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界面(mian)新闻记者 | 韩宇航(hang)
界面(mian)新闻记者 | 韩宇航(hang)
美元存款利率出现“跳水”。
“下周预计美金存款利率调降，目(mu)前(qian)三个月美元存款利率4%，预计下周直接降到3%。”一位外资行理财(cai)经理告诉界面(mian)新闻记者。
该理财(cai)经理还对界面(mian)新闻记者表示，目(mu)前(qian)办理存款业务的投资者已经“爆满(man)”，“现在想(xiang)存的话估计也要等下周三以后了”。
美元之外，还有哪些外币存款值得关(guan)注？
告别4%利率的美元存款
据界面(mian)新闻记者不完全统计，目(mu)前(qian)中(zhong)资行中(zhong)多家已经完成了美元存款的利率调降。例如，江苏银行一年期美元存款利率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银行则从4%下调至3.2%，南京银行力度更大，一年期存款利率从4.0%直接降至2.5%。
部分(fen)外资行还有少数高息美元存款，例如，渣打(da)银行一年期、六个月、三个月的美元存款利率分(fen)别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚(ya)银行、星(xing)展银行对应期限的美元存款利率也在4%以上(shang)。
值得一提(ti)的是，多家银行美元存款利率都存在倒挂现象，一位来自国有行的资深人士对界面(mian)新闻记者表示，之前(qian)美国国债(zhai)收益(yi)率一直倒挂，所以影响了美元存款。这一倒挂现象表明了市场对美元这一高利率持续性不会太久(jiu)的普(pu)遍预计。
美元虽已经进入降息周期，但从美联储去年开启降息之后，截(jie)止此轮调整前(qian)，美元存款并未出现大规模的利率调降。
尤其(qi)是前(qian)段时间美联储方面(mian)频频释放“降息预期降温”的信号，更是让不少投资者认为高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利率调降也更显得“措手不及”。
冠苕(shao)咨询创始人、金融监管政策专家周毅(yi)钦对界面(mian)新闻记者表示，在美元利率整体(ti)回落的大背景下，中(zhong)长期来看，美元存款利率中(zhong)枢还是会进一步下移。当前(qian)商(shang)业银行根据自身资流动(dong)性、资产负(fu)债(zhai)管理、利率结构等情(qing)况，适当对美元存款利率进行调整，也是优化资产负(fu)债(zhai)结构的重(zhong)要手段。当前(qian)，人民币汇率保持稳定(ding)，人民币资产吸引力有所增强(qiang)，适当压缩中(zhong)美货币利差，也可以引导国内资金进行合理配置，一定(ding)程度上(shang)减(jian)少汇率波动(dong)。
界面(mian)新闻记者发现，这轮美元存款利率调降幅(fu)度较大的中(zhong)资行多为城商(shang)行。对此，招联首席研究员、复旦大学(xue)金融研究院兼(jian)职研究员董(dong)希淼对界面(mian)新闻记者表示，城商(shang)行作为银行业的“夹心层”，品(pin)牌形象、机构网点弱于大型银行和股份制银行，体(ti)制机制灵活性又不如农商(shang)银行，因此往往以较高的存款利率来吸引客户。在息差压力较大的情(qing)况下，下调美元存款利率，既(ji)顺应了美联储降息的趋势，也有助(zhu)于优化存款结构、降低负(fu)债(zhai)成本。
仍可一“搏(bo)”的美元理财(cai)
前(qian)述理财(cai)经理对界面(mian)新闻记者表示，如果想(xiang)继(ji)续寻找收益(yi)率在4%以上(shang)的美元资产，美元理财(cai)产品(pin)或许可以考虑。
目(mu)前(qian)银行理财(cai)公司发行的美元理财(cai)产品(pin)风险(xian)等级(ji)多为R1和R2水平(ping)，其(qi)中(zhong)以R1低风险(xian)为主(zhu)。
由于美元理财(cai)产品(pin)资产投向绝大部分(fen)为美元存款。所以其(qi)收益(yi)率在一定(ding)程度上(shang)也会受到美元存款利率调降的影响。
债(zhai)券价格与(yu)收益(yi)率呈(cheng)反(fan)向关(guan)系，美联储降息有望推动(dong)美债(zhai)收益(yi)率下行和价格上(shang)涨，从而带(dai)来收益(yi)的机会。界面(mian)新闻记者也注意到，近期处于募集和待售状态的银行理财(cai)产品(pin)中(zhong)，出现了多只风险(xian)等级(ji)为R2，资金投向为美债(zhai)等类型资产的美元理财(cai)产品(pin)，多数来自于招银理财(cai)和合资理财(cai)公司。
存续产品(pin)中(zhong)，目(mu)前(qian)光(guang)大理财(cai)阳(yang)光(guang)金美元丰利、招银理财(cai)招睿天添金、中(zhong)银理财(cai)海外优选和全球配置以及中(zhong)邮理财(cai)全球汇利QDII系列等几个系列中(zhong)都有理财(cai)产品(pin)将资产投向美元债(zhai)。
贝莱德基金首席固收投资官(guan)刘鑫分(fen)析(xi)称，美债(zhai)投资机会主(zhu)要体(ti)现在较短期限的债(zhai)券上(shang)，尤其(qi)是两年期美债(zhai)。在当前(qian)美联储利率政策的背景下，尽管短期内美联储可能会再次(ci)降息，但降息幅(fu)度预计相对较小。因此，较短期限的美债(zhai)仍能够受益(yi)于真实利率的回升(sheng)，具备可观的投资潜力。对于投资者来说，在当前(qian)位置或稍高一点的水平(ping)，入场购买并持有，甚(shen)至可能获得一定(ding)的资本利得。
其(qi)它外币存款是否还有掘金空间？
发现可能赶不上(shang)美元存款4%利率的“末班车”，有的投资者将目(mu)标转向了其(qi)它外币存款。
一位华(hua)东地(di)区投资者表示，自己上(shang)周在一家国有行办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率骤降，想(xiang)继(ji)续追加澳元存款金额，却发现目(mu)前(qian)澳元存款利率也不足4%。
界面(mian)新闻记者查找各银行APP发现，目(mu)前(qian)外币存款中(zhong)，除(chu)美元存款外，多家银行还开办了澳元、英镑、欧元、加元、新西兰元等币种的存款业务。界面(mian)新闻记者对比兴业银行、工商(shang)银行等外币种类较多的中(zhong)资行及多家外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中(zhong)，利率在3%以上(shang)的主(zhu)要包括澳元、英镑两类存款产品(pin)。
其(qi)中(zhong)澳元存款期限在一个月至两年期不等，具体(ti)来看，三个月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不等。兴业银行寰宇金3月期限澳元存款利率根据起存金额不同为3.7%-3.8%，在各银行同期限存款中(zhong)利率相对可观。
工商(shang)银行、兴业银行、星(xing)展银行、渣打(da)银行、东亚(ya)银行几家银行均可办理6个月以上(shang)澳元存款业务，据界面(mian)新闻记者不完全统计，目(mu)前(qian)除(chu)东亚(ya)银行外，利率水平(ping)均在3.7%以下。东亚(ya)银行APP则显示，目(mu)前(qian)6个月对澳元存款利率仍有4.2%。
英镑存款利率整体(ti)水平(ping)和澳元存款类似，据界面(mian)新闻记者不完全统计，只有东亚(ya)银行等少数银行的6个月英镑存款利率可达到4%以上(shang)水平(ping)。
但整体(ti)来看，英镑存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低标准(zhun)是兴业银行的10澳元。而英镑存款的最低标准(zhun)也有50英镑，同样来自兴业银行。但整体(ti)来看，随着起存金额要求(qiu)“变高”，利率也有不同程度的升(sheng)高。上(shang)文提(ti)到的利率较高的东亚(ya)银行外币存款业务的起存金额为10000澳元/英镑。
值得投资者注意的是，近期澳大利亚(ya)和英国均开启降息，这一相对较高的利率或许并不能持续多久(jiu)。
上(shang)述业内人士对记者表示，外币存款最大风险(xian)来自于汇率变动(dong)。对于“上(shang)车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民币汇率一定(ding)是“多多益(yi)善”。
目(mu)前(qian)来看，澳元和英镑汇率都处于近期较高水平(ping)，澳元对人民币汇率超过了4.63，处于去年年底至今(jin)的最高点，英镑对人民币汇率近期也一度突破了9.19的最高点，目(mu)前(qian)维持在9.18左(zuo)右水平(ping)。业内普(pu)遍预计，伴(ban)随着降息的开启，澳元和英镑对人民币的汇率将下行。