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乡(xiang)村产(chan)业发展,离不开金融活水的(de)灌溉。一段时间以(yi)来,资(zi)金短缺、信息不对称、市场风险大等问题成为制约乡(xiang)村产(chan)业发展的(de)主要瓶颈。信用机制为解决这些问题提供了(le)新的(de)思路(lu)和途径。
信用机制是通过评估和记录个人或机构的(de)信用状况,以(yi)促进信任和合作的(de)一种制度(du)安排。信用机制对乡(xiang)村产(chan)业发展产(chan)生的(de)作用表现在(zai)多个方(fang)面。
一是有效缓解融资(zi)难题。完善的(de)信用机制可以(yi)降低银行与农户、农业经营(ying)主体之间的(de)信息不对称,有效评估借款人的(de)还(hai)款能力和意愿,提高金融机构放贷积极性。信用档(dang)案的(de)建立能够通过信息透(tou)明化减少(shao)“逆向选择”和“道德风险”。一些地区通过建立农户信用档(dang)案,农民贷款覆盖率和平均贷款额度(du)大幅提升。
二是有利于形成多元(yuan)化投(tou)入格局。通过奖(jiang)惩机制,信用良好(hao)的(de)企(qi)业获得更多政策支持和市场机会,失信企(qi)业则受到限(xian)制和惩戒,有助(zhu)于减少(shao)市场欺诈行为,增强经营(ying)主体间的(de)信任。良好(hao)的(de)信用环境可以(yi)吸引更多社会资(zi)本(ben)关注和投(tou)资(zi)农村产(chan)业,形成政府引导、金融机构主导、社会资(zi)本(ben)参与的(de)多元(yuan)化投(tou)入格局,为乡(xiang)村产(chan)业发展提供更充足的(de)资(zi)金保障。
三是通过建立品牌信用,提升品牌价值(zhi),增强市场竞争力。某些地方(fang)通过严格的(de)信用评价体系,筛选出优质农产(chan)品,打造区域公用品牌,有效提升了(le)农产(chan)品的(de)市场价值(zhi),从而提高市场份(fen)额和产(chan)品议价能力。
四是提升政府管理效率。利用大数据技术构建农村信用体系,能够实现对各类(lei)涉农补贴发放、扶贫资(zi)金使用情况的(de)有效监管,确保资(zi)源合理配置,避免浪费和腐败(bai)现象的(de)发生。
尽(jin)管信用机制在(zai)推动乡(xiang)村产(chan)业发展方(fang)面潜力巨大,但仍(reng)面临不少(shao)困难:部分地区网络覆盖不足、信息化水平低下限(xian)制了(le)信用体系的(de)推广(guang);部分群(qun)众对信用重要性的(de)认识(shi)不够深刻;标准化金融信用评价体系与乡(xiang)村社会的(de)多样性适配性不够;现有法(fa)律框(kuang)架难以(yi)适应快速变化的(de)市场需求和社会环境;等等。这些因素制约了(le)信用机制对乡(xiang)村产(chan)业发展的(de)促进作用,亟需破解。
前(qian)不久(jiu)印发的(de)《乡(xiang)村全面振兴规划(2024—2027年(nian))》提出,“发展农村数字普惠金融,推进农村信用体系建设”。落实党中央、国(guo)务院决策部署,地方(fang)政府要坚持问题导向,多方(fang)面施策。
一方(fang)面,完善农村通信设施建设。加快建立健(jian)全农户、农民合作社、农业经营(ying)主体的(de)信用档(dang)案,打破信息孤岛,推动信用信息共享,为信用评价和信贷决策提供依据。加强农村信用环境建设。通过开展诚信宣传教育,增强农民和农业经营(ying)主体的(de)信用意识(shi),营(ying)造良好(hao)的(de)农村信用环境。
另一方(fang)面,科学设计金融信用评价指标体系。要充分考虑地方(fang)文(wen)化资(zi)本(ben)因素,尽(jin)可能适配乡(xiang)村社会的(de)多样性。完善相(xiang)关法(fa)律和政策,为信用体系建设提供坚实的(de)法(fa)治(zhi)保障。加强对农村信用体系建设的(de)政策支持,通过设立风险补偿基金、提供贴息补助(zhu)等方(fang)式,引导金融机构加大对农村产(chan)业的(de)信贷支持力度(du);鼓励金融机构根据农村产(chan)业特点,开发个性化、差异化的(de)金融产(chan)品,提供便捷高效的(de)金融服务。 (作者:刘景芝(zhi) 来源:经济(ji)日报)