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随着中央结算公司中债研发中心(xin)新(xin)近发布《2024年资产证券(quan)化发展(zhan)报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水(shui)面。
数据显示，2024年，我国资产证券(quan)化市场全年发行各类产品约1.98万亿元(yuan)，年末(mo)存量规模约3.82万亿元(yuan)。其中，融资租赁债权资产支持证券(quan)（以(yi)下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模领跑，不良贷(dai)款资产支持证券(quan)（以(yi)下简称“不良贷(dai)款ABS”）发行增(zeng)速(su)较快，绿色资产支持证券(quan)（以(yi)下简称“绿色ABS”）产品创新(xin)不断深化。
资产证券(quan)化业务发行在2021年达到峰(feng)值3.1万亿元(yuan)后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券(quan)化业务发行规模有所回升，但产品存量继(ji)续下降。
发行规模重拾回升
《报告》披(pi)露，2024年，我国共发行资产证券(quan)化产品19768.32亿元(yuan)，同比上升6.97%；年末(mo)市场存量为38198.4亿元(yuan)，同比下降12.22%。
具体来(lai)看，信贷(dai)ABS发行2703.79亿元(yuan)，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券(quan)（以(yi)下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元(yuan)，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融企业资产支持票据（以(yi)下简称“ABN”）发行5239.97亿元(yuan)，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷(dai)ABS中，个人(ren)汽车抵押贷(dai)款ABS连续三年成为发行规模最大(da)的品种，2024全年发行1296.68亿元(yuan)，同比下降27.95%，占信贷(dai)ABS发行量的47.96%；微小企业贷(dai)款ABS发行655.21亿元(yuan)，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷(dai)款ABS发行508.67亿元(yuan)，同比增(zeng)长9.15%，占18.81%；银行/互联网消(xiao)费贷(dai)款ABS发行243.22亿元(yuan)，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权ABS、应收账款ABS、一般小额贷(dai)款债权ABS发行规模居前，分别发行2486.85亿元(yuan)、2178.52亿元(yuan)、1781.93亿元(yuan)，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行/互联网消(xiao)费贷(dai)款ABN、企业应收账款ABN、一般小额贷(dai)款债权ABN发行规模靠前，分别发行1425.00亿元(yuan)、823.83亿元(yuan)、580.50亿元(yuan)，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继(ji)续下行
2024年，资产证券(quan)化产品发行利率整体趋向下行。
其中，信贷(dai)ABS优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平均发行利率为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平均发行利率为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平均发行利率为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平均发行利率为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档(dang)证券(quan)最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平均发行利率为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档(dang)证券(quan)最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平均发行利率为2.69%，全年累计下行105BP。
创新(xin)与多(duo)元(yuan)化发展(zhan)
基础资产不断丰富的同时，资产证券(quan)化市场在创新(xin)和多(duo)元(yuan)化发展(zhan)方面也(ye)更进一步(bu)。
比如，交通银行落地(di)首(shou)单资产支持证券(quan)跨境转让业务。2024年4月30日，交通银行首(shou)尔分行在银行间市场与交银理财达成跨境交易，买入后者持有的某新(xin)能源企业发行的资产支持证券(quan)，落地(di)市场首(shou)单资产支持证券(quan)跨境转让业务。此(ci)次落地(di)的首(shou)单交易将跨境资产转让的主体拓(tuo)展(zhan)至资产管理公司，将交易品种扩大(da)至资产支持证券(quan)，进一步(bu)丰富了跨境资产转让的业务场景，具有积极广泛的市场创新(xin)效应和影响。
再次，首(shou)支住房(fang)租赁持有型不动产ABS“建信住房(fang)租赁基金持有型不动产资产支持专项(xiang)计划”落地(di)。这支产品为不动产领域特别是住房(fang)租赁行业带来(lai)了权益(yi)融资渠道和方式的创新(xin)，进一步(bu)丰富了该(gai)产品对标公募REITs的资产大(da)类类型，实现了从(cong)主体信用向资产信用的成功(gong)转型，也(ye)增(zeng)加了长租房(fang)金融市场的产品多(duo)样(yang)性。
首(shou)批(pi)保险(xian)资管机构开始在交易所市场发行ABS也(ye)是2024年市场的一大(da)亮点。2024年4月至5月，中国人(ren)寿——创工融资租赁资产支持专项(xiang)计划、泰康资产——中电投租赁1号碳(tan)中和绿色资产支持专项(xiang)计划相继(ji)发行成功(gong)。
值得一提(ti)的是，中债研发中心(xin)还在此(ci)次《报告》中提(ti)出继(ji)续推动ABS市场高质量发展(zhan)的建议。
一是加强ABS信息(xi)披(pi)露体系及标准(zhun)化建设。建议持续优化信息(xi)披(pi)露机制，分步(bu)推动入池基础资产逐(zhu)笔披(pi)露安排，为市场提(ti)供充分的风险(xian)评估和决策参考。二是完善(shan)二级市场建设，提(ti)升流动性水(shui)平。建议鼓励保险(xian)公司、资产管理公司、交易型金融机构、资管产品积极参与ABS投资。三是继(ji)续推动STC标准(zhun)落地(di)见效。我国引入“简单、透明、可比”标准(zhun)（简称“STC标准(zhun)”）对提(ti)升证券(quan)化产品信息(xi)披(pi)露透明度，降低投资者风险(xian)，促进资产证券(quan)化市场发展(zhan)具有重要意义。