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近日，中消协在《2024年全国消协组织受理投诉情况(kuang)分析报(bao)告》中提(ti)示，近期，一些不法(fa)汽(qi)车服务公司以(yi)保(bao)险公司之名，行销售统筹(chou)保(bao)险之实(shi)，使众多消费者在购买此类“高仿车险”后陷入理赔困境。
据多地(di)车主反映，他们本(ben)打算(suan)购买车辆商业险，却从一些名称(cheng)中带有“平安”“人保(bao)”等保(bao)险字眼的公司那里买到了所谓的统筹(chou)保(bao)险。这些统筹(chou)保(bao)险在发生事故后，或是无法(fa)正常理赔，或是压根联系不上出售保(bao)险的公司，导(dao)致车主们权益受损。
所谓统筹(chou)保(bao)险，并不是正规的保(bao)险产品，而是一种仅限于运输企业内部(bu)的互助机制，成员(yuan)通过缴纳一定费用，在事故发生后可获取一定赔偿(chang)。其设置初衷是鼓励运输企业采(cai)用交通安全统筹(chou)等形式，加强(qiang)行业互助，提(ti)高企业抗风险能力。但目前一些企业注册机动车安全统筹(chou)业务，混淆其与保(bao)险的区别，在各地(di)销售该产品以(yi)牟利。
“高仿车险”并非新套路，但其隐蔽性与危害性较强(qiang)。一些不法(fa)公司在销售“高仿车险”产品时(shi)，业务流程、出具的统筹(chou)单与商业保(bao)险单高度一致，极具迷惑性，不明就里的消费者往往到了理赔环节才发现自己(ji)购买的并非保(bao)险产品。据媒体报(bao)道，仅一家注册地(di)在河北的公司就面临2220起(qi)民(min)事诉讼，另外(wai)还有涉及(ji)执行的案件1467起(qi)，总金额超过2.7亿元。
2022年8月，中国保(bao)险行业协会就曾发布关于机动车辆安全统筹(chou)的风险提(ti)示，明确指出机动车辆安全统筹(chou)不是保(bao)险，经营此类业务的机构不具有保(bao)险业务经营许可。2024年12月，中国保(bao)险行业协会再(zai)次发布关于机动车辆安全统筹(chou)业务等风险提(ti)示，称(cheng)机动车辆安全统筹(chou)业务经营者失信风险大(da)，该业务不受《中华人民(min)共和国保(bao)险法(fa)》的保(bao)护。风险提(ti)示频频，为何“高仿车险”之疾仍久(jiu)治不愈？
难以(yi)形成有效的治理合力是主要原因。福建(jian)省(sheng)永泰法(fa)院近期审理统筹(chou)保(bao)险纠纷案件时(shi)认为，安全统筹(chou)中的机动车辆统筹(chou)单实(shi)质上是普通商事合同，不属于保(bao)险法(fa)的调整范围，应按一般合同纠纷确定管辖。面对不属于保(bao)险法(fa)调整范围的合同纠纷，地(di)方金融监(jian)管机构认为，统筹(chou)保(bao)险的监(jian)管不在其职责内。而有的公司并没有跑路，警方甚至可以(yi)联系到对方并要求其退款(kuan)，但也很难将其定性为诈骗。市场监(jian)管部(bu)门只负责前置审批，且大(da)量从事统筹(chou)保(bao)险销售的企业不在实(shi)际注册地(di)运营，当地(di)部(bu)门监(jian)管难度较大(da)。“三(san)难管”导(dao)致未(wei)能对不法(fa)行为形成有效打击。
面对这种情况(kuang)，必须采(cai)取有力措施，明确销售统筹(chou)保(bao)险这一行为的性质，并确定监(jian)管主体，建(jian)立健全打击类似活动的工(gong)作联席机制，展开联合执法(fa)活动，齐抓共管、协同联动，形成监(jian)管合力，织密监(jian)管网络。同时(shi)，应进一步(bu)做好针对消费者的宣传(chuan)教育，提(ti)醒消费者在购买汽(qi)车商业险时(shi)谨慎识别，避(bi)免选择统筹(chou)保(bao)险等产品。
更(geng)重要的是，应直面问题背后的保(bao)险产品需求。近年来，汽(qi)车险尤其是新能源车险投保(bao)难、保(bao)费贵的问题广受关注。保(bao)险公司应持(chi)续优化产品服务供给、完善保(bao)险费率形成机制，以(yi)高质量的正规保(bao)险产品满足消费者的投保(bao)需求。只有这样，才能从根本(ben)上遏制“高仿车险”的肆虐，保(bao)护消费者合法(fa)权益，维(wei)护保(bao)险市场正常秩序。（本(ben)文来源：经济日报(bao) 作者：辛自强(qiang)）