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中国网(wang)财经2月7日(ri)讯(xun) 昨日(ri),中国人民银行网(wang)站显(xian)示,为强化供(gong)应链金融业务规范(fan)管理(li),提升(sheng)金融服务实体经济质效,中国人民银行会同金融监管总局、最高人民法院(yuan)、国家发展(zhan)改革委、商务部、市场监管总局起草了《关于规范(fan)供(gong)应链金融业务引导供(gong)应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的(de)通知(征(zheng)求意见稿)》(以下简称《征(zheng)求意见》),向社会公开征(zheng)求意见。
《征(zheng)求意见》指出,鼓励发展(zhan)多样化的(de)供(gong)应链金融模式(shi)。鼓励商业银行加强自身能力(li)建(jian)设,更多采取(qu)直接服务方式(shi)触达供(gong)应链企业,提升(sheng)应收账款融资服务质效,积极探索供(gong)应链脱核模式(shi),利用供(gong)应链“数据信用”和“物的(de)信用”,支(zhi)持(chi)供(gong)应链上中小企业开展(zhan)信用贷款及订单贷款、存货贷款、仓单质押贷款等动产和权(quan)利质押融资业务。鼓励商业银行完善供(gong)应链票据业务管理(li)制度、优化业务流程和系统功能,推动供(gong)应链票据扩大应用。研(yan)究推动经营主体在平等自愿的(de)前提下,通过市场化、法治(zhi)化方式(shi)试点供(gong)应链票据有限追(zhui)索服务。引导金融机构在依法合规、风险(xian)可控的(de)前提下,有序开展(zhan)供(gong)应链票据资产证(zheng)券化试点,拓宽(kuan)票据融资渠道。
《征(zheng)求意见》强调,规范(fan)商业银行供(gong)应链金融管理(li),切实履行贷款管理(li)主体责任。完善供(gong)应链金融信用风险(xian)管理(li)。商业银行要建(jian)立健全基于供(gong)应链核心(xin)企业的(de)贷款、债券、应付账款等全口径债务监测(ce)机制,认真(zhen)审核核心(xin)企业的(de)融资需求和资金用途,加强对核心(xin)企业生产经营、市场销(xiao)售、存货周转、货款支(zhi)付等经营状况监控,及时跟踪其信用评级、授信余额、资产质量(liang)等因素,对于出现(xian)经营活动现(xian)金净流量(liang)持(chi)续为负、预付账款或应付账款比(bi)例异常、严(yan)重(zhong)信贷违约等情(qing)况的(de)核心(xin)企业,严(yan)格控制风险(xian)敞口。要严(yan)防对核心(xin)企业多头授信、过度授信以及利用供(gong)应链金融业务加剧上下游账款拖欠。
此外,《征(zheng)求意见》提出,规范(fan)应收账款电(dian)子凭证(zheng)业务,完善管理(li)框架,防范(fan)业务风险(xian)。应收账款电(dian)子凭证(zheng)的(de)开立、转让应具备真(zhen)实贸(mao)易背景,不得基于预付款开立。供(gong)应链信息服务机构应做好贸(mao)易背景材料的(de)信息归集。商业银行提供(gong)应收账款电(dian)子凭证(zheng)融资服务,应当严(yan)格审查贸(mao)易背景材料,有效识别(bie)和防范(fan)虚(xu)构贸(mao)易背景套取(qu)银行资金和无贸(mao)易背景的(de)资金交易行为,同时应积极优化资金供(gong)给结构,优先支(zhi)持(chi)科技创新(xin)、先进制造、绿色发展(zhan)相(xiang)关企业及中小企业融资,严(yan)禁借此新(xin)增地方政府隐性债务。应收账款电(dian)子凭证(zheng)付款期限原则上应在6个(ge)月以内,最长不超过1年。付款期限超过6个(ge)月的(de),商业银行应对账期合理(li)性和行业结算惯例加强审查,审慎开展(zhan)融资业务。