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中国网财经(jing)2月(yue)11日讯(xun) 近两年，信托行业在“三分(fen)类”新规(gui)的(de)引领下，积极探索转型之路，呈现出多(duo)维度的(de)发展态势，既取得(de)了一定的(de)成绩，也(ye)面临(lin)着诸多(duo)挑战。
资(zi)产服(fu)务信托规(gui)模(mo)增长与困境(jing)并存(cun)
自信托“三分(fen)类”实施以来，信托公司在资(zi)产服(fu)务信托领域积极探索，除传统的(de)家族信托、资(zi)产证券化服(fu)务信托外，家庭服(fu)务信托、保(bao)险金信托、预付类资(zi)金服(fu)务信托、风险处置服(fu)务信托等业务实现了较快发展。2024年中国信托业年会透露，一年来，全行业资(zi)产服(fu)务信托规(gui)模(mo)接近11万亿元，占比达(da)到40%，无论(lun)是成立笔数还是新增规(gui)模(mo)均已超过资(zi)产管(guan)理信托。
然而，资(zi)产服(fu)务信托尚(shang)未形成稳定、可持续的(de)盈利模(mo)式，转型赛(sai)道拥挤，费率竞争白(bai)热化问题突出。多(duo)位业内人士认为，由于(yu)受(shou)托服(fu)务业务报酬率低，该业务需要规(gui)模(mo)效应以支撑(cheng)可持续发展，且有(you)赖于(yu)数字化、智能化水平(ping)的(de)提升，因此必须加(jia)大金融科技投入。
记者了解到，为开拓(tuo)行政管(guan)理服(fu)务信托项下的(de)预付类资(zi)金服(fu)务信托，多(duo)家公司耗费大量资(zi)金搭建平(ping)台，但整体(ti)业务规(gui)模(mo)仍十分(fen)有(you)限。未来，如何实现规(gui)模(mo)增长和盈利模(mo)式的(de)突破，推动资(zi)产服(fu)务信托可持续发展，仍是行业亟须解决的(de)重要课题。
政信业务展业难(nan)度加(jia)大
在房地产信托日渐式微的(de)近年，基础产业类信托成为信托非标业务的(de)重要支撑(cheng)。但2024年，随着化债政策和城投“退平(ping)台”的(de)推进，基础产业信托的(de)展业难(nan)度逐渐加(jia)大。一方面，城投平(ping)台的(de)新增融资(zi)受(shou)到严格限制，部分(fen)涉及隐性债务的(de)政信类项目可能被迫调整或取消，导致(zhi)基础产业信托的(de)底层(ceng)资(zi)产供给减少；另一方面，城投企业的(de)退出使得(de)信托公司可选择的(de)融资(zi)主(zhu)体(ti)数量减少，导致(zhi)信托渠道融资(zi)在城投企业融资(zi)中的(de)份(fen)额减少，部分(fen)城投公司“退平(ping)台”后不再(zai)享受(shou)政府隐性担保(bao)和兜底预期，融资(zi)成本上升，信用风险增加(jia)。
监管(guan)部门年内数次向相(xiang)关信托公司进行窗口指导，要求严格落(luo)实《关于(yu)金融支持融资(zi)平(ping)台债务风险化解的(de)指导意见》，机构须通过“融资(zi)平(ping)台查询系统”查询确认相(xiang)关平(ping)台是否列入监管(guan)名单中，若在名单之内，不管(guan)作为融资(zi)主(zhu)体(ti)或者担保(bao)主(zhu)体(ti)，相(xiang)关债务只减不增，降(jiang)低高息非标融资(zi)，且基础产业类信托的(de)融资(zi)主(zhu)体(ti)必须还旧再(zai)可借(jie)新，必须压缩自然人投资(zi)者的(de)投资(zi)比重。
组合投资(zi)模(mo)式探索加(jia)速
针对(dui)业务分(fen)类改革，监管(guan)部门于(yu)2023年中下发《关于(yu)实施后行业集中反映问题的(de)指导口径(一)》，明确提出资(zi)产管(guan)理信托原则(ze)上应当以组合投资(zi)方式分(fen)散风险等要求。2024年中，监管(guan)部门再(zai)度召集部分(fen)信托公司，传达(da)非标信托需进行组合投资(zi)，新增固收类(债券投资(zi))信托产品需用市(shi)值法估值等要求。
在此背景下，越来越多(duo)的(de)信托公司开始探索“非标+标”组合投资(zi)模(mo)式。目前各区域监管(guan)标准不甚一致(zhi)，各家信托公司投资(zi)组合的(de)实践进度不一，50%+50%、80%+20%、90%+10%的(de)组合比例较为常见。根据公开数据不完全统计，10月(yue)份(fen)成立的(de)基础产业类信托中，有(you)129款采用组合投资(zi)模(mo)式，占比32.65%，其中投资(zi)非标和标品比例为95∶5和80∶20的(de)产品占据绝大多(duo)数；11月(yue)成立的(de)基础产业类信托中，有(you)137款采用组合投资(zi)模(mo)式，占比22.68%。
第三方代销监管(guan)趋严
2024年，信托业全面叫停(ting)第三方代销的(de)擦边球(qiu)行为。上半年，部分(fen)信托公司再(zai)次收到监管(guan)部门窗口指导，被要求全面暂停(ting)第三方代销业务，此后，数家信托公司发布严正声(sheng)明，澄清了第三方机构和个人违(wei)规(gui)销售的(de)有(you)关信息。
信托产品销售主(zhu)要通过信托公司直销和银行等持牌金融机构代销两大渠道，非金融机构的(de)第三方代销，监管(guan)部门十多(duo)年前就(jiu)已明令禁(jin)止(zhi)。业界人士表示，相(xiang)关窗口指导对(dui)于(yu)行业整体(ti)而言(yan)影响不大，但这显示出监管(guan)部门希望信托公司坚定转型、不走(zou)老路。用益信托研究(jiu)员帅(shuai)国让分(fen)析，监管(guan)部门此举主(zhu)要是为了延续严监管(guan)、控风险的(de)整体(ti)思路，切(qie)断第三方风险向信托公司传递，有(you)利于(yu)维护金融市(shi)场(chang)的(de)稳定以及信托行业的(de)稳健发展。
信托资(zi)金踊(yong)跃入市(shi)与风险处置服(fu)务信托发展
2024年以来，信托资(zi)金入市(shi)热情空(kong)前高涨(zhang)，增量资(zi)金主(zhu)要流向证券市(shi)场(chang)，证券市(shi)场(chang)已成为信托资(zi)金第一大投向领域。截至2024年6月(yue)末，投向证券市(shi)场(chang)的(de)信托资(zi)金规(gui)模(mo)合计8.34万亿元，同比增长65%；占资(zi)金信托总规(gui)模(mo)19.95万亿元的(de)42%，同比增长9%。信托资(zi)金大举入市(shi)背后有(you)政策引导、转型驱(qu)动、市(shi)场(chang)向好等多(duo)重原因。
自2019年企业破产重整首(shou)次引入信托制度之后，风险处置服(fu)务信托逐渐进入大众视野(ye)，近年来业务快速扩张。2024年，中信信托、建信信托等多(duo)家公司的(de)风险处置服(fu)务信托业务取得(de)新突破，如中信信托牵头设立的(de)上海董家渡服(fu)务信托项目成为房地产纾困化险的(de)典型案例。不过，信托公司拓(tuo)展该项业务也(ye)面临(lin)着一些制约因素，如可持续商业模(mo)式不清晰、专业水平(ping)能力欠缺、配套制度不完善等。
慈善信托加(jia)速推进
新修订的(de)《中华人民共和国慈善法》于(yu)2024年9月(yue)5日正式施行，新增了关于(yu)慈善信托税收优惠的(de)条款，为后续相(xiang)关部门制定税收优惠政策提供了法律依据，激励更多(duo)社会资(zi)源(yuan)和力量积极参与慈善活(huo)动。2024年，公益慈善信托蓬勃发展，截至12月(yue)29日，全国共备(bei)案慈善信托数量超2200单，财产总规(gui)模(mo)逾80亿元。
2024年信托行业在“三分(fen)类”新规(gui)的(de)引领下积极转型，但仍面临(lin)诸多(duo)挑战，未来需在业务创新、风险防控、合规(gui)建设等方面持续发力，以实现可持续发展。