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11月12日，交通银行（601328）2024年(nian)三季度业(ye)绩发布会在全(quan)景网成功(gong)举办。会上(shang)，交通银行财务管理(li)部总经理(li)陈(chen)隃详细介绍(shao)了公司前三季度的经营情况(kuang)，并对未来(lai)经济形势进行了展望。
根据交通银行发布的2024年(nian)三季报，公司在今年(nian)前三季度实(shi)现营业(ye)收入1961.23亿元，同(tong)比下降1.39%。归属于母公司股东(dong)的净利润(run)为686.90亿元，同(tong)比下降0.69%。年(nian)化平均资产回(hui)报率和(he)年(nian)化加权平均净资产收益率分别为0.65%和(he)9.06%。
整体来(lai)看(kan)，交通银行2024年(nian)前三季度的经营表现依然稳定。陈(chen)隃在发布会上(shang)指出，公司业(ye)务经营中有三个突出特点。第一，息差表现稳定，营收降幅边际收窄。报告期内，集团实(shi)现净经营收入1964.1亿元，同(tong)比下降1.37%，降幅较(jiao)上(shang)半年(nian)收窄了2.09个百分点。其中，利息净收入1267.96亿元，同(tong)比增长2.15%，净利息收益率为1.28%。
第二，交通银行积(ji)极践行“主力军”的职责，提升金(jin)融(rong)服务质效。通过不断优化服务流程和(he)创新服务模式，交通银行为实(shi)体经济提供了更加高效、便捷的金(jin)融(rong)服务。
第三，交通银行统筹(chou)发展与安全(quan)方(fang)面取(qu)得了显著成效。报告期末，集团不良贷款率为1.32%，较(jiao)上(shang)年(nian)末下降0.01个百分点。拨备覆盖率达到203.87%，较(jiao)上(shang)年(nian)末上(shang)升8.66个百分点；拨备率为2.69%，较(jiao)上(shang)年(nian)末上(shang)升0.10个百分点。交行在资产质量方(fang)面保持了稳定，风险控制能力得到了进一步加强。
在发布会上(shang)，陈(chen)隃还(hai)对当前经济形势进行了展望。他指出，当前国(guo)内外环境复杂多变，外部压力持续(xu)增大，国(guo)内经济处于结(jie)构调(diao)整转型的关键期。然而，我国(guo)经济的基本面依然稳固，市场广阔(kuo)，经济韧性强、潜(qian)力大等有利条件并没(mei)有改变。同(tong)时，随着(zhe)一系列支持经济稳定运行的政策措施陆续(xu)出台，政策效果正在逐渐显现。预计后续(xu)经济将延续(xu)企稳回(hui)升的态势。
针对未来(lai)的经营策略，陈(chen)隃表示(shi)交通银行将继(ji)续(xu)坚持稳中求进、以进促(cu)稳、先立后破(po)的发展思路。公司将进一步全(quan)面深化改革，提升治理(li)能力和(he)核心竞争力；积(ji)极对接落实(shi)好中央一揽子增量政策，持续(xu)提升金(jin)融(rong)供给质效；聚焦做深做细五大领(ling)域文章(zhang)，进一步理(li)顺体制、优化流程、创新服务模式；同(tong)时统筹(chou)好发展和(he)安全(quan)防(fang)范(fan)，化解重点领(ling)域风险，当好维护金(jin)融(rong)稳定的压舱(cang)石。
以下为文字(zi)交流互动节选(xuan)：
投资者提问：请(qing)问之前在国(guo)新办发布会上(shang)表示(shi)计划对六家大型商业(ye)银行增加核心一级资本事宜有何进展？请(qing)问这(zhe)将如何影响交行？
交通银行副行长周万阜回(hui)答：近(jin)年(nian)来(lai)，交行持续(xu)完善资本管理(li)体系，不断强化资本约束和(he)价值创造(zao)导向，坚持以合理(li)稳健(jian)的资本充足水平支持全(quan)行业(ye)务发展。但目前在银行业(ye)整体净利润(run)增速放缓、净息差收窄的情况(kuang)下，交行资本充足水平仍面临一定压力。今年(nian)9月，金(jin)融(rong)监管总局(ju)明确将对六家国(guo)有商业(ye)银行增加核心一级资本，交行将按照监管统筹(chou)指导和(he)安排，优化完善融(rong)资方(fang)案，积(ji)极推进核心一级资本补充工作。同(tong)时，继(ji)续(xu)做好其他资本工具的常态化发行工作，努(nu)力保持资本充足水平合理(li)稳定。我们将持续(xu)与相关部门保持密切沟通，如获批实(shi)施，将进一步夯实(shi)交行核心一级资本，有利于交行更好服务实(shi)体经济，提升自身可(ke)持续(xu)发展能力。
投资者提问：面对第四季度息差的压力，公司如何应对？
交通银行副行长周万阜回(hui)答：今年(nian)前三季度，交行集团息差1.28%，同(tong)比下降2个基点。主要(yao)原因是生息资产收益率、尤(you)其是客(ke)户贷款收益率下行压力较(jiao)大，具体看(kan)：一是受LPR下调(diao)、存量房贷利率调(diao)整、“517”房地产政策等因素综(zong)合影响，客(ke)户贷款收益率同(tong)比下降34个基点；二是受市场利率中枢整体下行影响，证券投资收益率同(tong)比下降6个基点。
交行从(cong)做优资产业(ye)务结(jie)构、强化负债成本管控两(liang)方(fang)面着(zhe)手，对冲部分资产端收益率下行压力。一、在资产业(ye)务结(jie)构方(fang)面：一是灵活摆布大类(lei)资产配置，持续(xu)提升收益率相对较(jiao)高的客(ke)户贷款占比，现金(jin)及存放央行款项占比下降。二是持续(xu)做优贷款业(ye)务结(jie)构，提升收益率相对较(jiao)高的实(shi)质性贷款占比，压降票据、非银等低收益贷款。二、在负债成本管控方(fang)面：一是加强存款定价精(jing)细化管理(li)。在严格遵守自律要(yao)求的前提下，充分调(diao)动经营单位的定价主动性和(he)灵活性，前期多次调(diao)降存款利率的效果持续(xu)显现。二是大力压降高成本存款。加强协(xie)议(yi)存款、结(jie)构性存款等成本相对较(jiao)高的存款的管控，合理(li)控制其总量、期限和(he)定价。三是积(ji)极拓展低成本负债。提升支付结(jie)算(suan)综(zong)合服务水平，促(cu)进低成本存款增长，同(tong)时基于市场利率走势研判灵活摆布市场资金(jin)规模和(he)结(jie)构。
投资者提问：2024年(nian)三季度，公司的净息差同(tong)比仅下降2个BP，客(ke)户贷款同(tong)比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润(run)却同(tong)比大幅下降，报表反映(ying)主要(yao)原因是手续(xu)费及佣金(jin)收入大幅减少，以及汇兑及汇率产品损失增加。请(qing)问这(zhe)些情况(kuang)是否会持续(xu)？
交通银行副行长周万阜回(hui)答：2024年(nian)前三季度，交行实(shi)现净利润(run)（归属于母公司股东(dong)）686.90亿元，同(tong)比下降0.69%；实(shi)现净经营收入1,964.11亿元，同(tong)比下降1.37%，主要(yao)是手续(xu)费和(he)投资估值及汇兑损益增长相对偏弱：一是手续(xu)费及佣金(jin)净收入同(tong)比下降13.96%，主要(yao)是受银保手续(xu)费“报行合一”及权益类(lei)基金(jin)产品尾(wei)佣费率下调(diao)等政策性因素影响，代(dai)理(li)保险和(he)代(dai)销基金(jin)业(ye)务收入同(tong)比下降。二是投资估值及汇兑损益同(tong)比下降13.15%，主要(yao)是受去年(nian)同(tong)期个别股权类(lei)投资项目上(shang)市、抬(tai)高估值基数等一次性因素影响，该类(lei)影响并非常态化经营性影响；同(tong)时受外汇敞口及汇率变化等影响，汇兑收益同(tong)比减少。
展望明年(nian)，政策性因素对手续(xu)费收入的一次性影响将逐步消退。接下来(lai)，我们将加大发力非息业(ye)务，做强盈利支撑。一是提升产品能力建设。进一步强化全(quan)品类(lei)财富管理(li)产品的设计、组合和(he)交付能力，围绕客(ke)户差异化需(xu)求做好“一户一策”产品配置工作，持续(xu)做强财富管理(li)业(ye)务。二是拓宽多元化手续(xu)费增长来(lai)源。发挥集团综(zong)合化经营和(he)全(quan)牌照优势，通过本外币(bi)产品营销组合，强化离(li)在岸、境内外、母行与子公司业(ye)务协(xie)调(diao)联动，在满足客(ke)户综(zong)合金(jin)融(rong)服务需(xu)求的过程中，增加中间业(ye)务收入增长点，力争手续(xu)费及佣金(jin)净收入相对稳定。三是进一步提升各类(lei)金(jin)融(rong)产品交易能力，做大交易流量、做强资金(jin)支持，持续(xu)提升银行账户资产配置和(he)交易账户区间获利能力，同(tong)时加强投资敞口和(he)投资标的动态监控，减少资本市场波动影响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理(li)区间。