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2024年，对于中国保险行业而言，是充满变革与挑战的一年。
从“报(bao)行合一”政策的全面推行到金融监管(guan)总(zong)局积极推动《保险法(fa)》的修(xiu)订，从“国十条(tiao)”3.0版明确(que)了保险业阶段发展目(mu)标到强化保险产品与市场利率的挂钩，并动态调整人身(shen)保险产品预定利率。整个行业在政策引导下持(chi)续向着更加规(gui)范和高质量发展的方向迈进。
与此同时，保险板块在资本市场也留下了浓墨重(zhong)彩的一笔。
A股市场来看(kan)，板块实现的超(chao)额收益显著。2024年全年。沪深300指数(shu)上涨(zhang)15%，保险指数(shu)累(lei)计(ji)上涨(zhang)48%，大幅跑赢。
如今伴随新的一年即将到来，该如何看(kan)待保险板块后(hou)续的潜力(li)，也是市场关切的议题所在。近日平安公布了2024年年度(du)保费，接(jie)下来不妨就此复盘公司过(guo)去一年的表现，并对新一年予以(yi)展望。
1、保费不断领跑，持(chi)续站稳第一“铁王座”
2024年中国平安保费数(shu)据出(chu)炉，表现可谓亮眼。
数(shu)据显示，2024年中国平安4家子公司原费收入共(gong)计(ji)8581.42亿元。其中，平安财险原保费收入3218.21亿元，同比增长(chang)6.5%；平安人寿原保费收入5028.77亿元，同比增长(chang)7.8%；平安养老原保费收入165.95亿元，同比下降4.2%；平安健康原保费收入168.49亿元，同比增长(chang)14.9%。
实际上把时间线(xian)拉长(chang)来看(kan)，平安的保费收入规(gui)模长(chang)期保持(chi)在领跑地(di)位，尽管(guan)经历了改革阵痛期，增长(chang)一度(du)有所放缓(huan)。如今来看(kan)，其已经重(zhong)回增长(chang)轨道。特别是在整体基数(shu)已经不低的情况下，继(ji)续保持(chi)在行业领跑姿态。
（来源：各(ge)公司资料整理）
考虑(lu)到部分险企全年数(shu)据未出(chu)炉，由此单看(kan)今年前十一月数(shu)据，中国平安实现原保费收入达到7964亿，同比增速7.86%，对比之下，中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险则增速分别5.5%、4.83%、4.3%、2.15%。平安不论是保费规(gui)模还是增速均保持(chi)在行业领跑态势(shi)。
值得注意的是，去年平安的原保费收入站上了8000亿大关，今年继(ji)续毫无悬念的保持(chi)在超(chao)过(guo)8000亿之上。综合行业整体情况也不难(nan)看(kan)到，平安的市占率保持(chi)在了行业领先地(di)位。
（险企前十一月保费数(shu)据，来源：各(ge)公司资料整理）
规(gui)模持(chi)续领跑的同时，平安的业务质量也在不断得到夯实，业绩增长(chang)保持(chi)稳健。
此前三季报(bao)数(shu)据显示，前三季度(du)，中国平安实现营业收入8618.17亿元，同比增长(chang)8.7%；归属(shu)于母公司股东(dong)的营运利润为1138.18亿元，同比增长(chang)5.5%；归属(shu)于母公司股东(dong)的净(jing)利润1191.82亿元，同比增长(chang)36.1%。
值得一提的是，最能反映改革成果的寿险及健康险业务方面，利润贡献表现突出(chu)。财报(bao)显示，今年前三季度(du)，平安的寿险及健康险业务实现归属(shu)母公司股东(dong)的营运利润为827.01亿元，占到集团整体归母营运利润的72.66%。
此外，再关注到评(ping)估保险公司业务增长(chang)质量的关键指标新业务价值方面。前三季度(du)，平安寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元，同比大增34.1%；按标准保费计(ji)算的新业务价值率31.0%，同比提升5.7个百分点。新业务价值的大幅增长(chang)，以(yi)及新业务价值率的提升，充分显示了公司在产品结构优化、代理人产能提升等方面取得的积极成效，不断兑现高质量增长(chang)的成果。
2、“右侧(ce)拐点”时刻，投资者最关注的股票
毫无疑问，2024年是保险行业的变局之年，也是平安在资本市场的反转之年。
经过(guo)9月的快速拉升，平安港A两(liang)地(di)股价均于10月达到近三年历史新高，并重(zhong)回万亿市值区间。
(来源：富途行情)
机构对于平安的看(kan)法(fa)也愈发积极。12月初(chu)，高盛根(gen)据盈利重(zhong)评(ping)领先指标准则将中国平安列出(chu)了港股买入名单之中。此前，JP摩(mo)根(gen)认(ren)为，业绩大幅高于预期，平安重(zhong)回投资者最关注的股票。
买方机构也选择了用真金白银对中国平安投下了支持(chi)票。三季度(du)，兴证全球(qiu)基金经理谢治宇旗下的兴全合宜、兴全合润均大笔加仓平安，使其成为了十大持(chi)仓股之一。同时，平安进入了富达基金、联博基金和施罗德(de)基金等知(zhi)名外资基金的十大持(chi)仓股名单。
市场普遍看(kan)好，主要基于两(liang)点逻辑。
a、迈过(guo)改革阵痛期，资产负债共(gong)振驱动价值修(xiu)复
首先是负债端(duan)，行业景气度(du)整体向上。
在当(dang)前长(chang)期利率走低的环境下，保险产品的储蓄和投资属(shu)性愈发突出(chu)，且得益于保险产品期限较长(chang)，可以(yi)更好控制整个投资周期中的再投资风险，有助(zhu)于保险客户获取长(chang)期确(que)定性收益。
但对收益的确(que)定性和长(chang)期限要求越高，保险公司的经营活动也会(hui)愈偏谨慎，且对险企的偿付能力(li)和风险管(guan)理水(shui)平提出(chu)更高要求，类(lei)似于平安这样(yang)的头部险企，经过(guo)时间验证的长(chang)期稳健经营能力(li)会(hui)显得更加稀缺，也更容易获得客户青睐(lai)。
再来看(kan)资产端(duan)，从新“国九条(tiao)”到“924”新政，以(yi)及随后(hou)推出(chu)的大规(gui)模化债方案(an)，共(gong)同推动资本市场进入高质量发展阶段。
展望明年，市场对宽(kuan)松政策预期愈发强烈，由此带来的宏观经济改善、企业经营业绩提升预期，最终都(dou)会(hui)反映到上市公司业绩层面，有助(zhu)于资本市场投资环境改善。尤(you)其是权益市场信心提振，有利于保险公司资产端(duan)持(chi)续修(xiu)复。
此外，尽管(guan)面临长(chang)端(duan)利率下降压力(li)，保险行业尤(you)其是大型险企仍然“后(hou)手”充分。对此，早前国金证券曾在研报(bao)中指出(chu)，保险行业利润预计(ji)仍将保持(chi)增长(chang)趋势(shi)。长(chang)期来看(kan)，大型保险公司存量负债成本并不高，各(ge)公司将通过(guo)拉长(chang)久(jiu)期、增配高股息资产稳定净(jing)投资收益率。净(jing)投资收益作为险资投资的基本盘，覆盖成本的压力(li)不大，且后(hou)续新单保证利率将下降，叠加分红险占比提升，将逐步(bu)拉低整体负债成本。
b、保险+医疗养老生态优势(shi)持(chi)续放大成长(chang)势(shi)能，推动价值重(zhong)估
如果要评(ping)估十年后(hou)乃至二十年后(hou)的平安价值，绝(jue)对不能只盯(ding)着保险主业，而要对其构建的“保险+医疗养老”模式进行深入分析。
企业经营应当(dang)顺势(shi)而为，平安切入医疗养老，恰(qia)恰(qia)是顺应了老龄化加速这一明确(que)的大势(shi)。为了满足不断扩大的医疗养老需求，平安整合了相关供应商资源，构建了独特的医疗养老平台。
截至今年9月末(mo)，平安内外部医生团队约(yue)5万人，合作医院数(shu)超(chao)3.6万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖；合作健康管(guan)理机构数(shu)超(chao)10.4万家，合作药店数(shu)超(chao)23.3万家；海外合作网络覆盖全球(qiu)35个国家，超(chao)1300家海外医疗机构。
医疗养老业务的快速发展，不仅能够延伸出(chu)新的增长(chang)曲线(xian)，也能对原有的保险主业赋能。平安通过(guo)“保险+健康管(guan)理”、“保险+高端(duan)养老”及“保险+居家养老”三大产品服务线(xian)，形成了的差(cha)异化竞争(zheng)优势(shi)。
今年前三季度(du)，超(chao)1950万平安寿险的客户使用医疗养老生态圈提供的服务，其中新契约(yue)客户使用健康服务占比约(yue)76%。享有医疗养老生态圈服务权益的客户贡献寿险新业务价值占比超(chao)69.6%。
随着客户使用平安提供的医疗养老产品服务程度(du)加深，平安产生的粘性也随之增大。截至今年9月末(mo)，接(jie)近63%的平安个人客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数(shu)约(yue)3.35个、客均AUM达5.78万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.9倍。
从短期视角(jiao)来看(kan)，随着利率下行时代的到来，中国平安依托其在医疗健康养老和综合金融领域的显著优势(shi)，有望在激烈的市场竞争(zheng)中持(chi)续保持(chi)领先地(di)位，并推动公司业绩的稳步(bu)增长(chang)。
而在长(chang)期发展层面，平安独特的“综合金融+医疗养老”战略，以(yi)及其差(cha)异化的竞争(zheng)优势(shi)，为其可持(chi)续发展奠定了坚(jian)实的基础。随着这些战略的深入推进和实施，中国平安预计(ji)将在未来实现更加稳健和高质量的发展，并不断打破(po)自身(shen)成长(chang)天花板，实现价值的“蝶变”。
3、结语
回顾过(guo)去一年，无论是宏观经济还是资本市场依旧充满了不确(que)定性，但中国平安展现出(chu)了行业龙头应有的适应能力(li)和战略定力(li)，在高波动性市场中创(chuang)下近三年历史新高，让市场对2025年充满了期待。
更重(zhong)要的是，中国平安已经成功地(di)完成了华丽转身(shen)，凭借其坚(jian)实的基础和前瞻性的布局，持(chi)续优化产品结构，在保险+医疗养老领域加大投入和创(chuang)新，为迎接(jie)新一年的挑战做(zuo)好了充分准备。
而这一系列的举措，不仅展现了中国平安对未来市场变化的深刻理解和应对策略，也为其持(chi)续增长(chang)和价值实现奠定了坚(jian)实的基础。