券化的行动(dong)也明显提速。根据(ju)素(su)喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费(fei)金(jin)融公司共(gong)发行金(jin)融债524亿元。
具体来(lai)看，2024年全年，招联(lian)消金(jin)、兴业消金(jin)、中银消金(jin)分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债规模(mo)位列三甲，三者合(he)计发债规模(mo)299亿元。
2024年下(xia)半年，苏银凯基消金(jin)、中邮消金(jin)、海尔消金(jin)、宁银消金(jin)、尚诚消金(jin)在(zai)获取行政(zheng)许可后入场。“许可额度从36亿元至81亿元不等，将在(zai)2026年底前带来(lai)总计272亿元的增(zeng)量金(jin)融债规模(mo)。” 素(su)喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持牌消费(fei)金(jin)融公司发行金(jin)融债券的日益(yi)成熟，创新发行机制(zhi)也开始被普及使用。2024年全年，多家消金(jin)公司采取“基本发行规模(mo)+超额增(zeng)发”机制(zhi)，比如下(xia)半年入场的海尔消金(jin)、宁银消金(jin)均在(zai)发债中进行使用。而目前“双向回(hui)拨”机制(zhi)仅马上消金(jin)使用。
数据(ju)显示，今年以来(lai)共(gong)有7家消费(fei)金(jin)融公司发行10期ABS，合(he)计发行规模(mo)为205.67亿元。今年发行ABS规模(mo)居(ju)行业首(shou)位的是中原消金(jin)，分别在(zai)3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金(jin)融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据(ju)素(su)喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费(fei)金(jin)融公司共(gong)发行33单金(jin)融债项(xiang)目(双向回(hui)拨机制(zhi)下(xia)的不同品种存(cun)在(zai)不同利率，故在(zai)利率统计时未采取合(he)并计算(suan))。33单金(jin)融债中，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平均票面利率2.33%。
在(zai)33单金(jin)融债当中，素(su)喜智研选取了TOP15进行剖析发现，银行系(xi)消费(fei)金(jin)融占据(ju)绝对优势，产业系(xi)消费(fei)金(jin)融数量较少。此(ci)外(wai)，2024年下(xia)半年出(chu)现的消金(jin)“新面孔”乘上了这波利率走低的东风，诸如宁银消金(jin)、尚诚消金(jin)等获得了与老牌发债选手相匹敌的优势利率 。
良好的经营态势使得越来(lai)越多的持牌消金(jin)公司有机会(hui)接触更为优质的融资渠道，从而推动(dong)负(fu)债稳定性(xing)以及多元化融资程度的显著(zhu)提升。素(su)喜智研认为，后续持牌消金(jin)会(hui)逐步将多渠道融资优势传导至资产端，推动(dong)对客层面的加权平均利率下(xia)行，更好地发挥对实体经济的助力作用。
【2024机构年度访谈(tan)】(节选)
1、过(guo)去的2024年，贵机构在(zai)战(zhan)略和业务(wu)发展上有哪些转型和突破？或(huo)者说对哪些方面更为关注(zhu)？
招联(lian)消金(jin)：自2023年下(xia)半年监管机构放开消金(jin)公司发行金(jin)融债以来(lai)，招联(lian)作为行业头部机构，首(shou)批获批150亿元金(jin)融债额度，为行业最高。截(jie)至2024年9月，招联(lian)累计发行6期共(gong)114亿元金(jin)融债，发行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低发行利率记录，各期均获多倍认购。
今年招联(lian)公司发债也实现了多个创新，首(shou)先是在(zai)行业内引入了增(zeng)发权机制(zhi)，发行人可根据(ju)发行当天的市(shi)场情(qing)况选择增(zeng)发债券额度。其次，根据(ju)对未来(lai)债券市(shi)场走势的分析，招联(lian)率先在(zai)行业内成功落地发行了2年期金(jin)融债。
海尔消金(jin)：海尔消金(jin)2024年关键词是：深化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在(zai)拓宽融资渠道方面，海尔消金(jin)于2024年首(shou)次发行15亿元金(jin)融债，累计发行3期ABS总规模(mo)达51.5亿元，发行利率均处于行业较低水平。年内，在(zai)股东的大力支持下(xia)，公司顺利完成新一轮增(zeng)资扩股及股权变更工作，资本实力进一步增(zeng)强。。
2、过(guo)去的2024年，贵机构认为消费(fei)金(jin)融的挑(tiao)战(zhan)主要来(lai)自哪些方面？
平安消金(jin)：消金(jin)行业普遍面临的几个挑(tiao)战(zhan)，一是，在(zai)多年互联(lian)网竞(jing)争(zheng)发展后，线上消费(fei)场景已较为集中，大型互联(lian)网平台(tai)以消费(fei)场景及其流量入口，消金(jin)公司在(zai)场景方面以合(he)作共(gong)建为主，获客成本高。二是，传统金(jin)融机构推动(dong)零售转型、进一步服务(wu)下(xia)沉客群，加剧同业竞(jing)争(zheng)。