中国(guo)网(wang)财经记者(zhe)从工农中建四大行在京分(fen)支机构了(le)解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与建设，以(yi)求建立与科技创新相(xiang)适应的科技金融体制，力争成为新发展阶(jie)段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支持科技创新，推动产业(ye)结构的优化(hua)升级(ji)。发展科技金融有助于提升经济(ji)整体效益和可持续发展动能，为经济(ji)高质量发展提供有力支撑。”工商(shang)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人对中国(guo)网(wang)财经记者(zhe)表示，针对科创企业(ye)，该分(fen)行致力于在金融服务(wu)创新上走在金融同业(ye)前列。例如，率先推出科技企业(ye)专(zhuan)属评级(ji)授信模型，以(yi)发展视(shi)角，结合企业(ye)核心竞争力，客观反映科技企业(ye)信用状(zhuang)况。针对专(zhuan)精特新企业(ye)特征，量身打造专(zhuan)属测额模型，快速实现授信额度测算(suan)，提供1000万元大额线上信用额度；落(luo)地北京市首笔征信领域数据资产贷款、全国(guo)首笔可认股安排权登记业(ye)务(wu)等首笔首单。与国(guo)家知识产权出版社成立知识产权研究院，在信贷业(ye)务(wu)流(liu)程中引入知识产权专(zhuan)属评价。

农业(ye)银行北京市分(fen)行通过资源倾斜、考核引导、差异化(hua)政策、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业(ye)勇攀高峰、发展壮大。

中国(guo)银行北京市分(fen)行在行内设立科技金融柔性工作组，采用前后(hou)台合署办公的创新模式，同时联动集团内子公司(si)为企业(ye)提供股权融资支持，打造综合服务(wu)，致力于成为科技金融领军银行。

建设银行北京市分(fen)行扎实积极落(luo)实总(zong)行“五全”服务(wu)体系(xi)和“三化(hua)”支撑体系(xi)；以(yi)数字化(hua)赋能科创评价，“不看砖(zhuan)头看专(zhuan)利”，破解科技型企业(ye)融资困境，做(zuo)好(hao)科技型企业(ye)全周期(qi)陪伴(ban)；全集团协同，商(shang)投行一体化(hua)驱动，推进“股贷债保”业(ye)务(wu)协同发展，促进科技产业(ye)链融合发展；为科技型企业(ye)提供多元化(hua)、接力式、全方位的综合金融服务(wu)，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融 首选建行”金融服务(wu)品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商(shang)银行北京市分(fen)行金融服务(wu)覆盖北京市超(chao)40%的科技企业(ye)，高新技术企业(ye)贷款余(yu)额超(chao)千(qian)亿元，专(zhuan)精特新企业(ye)贷款余(yu)额近250亿元。截至2024年9月末，农业(ye)银行北京地区科技型企业(ye)贷款余(yu)额超(chao)800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国(guo)银行北京市分(fen)行服务(wu)近万家科技企业(ye)，并为近4000家科技企业(ye)提供授信支持，科技金融余(yu)额超(chao)1000亿元。截至目前，建设银行北京市分(fen)行贷款支持科技型企业(ye)超(chao)8000家，贷款余(yu)额破千(qian)亿元。

助力科技企业(ye)跨越“死亡之谷”

面对科技强国(guo)建设和国(guo)际竞争的严峻形势，强大的科技投入是支撑人工智(zhi)能、信息技术、量子、生物等前沿科技领域和未来产业(ye)发展的必要条件(jian)，从科学研究到成果转化(hua)再到产业(ye)化(hua)，每一步都离不开金融的支持。

从高新技术企业(ye)生命周期(qi)来看，处(chu)于种子期(qi)和初创期(qi)的科技企业(ye)，面临(lin)科技成果转化(hua)的“死亡之谷”(专(zhuan)利技术从实验室走向市场的过程)，这是高新技术产业(ye)发展中一个(ge)至关重要的环节。

在工商(shang)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人看来，商(shang)业(ye)银行服务(wu)科创企业(ye)需要解决三方面错配问题，即(ji)供给模式与企业(ye)需求错配、商(shang)业(ye)效益与风险承担错配、服务(wu)能力与专(zhuan)业(ye)壁垒错配。“对科技产业(ye)的认知不足，科技日新月异的发展，加剧了(le)这种认知差。客户经理遇到科技领域新客户时，常常要花费大量时间临(lin)时研究、学习客户所在产业(ye)领域。”

基于上述判断，在提升产业(ye)认知上，工商(shang)银行北京市分(fen)行形成了(le)“总(zong)行级(ji)科技金融中心+产业(ye)集群特色支行+科技网(wang)点”的分(fen)支网(wang)点三级(ji)构架，以(yi)“一链一策一图(tu)谱”策略，对北京市特色产业(ye)精耕细作，以(yi)专(zhuan)营构架、专(zhuan)属团队、专(zhuan)业(ye)服务(wu)推动科技金融专(zhuan)营化(hua)发展。

农业(ye)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人告诉记者(zhe)，针对科技型企业(ye)“研发投入大、财务(wu)表现差”的特点，银行亟需改(gai)变(bian)“重报(bao)表、重押品”的传统信贷思维。对此，该分(fen)行已建立科技型企业(ye)专(zhuan)属信贷服务(wu)体系(xi)，根据不同发展阶(jie)段科技型企业(ye)经营特点，对股东背景、融资实力、产业(ye)发展、创新能力、稳定(ding)性等维度开展综合评价，提高科技企业(ye)融资可得性。

中国(guo)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，科技创新存在极大的不确定(ding)性，如何满(man)足不同科技企业(ye)的金融诉求是当前科技金融发展中的一大挑战。中国(guo)银行北京市分(fen)行依托总(zong)行集团各类业(ye)务(wu)牌照，致力于为客户提供一站式、多元化(hua)、的金融服务(wu)。

为支持科技型企业(ye)健康成长(chang)，建设银行北京市分(fen)行紧盯子公司(si)“投早投小”股权投资基金建设情况，以(yi)财务(wu)顾(gu)问角色开展业(ye)务(wu)协同，向市场提供以(yi)股债联动为核心的综合化(hua)股权服务(wu)产品。

北京铭镓半导体有限公司(si)(以(yi)下简(jian)称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料(liao)的产业(ye)化(hua)先行者(zhe)之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料(liao)，该企业(ye)目前已完成A+轮融资，正以(yi)半导体材料(liao)为核心全面量产化(hua)，努力突破“卡(ka)脖(bo)子”技术，实现国(guo)产替代。了(le)解到相(xiang)关情况之后(hou)，工商(shang)银行北京顺义支行第三代半导体专(zhuan)项(xiang)服务(wu)团队深入对接客户需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案(an)，开通绿(lu)色审批通道，在一周内即(ji)成功为该企业(ye)审批并发放500万元贷款，有效降低了(le)企业(ye)的融资成本，为铭镓半导体的快速发展提供了(le)坚实的金融支撑。

某氢能科技发展有限公司(si)成立于2017年，业(ye)务(wu)范围涵盖制氢、燃料(liao)电池、氢安全等全系(xi)列技术与装备的研发，其自主研制的氢燃料(liao)电池应用于冬奥会延庆赛区接驳服务(wu)专(zhuan)用汽车。在该公司(si)遇到资金难(nan)题之时，建设银行北京市分(fen)行通过“技术流(liu)”科技能力评价给予T1级(ji)最高评价，并将评价结果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司(si)以(yi)“商(shang)行+投行”一体化(hua)服务(wu)方式，参(can)与了(le)该公司(si)股权融资流(liu)程，帮(bang)助企业(ye)快速成长(chang)。

构建科技型企业(ye)全生命周期(qi)金融服务(wu)

新质生产力是经济(ji)高质量发展的关键词。2024年12月召开的中央(yang)经济(ji)工作会议(yi)在谈及2025年的重点任务(wu)中明确，要以(yi)科技创新引领新质生产力发展，建设现代化(hua)产业(ye)体系(xi)。如何将科技创新的“关键变(bian)量”转化(hua)为新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月国(guo)务(wu)院常务(wu)会议(yi)审议(yi)通过《加大力度支持科技型企业(ye)融资行动方案(an)》，强调要引导金融机构为科技型企业(ye)提供全生命周期(qi)的多元化(hua)接力式金融服务(wu)。作为我国(guo)金融资产占(zhan)比达到90%左右的商(shang)业(ye)银行，其走在科技金融实践的第一线，在提供适配企业(ye)全生命周期(qi)的高质量金融产品上扮(ban)演着关键角色。

就目前来看，各商(shang)业(ye)银行针对科技型企业(ye)全生命周期(qi)致力于形成能充分(fen)满(man)足初创期(qi)、成长(chang)期(qi)、成熟期(qi)差异化(hua)融资需求的“科企融资链”产品谱系(xi)。

工商(shang)银行北京市分(fen)行的做(zuo)法为，在初创期(qi)，依托灵活便捷的线上数据融资产品“伙伴(ban)e贷”、新一代经营快贷，快速满(man)足小型科技企业(ye)的融资需求。在成长(chang)期(qi)，推出“专(zhuan)精特新信e贷”，结合企业(ye)科技创新属性，通过打造专(zhuan)属测算(suan)模型，兼顾(gu)成长(chang)期(qi)科技企业(ye)对融资效率与额度的双重要求；融合商(shang)行、投行思维，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以(yi)信用方式，个(ge)性化(hua)解决前景可观但(dan)当前收入较弱企业(ye)的融资难(nan)题；创新知识产权质押融资产品“知融通”，将“知产”转化(hua)为“资产”，解决了(le)轻(qing)资产、高知识密集型企业(ye)的融资痛点。在成熟期(qi)，以(yi)产业(ye)链思维和供应链工具(ju)为核心，赋能数据科技公司(si)、先进制造业(ye)中的链主企业(ye)和龙头企业(ye)发展，助力强链补链延链。

农业(ye)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，对于初创期(qi)企业(ye)，针对其“研发投入大、财务(wu)表现差”的特点，建立专(zhuan)属信贷服务(wu)体系(xi)，从股东实力、企业(ye)技术、金融介入、市场潜力、政府支持等维度综合评价企业(ye)，配套客户准入、授信额度核定(ding)政策支持。对于成长(chang)期(qi)企业(ye)，为优质科技型企业(ye)提供“线上+线下”融资模式结合的产品“科技e贷”，为专(zhuan)精特新企业(ye)打造“专(zhuan)精特新小巨人贷”等，支持科技型企业(ye)专(zhuan)注科技创新，补足产业(ye)短(duan)板。对于成熟期(qi)企业(ye)，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融等产品，满(man)足企业(ye)扩大市场份(fen)额、巩固行业(ye)优势的发展需求。

中国(guo)银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人表示，针对初创期(qi)科技企业(ye)，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长(chang)期(qi)科技企业(ye)，推出科技金融专(zhuan)属授信服务(wu)，通过简(jian)化(hua)审批流(liu)程、设置绿(lu)色通道，高效满(man)足2亿元以(yi)下的融资需求；针对成熟期(qi)企业(ye)，利用该行全球(qiu)化(hua)优势、综合化(hua)特色，“一点接入、全球(qiu)响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务(wu)，高效服务(wu)“走出去”科技企业(ye)，支持双循环新发展格局。

建设银行北京市分(fen)行科技金融业(ye)务(wu)相(xiang)关负责人则表示，该分(fen)行以(yi)投早、投小、投长(chang)期(qi)、投硬科技为导向，不断迭代升级(ji)支持科技创新的金融产品和服务(wu)，了(le)解不同阶(jie)段科创企业(ye)融资之忧。例如：增强普惠数字化(hua)产品创新应用，聚焦(jiao)科技企业(ye)“人才、技术、资金、市场”四方面要素，探索知识价值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广；以(yi)“专(zhuan)精特新”中小企业(ye)、高新技术企业(ye)、科技型中小企业(ye)、创新型中小企业(ye)等优质小微企业(ye)为重点，强化(hua)“善新贷”增量拓面。