以旧换新加力扩围，春节档电影票房连破(po)纪录(lu)，冰雪消费正酣……新年(nian)新气象，记(ji)者走进热气腾腾的新春消费市(shi)场，看财税金融如(ru)何(he)从供需两端(duan)持续发力，不断打开消费新空间。

提升消费意愿，支持以旧换新加力扩围

春节前夕(xi)，手机(ji)、平板、智能手表（手环）三大品(pin)类“国补”政策正式落地。上海市(shi)民陈杰立马给自己置办了(le)“年(nian)货”：“旧手机(ji)用了(le)5年(nian)，屏幕都裂了(le)也没舍得(de)换，这回‘国补’加上平台跨店满(man)减和地区消费券，新机(ji)一下子便宜了(le)好几百，确实划算(suan)。”

“以旧换新政策扩围以来，每天都有大量消费者进店咨询，询问(wen)能否享受补贴政策。”小米天猫事业部总经理吴茜表示。截至2月9日，天猫平台的手机(ji)、平板、智能手表整体成交(jiao)环比分别增长超过41%、72%、60%。

“真金白银”的补贴迅速点燃消费热情。据商务部统(tong)计，2024年(nian)，以旧换新政策共(gong)惠及6400多(duo)万(wan)消费者，以旧换新政策带动汽(qi)车、家电、家装厨卫(wei)等产品(pin)的销售额超1.3万(wan)亿(yi)元。今年(nian)补贴政策扩围后，1月20日至2月1日，已(yi)有1470.4万(wan)名(ming)消费者申(shen)请了(le)1886.7万(wan)件(jian)手机(ji)等数码产品(pin)购新补贴。

政策加力扩围，财政资(zi)金提供坚实保障。2024年(nian)中央向地方下达(da)了(le)1500亿(yi)元超长期特别国债资(zi)金，支持各地积极实施消费品(pin)以旧换新。截至2024年(nian)底，1500亿(yi)元消费品(pin)以旧换新资(zi)金已(yi)基本使用完毕。今年(nian)，中央财政已(yi)预下达(da)消费品(pin)以旧换新首批资(zi)金810亿(yi)元。

政策加力扩围，还有金融手段来支持。随(sui)着以旧换新政策的深入实施，补贴的申(shen)领支付流(liu)程不断优化，消费体验越来越便捷。比如(ru)天猫与银联合作接(jie)入云闪付，消费者在(zai)淘宝APP内可直接(jie)领取政府(fu)补贴。同时，金融机(ji)构不断完善消费金融产品(pin)和服务，与以旧换新政策叠加发力，进一步(bu)激发消费潜(qian)能。

近日，深圳(chou)的一家汽(qi)车4S店内，市(shi)民王先生在(zai)销售人(ren)员的指(zhi)导下通过微信(xin)小程序订购，并线上办理了(le)工商银行汽(qi)车分期业务：“以旧换新补贴、分期贷款，动动手指(zhi)就能快速搞(gao)定。”

快捷方便的背后，是消费金融的创新。工商银行深圳(chou)分行有关负责人(ren)介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳(chou)分行提供了(le)专属金融方案，以消费者旧车的价值作为授信(xin)参考，极大简化了(le)贷款审批流(liu)程和所需材料。这种“汽(qi)车以旧换新+分期付款”组合方案帮助越来越多(duo)消费者降低购车门槛、提升购车体验，去年(nian)工商银行深圳(chou)分行汽(qi)车分期客户服务量同比增长15%。

“消费信(xin)贷产品(pin)与以旧换新的有机(ji)融合，能够(gou)放(fang)大政策提振消费的实际效果。”招联首席研究员董希淼(miao)表示，要进一步(bu)优化消费信(xin)贷产品(pin)体验和使用场景，让消费贷款、消费分期等产品(pin)更好嵌(qian)入以旧换新等消费活动，建议将(jiang)多(duo)样化的消费分期和支付工具纳入“国补”可使用的支付范围，提升商家运营效率和消费者体验，最大化发挥“国补”对消费的拉动作用。

增强消费能力，助力消费者减负增收

“趁(chen)着多(duo)项优惠政策叠加的窗口期，赶紧来提车。”在(zai)广东(dong)广州越秀区星寰(huan)商场一家新能源车门店，市(shi)民姚锦下定决心买下看好已(yi)久(jiu)的新车。姚锦算(suan)了(le)一笔新老政策优惠账：新车零售价15万(wan)元，通过以旧换新政策可享受补贴1.5万(wan)元，通过延续实施的新能源汽(qi)车车辆购置税减免政策能节约税款1.5万(wan)元，总计节省购车成本3万(wan)元。

以旧换新等新政策发力的同时，减税降费等既有政策不断优化，持续为消费者减轻负担(dan)。

“为方便购车人(ren)办理车购税业务，我们提供了(le)多(duo)种办税渠道，除(chu)了(le)在(zai)办税服务厅或4S店办理之(zhi)外，还可以通过电子税务局、粤税通微信(xin)小程序等方式线上办理。”国家税务总局广州市(shi)越秀区税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年(nian)，广州市(shi)税务部门已(yi)累(lei)计办理新能源车车购税减免57.6亿(yi)元。

提升居(ju)民消费能力，不仅(jin)靠减负，更重要的还得(de)靠增收。“尤其是要提高中低收入者的收入水平和消费能力。”中国人(ren)民大学经济学院教授王孝松认为，中低收入群体的消费受收入波动影响较大，且边际消费倾向通常相对较高，因(yin)此增加中低收入群体收入是有效提振消费的重点。

“提低”“扩中”，普惠金融正加速发力。

新年(nian)伊始，江西(xi)萍乡市(shi)上栗县杨岐乡张果佬种养专业合作社的负责人(ren)张英(ying)需要周转资(zi)金，抱着试一试的心情来到上栗县创业贷款担(dan)保中心提交(jiao)贷款申(shen)请，没想到从咨询、申(shen)请到收到贷款，只(zhi)用了(le)6天时间。“而且个人(ren)贷款贴息额度提高到了(le)30万(wan)元。”张英(ying)说(shuo)，这下，扩大果园规(gui)模、多(duo)请几个老乡来干活有了(le)“本钱(qian)”。

推广创业担(dan)保贷款、脱贫人(ren)口小额信(xin)贷，支持农民致富增收；加大小微企业、个体工商户首贷、续贷投放(fang)，助力稳就业稳收入……中国人(ren)民银行新发布的数据显示，2024年(nian)四季度末，人(ren)民币普惠小微贷款余额32.93万(wan)亿(yi)元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年(nian)增加4.2万(wan)亿(yi)元；农户经营贷款余额10.38万(wan)亿(yi)元，同比增长12.3%。

“消费的背后是收入的支撑，收入的背后是就业的保障。”南(nan)开大学金融发展研究院院长田利辉(hui)表示，从中长期来看，财政金融要加大力度助企稳岗促就业，同时还要在(zai)养老、医(yi)疗(liao)、教育等方面施策进一步(bu)减轻居(ju)民负担(dan)，加快释放(fang)消费潜(qian)力。

优化消费结构，推动开发多(duo)元消费场景

想去东(dong)北滑雪？先来三门买装备！出发去哈尔滨之(zhi)前，杭州游客赵雅静先来了(le)趟省内游：“经常在(zai)小红书上刷到三门滑雪服的帖子，干脆过来让台州的老同学带我淘几件(jian)，这边款式很多(duo)，价格也不贵。”

亚冬会的举(ju)办，让很多(duo)年(nian)轻人(ren)领略了(le)冰雪运动的魅力。最近，浙江台州三门，这个聚集了(le)近300家户外用品(pin)生产企业的县城，吸引了(le)越来越多(duo)像赵雅静这样前来购置滑雪装备的外地游客。

“冰雪经济火了(le)，我们作为产业链的一环也跑(pao)出了(le)‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用品(pin)有限公司负责人(ren)赖(lai)晓锋指(zhi)着厂区外满(man)载(zai)的货车告诉记(ji)者，与去年(nian)同期相比，公司的滑雪服销量激增120%，新开的产线很快就满(man)负荷运转。

赖(lai)晓锋对自家产品(pin)很自信(xin)，但(dan)同时也很清(qing)醒(xing)，随(sui)着冰雪装备产业规(gui)模不断扩大，差异化竞(jing)争压(ya)力也更大了(le)，市(shi)场对产品(pin)科技含量、外观设(she)计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面料、优化滑雪服设(she)计、开辟(pi)新的生产线，来应(ying)对当下市(shi)场需求的变化。”赖(lai)晓锋说(shuo)，虽(sui)然(ran)产品(pin)卖得(de)火热，但(dan)持续的投入让公司资(zi)金周转出现困难。

好在(zai)金融解决方案很快送上门来。三门农商银行以三门县市(shi)场监督管(guan)理局提供的名(ming)单和数据为基础，专门为当地滑雪装备产业开发了(le)“共(gong)富·冲锋贷”金融产品(pin)，为这一类企业贷款打造“直通车”。通过实地调查和审核，三门农商银行很快就为符合贷款条件(jian)的迅猛龙公司发放(fang)了(le)350万(wan)元生产经营贷。“有了(le)资(zi)金支持，我们今年(nian)要建厂房扩产能，还要拓展产品(pin)线，生产帽子等滑雪配套产品(pin)，进一步(bu)满(man)足消费者多(duo)元化的需求。”赖(lai)晓锋说(shuo)。

通过为各类经营主(zhu)体提供多(duo)元化服务，金融推动供给端(duan)增强与需求端(duan)的适配性，更好适应(ying)消费结构变化，满(man)足越来越多(duo)元和快速变化的消费需求。积极支持发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场景外，在(zai)传统(tong)的消费领域，金融机(ji)构也不断优化细化产品(pin)和服务，灵活适配居(ju)民在(zai)居(ju)住、健康、家政等方面越来越细分的消费场景。

“现在(zai)的装修贷又方便又灵活。”因(yin)为工作调动刚在(zai)杭州安家的钱(qian)珺最近办理了(le)浙商银行“云宅贷”业务，100万(wan)元的贷款额度可供灵活提款，还有提款优惠券减免部分利息支出，“这样就能够(gou)根据装修进度合理安排支出，也不会挤占日常消费。”

日益多(duo)元化的金融需求与日益多(duo)元化的消费需求“双向奔赴”、互相激发，共(gong)同推动实现老百姓日益增长的美(mei)好生活需要。中国人(ren)民银行数据显示，2024年(nian)四季度末，不含个人(ren)住房贷款的消费性贷款余额21.01万(wan)亿(yi)元，同比增长6.2%，全年(nian)增加1.24万(wan)亿(yi)元。

董希淼(miao)表示，要进一步(bu)用好超长期特别国债等资(zi)金，加大对汽(qi)车、住房等大宗消费的支持；财税金融应(ying)加大力度支持发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和服务消费，并且将(jiang)更多(duo)资(zi)源向潜(qian)力巨大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人(ren)群的多(duo)层(ceng)次消费需求。