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扩大内(nei)需是战(zhan)略之举，提振(zhen)消费是重中(zhong)之重。中(zhong)央经(jing)济(ji)工作会议部署2025年重点任务(wu)时，把(ba)“大力提振(zhen)消费、提高投资效益，全(quan)方位扩大国内(nei)需求(qiu)”摆在首位。
以旧换新(xin)拉动市场销售增长、服(fu)务(wu)零(ling)售保持较快增长、交通出行(xing)类服(fu)务(wu)零(ling)售额实现(xian)两位数增长……2024年，社(she)会消费品零(ling)售总额487895亿元(yuan)，比上年增长3.5%。亮点纷呈(cheng)的消费成绩单背后，财税金融发挥了重要作用。
记(ji)者走进(jin)热气腾腾的新(xin)春消费市场，看财税金融如(ru)何从供需两端(duan)持续发力，不断打开消费新(xin)空间。
提升消费意愿，支持以旧换新(xin)加力扩围
春节前夕，手(shou)机、平板、智能手(shou)表(biao)（手(shou)环）三大品类“国补”政策(ce)正式落地。上海市民陈杰立马(ma)给自己置(zhi)办了“年货”：“旧手(shou)机用了5年，屏幕(mu)都裂了也没舍得换，这(zhe)回‘国补’加上平台(tai)跨店满减和地区(qu)消费券，新(xin)机一下子(zi)便宜了好几百，确实划算。”
“以旧换新(xin)政策(ce)扩围以来，每天(tian)都有大量消费者进(jin)店咨询，询问能否享(xiang)受补贴政策(ce)。”小米天(tian)猫事业部总经(jing)理(li)吴(wu)茜表(biao)示。
“真金白(bai)银”的补贴迅速点燃消费热情。据商(shang)务(wu)部统计，2024年，以旧换新(xin)政策(ce)共惠及6400多(duo)万(wan)消费者，以旧换新(xin)政策(ce)带动汽车、家电、家装厨卫等(deng)产品的销售额超(chao)1.3万(wan)亿元(yuan)。今年补贴政策(ce)扩围后，1月20日至2月1日，已有1470.4万(wan)名消费者申请了1886.7万(wan)件手(shou)机等(deng)数码产品购新(xin)补贴。
政策(ce)加力扩围，财政资金提供坚实保障。2024年中(zhong)央向地方下达了1500亿元(yuan)超(chao)长期(qi)特别国债(zhai)资金，支持各地积极实施消费品以旧换新(xin)。截至2024年底，1500亿元(yuan)消费品以旧换新(xin)资金已基本使用完毕。今年，中(zhong)央财政已预下达消费品以旧换新(xin)首批资金810亿元(yuan)。
政策(ce)加力扩围，还有金融手(shou)段(duan)来支持。随着以旧换新(xin)政策(ce)的深入(ru)实施，补贴的申领支付流程不断优化(hua)，消费体验越来越便捷。比如(ru)天(tian)猫与银联合作接入(ru)云闪付，消费者在淘宝APP内(nei)可直接领取(qu)政府补贴。同时，金融机构不断完善消费金融产品和服(fu)务(wu)，与以旧换新(xin)政策(ce)叠加发力，进(jin)一步激发消费潜能。
近日，深圳(chou)的一家汽车4S店内(nei)，市民王(wang)先生在销售人(ren)员的指导(dao)下通过微信(xin)小程序订购，并线上办理(li)了工商(shang)银行(xing)汽车分期(qi)业务(wu)：“以旧换新(xin)补贴、分期(qi)贷款，动动手(shou)指就能快速搞定。”
快捷方便的背后，是消费金融的创新(xin)。这(zhe)种“汽车以旧换新(xin)+分期(qi)付款”组合方案帮助越来越多(duo)消费者降低购车门槛、提升购车体验，去年工商(shang)银行(xing)深圳(chou)分行(xing)汽车分期(qi)客户服(fu)务(wu)量同比增长15%。
“消费信(xin)贷产品与以旧换新(xin)的有机融合，能够(gou)放大政策(ce)提振(zhen)消费的实际效果。”招联首席研(yan)究员董希淼表(biao)示，要进(jin)一步优化(hua)消费信(xin)贷产品体验和使用场景，让消费贷款、消费分期(qi)等(deng)产品更好嵌入(ru)以旧换新(xin)等(deng)消费活动，建议将(jiang)多(duo)样化(hua)的消费分期(qi)和支付工具纳入(ru)“国补”可使用的支付范(fan)围，提升商(shang)家运营效率和消费者体验，最(zui)大化(hua)发挥“国补”对消费的拉动作用。
增强消费能力，助力消费者减负(fu)增收
“趁着多(duo)项优惠政策(ce)叠加的窗口期(qi)，赶紧来提车。”在广东广州越秀区(qu)星寰商(shang)场一家新(xin)能源车门店，市民姚锦下定决心买下看好已久(jiu)的新(xin)车。姚锦算了一笔(bi)新(xin)老政策(ce)优惠账(zhang)：新(xin)车零(ling)售价15万(wan)元(yuan)，通过以旧换新(xin)政策(ce)可享(xiang)受补贴1.5万(wan)元(yuan)，通过延续实施的新(xin)能源汽车车辆购置(zhi)税减免政策(ce)能节约(yue)税款1.5万(wan)元(yuan)，总计节省购车成本3万(wan)元(yuan)。
以旧换新(xin)等(deng)新(xin)政策(ce)发力的同时，减税降费等(deng)既有政策(ce)不断优化(hua)，持续为消费者减轻负(fu)担。
国家税务(wu)总局广州市越秀区(qu)税务(wu)局总会计师吴(wu)巧伶(ling)介绍，2024年，广州市税务(wu)部门已累计办理(li)新(xin)能源车车购税减免57.6亿元(yuan)。
提升居民消费能力，不仅(jin)靠减负(fu)，更重要的还得靠增收。“尤(you)其是要提高中(zhong)低收入(ru)者的收入(ru)水平和消费能力。”中(zhong)国人(ren)民大学经(jing)济(ji)学院教(jiao)授王(wang)孝松认为，中(zhong)低收入(ru)群(qun)体的消费受收入(ru)波(bo)动影响(xiang)较大，且边际消费倾向通常相对较高，因此增加中(zhong)低收入(ru)群(qun)体收入(ru)是有效提振(zhen)消费的重点。
新(xin)年伊始，江西(xi)萍乡市上栗县杨岐乡张果佬种养专(zhuan)业合作社(she)的负(fu)责(ze)人(ren)张英(ying)需要周(zhou)转资金，抱(bao)着试一试的心情来到上栗县创业贷款担保中(zhong)心提交贷款申请，没想到从咨询、申请到收到贷款，只(zhi)用了6天(tian)时间。“而且个(ge)人(ren)贷款贴息额度提高到了30万(wan)元(yuan)。”张英(ying)说，这(zhe)下，扩大果园(yuan)规模、多(duo)请几个(ge)老乡来干活有了“本钱”。
推广创业担保贷款、脱贫人(ren)口小额信(xin)贷，支持农民致富增收；加大小微企业、个(ge)体工商(shang)户首贷、续贷投放，助力稳就业稳收入(ru)……中(zhong)国人(ren)民银行(xing)新(xin)发布的数据显示，2024年四季度末，人(ren)民币普惠小微贷款余额32.93万(wan)亿元(yuan)，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个(ge)百分点，全(quan)年增加4.2万(wan)亿元(yuan)；农户经(jing)营贷款余额10.38万(wan)亿元(yuan)，同比增长12.3%。
“消费的背后是收入(ru)的支撑，收入(ru)的背后是就业的保障。”南(nan)开大学金融发展研(yan)究院院长田利辉表(biao)示，从中(zhong)长期(qi)来看，财政金融要加大力度助企稳岗(gang)促就业，同时还要在养老、医疗、教(jiao)育等(deng)方面施策(ce)进(jin)一步减轻居民负(fu)担，加快释放消费潜力。
优化(hua)消费结构，推动开发多(duo)元(yuan)消费场景
亚冬(dong)会的举办，让很多(duo)年轻人(ren)领略了冰雪运动的魅力。最(zui)近，浙(zhe)江台(tai)州三门，这(zhe)个(ge)聚集了近300家户外用品生产企业的县城，吸引了越来越多(duo)前来购置(zhi)滑雪装备(bei)的外地游客。
“冰雪经(jing)济(ji)火了，我们作为产业链的一环也跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司负(fu)责(ze)人(ren)赖(lai)晓锋指着厂区(qu)外满载的货车告诉记(ji)者，与去年同期(qi)相比，公司的滑雪服(fu)销量激增120%，新(xin)开的产线很快就满负(fu)荷运转。
赖(lai)晓锋对自家产品很自信(xin)，但同时也很清醒，随着冰雪装备(bei)产业规模不断扩大，差(cha)异化(hua)竞争压力也更大了，市场对产品科技含量、外观设计的要求(qiu)越来越高。“我们需要购买大量新(xin)面料(liao)、优化(hua)滑雪服(fu)设计、开辟新(xin)的生产线，来应对当下市场需求(qiu)的变化(hua)。”赖(lai)晓锋说，虽然产品卖得火热，但持续的投入(ru)让公司资金周(zhou)转出现(xian)困难。
好在金融解决方案很快送上门来。三门农商(shang)银行(xing)以三门县市场监督管理(li)局提供的名单和数据为基础(chu)，专(zhuan)门为当地滑雪装备(bei)产业开发了“共富·冲锋贷”金融产品，为这(zhe)一类企业贷款打造(zao)“直通车”。通过实地调查和审核，三门农商(shang)银行(xing)很快就为符合贷款条件的迅猛龙公司发放了350万(wan)元(yuan)生产经(jing)营贷。“有了资金支持，我们今年要建厂房扩产能，还要拓展产品线，生产帽(mao)子(zi)等(deng)滑雪配套产品，进(jin)一步满足消费者多(duo)元(yuan)化(hua)的需求(qiu)。”赖(lai)晓锋说。
通过为各类经(jing)营主体提供多(duo)元(yuan)化(hua)服(fu)务(wu)，金融推动供给端(duan)增强与需求(qiu)端(duan)的适配性，更好适应消费结构变化(hua)，满足越来越多(duo)元(yuan)和快速变化(hua)的消费需求(qiu)。积极支持发展首发经(jing)济(ji)、冰雪经(jing)济(ji)、银发经(jing)济(ji)等(deng)新(xin)兴消费场景外，在传统的消费领域(yu)，金融机构也不断优化(hua)细化(hua)产品和服(fu)务(wu)，灵活适配居民在居住、健(jian)康、家政等(deng)方面越来越细分的消费场景。
日益多(duo)元(yuan)化(hua)的金融需求(qiu)与日益多(duo)元(yuan)化(hua)的消费需求(qiu)“双向奔赴”、互相激发，共同推动实现(xian)老百姓日益增长的美好生活需要。中(zhong)国人(ren)民银行(xing)数据显示，2024年四季度末，不含个(ge)人(ren)住房贷款的消费性贷款余额21.01万(wan)亿元(yuan)，同比增长6.2%，全(quan)年增加1.24万(wan)亿元(yuan)。
董希淼表(biao)示，要进(jin)一步用好超(chao)长期(qi)特别国债(zhai)等(deng)资金，加大对汽车、住房等(deng)大宗消费的支持；财税金融应加大力度支持发展首发经(jing)济(ji)、冰雪经(jing)济(ji)、银发经(jing)济(ji)等(deng)新(xin)型消费和服(fu)务(wu)消费，并且将(jiang)更多(duo)资源向潜力巨大的县域(yu)消费倾斜，覆盖(gai)更广阔(kuo)的消费人(ren)群(qun)的多(duo)层次消费需求(qiu)。