开(kai)庭(ting)当(dang)天，苏某提前来到法庭(ting)，承办法官一方面(mian)耐心倾听其诉(su)求，另一方面(mian)适时向苏某释法析理，分析利弊。经过半小时的沟通交流，苏某企图逃避债务的心理基本得到疏导。开(kai)庭(ting)前，承办法官又通过“背靠背”调解(jie)，帮助双(shuang)方当(dang)事人分析利弊，融(rong)情于理、融(rong)理于法，不(bu)断减少双(shuang)方的分歧，最终，促使双(shuang)方达成(cheng)了还款调解(jie)协议(yi)。双(shuang)方同意苏某分12个月还清银行(xing)贷款本息。

典(dian)型意义(yi)

七(qi)星(xing)关区辖内共有(you)银行(xing)等金(jin)融(rong)机构100余家，金(jin)融(rong)纠纷矛盾(dun)突出，数量(liang)较大。为此(ci)，七(qi)星(xing)关区法院推动创建了“监管﹢金(jin)融(rong)﹢协会(hui)﹢社区﹢法院”五方联动机制，在一方当(dang)事人态度比较抗拒的情况下，仍(reng)然坚持将调解(jie)工作贯彻于金(jin)融(rong)纠纷化解(jie)全过程，妥善保(bao)护各方当(dang)事人合法权益，通过分期(qi)还清银行(xing)本息推动矛盾(dun)纠纷实质化解(jie)，真正做到定分止争(zheng)。

借款人无力还款 调解(jie)促成(cheng)挂(gua)息重组

贵州(zhou)省瓮安县(xian)某商业银行(xing)与宋某琴于2021年5月18日签订(ding)金(jin)融(rong)借款合同，宋某琴从该行(xing)借款本金(jin)8万元，借款年利率(lu)8.55%，借款到期(qi)时间为2024年5月17日，还款方式为按月结息一次还本，若(ruo)借款人未按时支付利息，银行(xing)可宣布(bu)已发放贷款立即到期(qi)，借款人需立即清偿贷款本息及相关费用。2021年6月2日，宋某琴又向该商业银行(xing)借款本金(jin)20万元，借款到期(qi)时间为2024年6月1日，合同约定情况与前述一致。以上借款本金(jin)共计28万元，后宋某琴仅(jin)偿还了部分利息，因未继续按时付息，2023年11月，某商业银行(xing)将宋某琴起诉(su)至瓮安县(xian)人民法院猴场(chang)人民法庭(ting)。法庭(ting)接(jie)收材料后，将案件委派至猴场(chang)镇人民调解(jie)委员会(hui)进行(xing)调解(jie)。

调解(jie)员依托法庭(ting)与银行(xing)建立的金(jin)融(rong)纠纷联动化解(jie)机制，将双(shuang)方约到法庭(ting)面(mian)对面(mian)进行(xing)调解(jie)。双(shuang)方来到法庭(ting)后，法官与调解(jie)员一起从节约司法资源、减少诉(su)讼成(cheng)本、解(jie)决矛盾(dun)纠纷、维护社会(hui)稳定等多个角度进行(xing)调解(jie)，最终促使双(shuang)方当(dang)事人达成(cheng)一致意见，对前期(qi)的贷款进行(xing)挂(gua)息重组，对重组后的借款本金(jin)重新签订(ding)借款合同按合同约定执行(xing)，就挂(gua)息与重组后的正常利息按月偿还，且若(ruo)宋某琴连续超过两期(qi)未按时足额履行(xing)，则该商业银行(xing)有(you)权要求宋某琴一次性支付全部差欠(qian)的挂(gua)息，并宣布(bu)借款合同立即到期(qi)，由宋某琴一次性付清差欠(qian)的全部借款本息。双(shuang)方向法庭(ting)申请司法确认(ren)，法院出具裁定确认(ren)该协议(yi)有(you)效。

典(dian)型意义(yi)

挂(gua)息重组能有(you)效缓解(jie)个人的资金(jin)压力，当(dang)借款人无法按时偿还贷款利息时，通过借新还旧(jiu)的方式，为债务人争(zheng)取更多的时间和空间。如(ru)果没有(you)法官与调解(jie)员在诉(su)前的积(ji)极介入，直接(jie)进入诉(su)讼程序可能会(hui)出现两败俱伤的局(ju)面(mian)。本案通过调解(jie)实现了双(shuang)方共赢，同时借助司法确认(ren)确定了调解(jie)协议(yi)的法律效力，使债权人的利益得到保(bao)障，最终取得了良好效果。

欠(qian)款人逾(yu)期(qi)杳无音讯 调解(jie)达成(cheng)后当(dang)日打款

2015年6月贵州(zhou)某商业银行(xing)与张(zhang)某签订(ding)了《个人购房担保(bao)借款合同》。贷款发放后，张(zhang)某未按合同约定按时偿还借款本息，形成(cheng)多次逾(yu)期(qi)。经多次催收，张(zhang)某仍(reng)未按约履行(xing)还款义(yi)务，该银行(xing)向福泉市人民法院提起诉(su)讼，请求张(zhang)某归还贷款本金(jin)及利息。案件受理后，承办法官及时将案件委派至牛场(chang)镇人民调解(jie)委员会(hui)进行(xing)诉(su)前调解(jie)，但调委会(hui)始终未联系上张(zhang)某，法院按照(zhao)张(zhang)某办理贷款时预留的地(di)址向其送达传票(piao)、应诉(su)通知书等均(jun)被退回，之后通过办案综合管理系统查询到了张(zhang)某的最新联系方式，据(ju)此(ci)搜索(suo)其微信并发起添加。承办法官结合张(zhang)某的还款能力与其沟通并向其释明关于限高和失信的相关规定。经过多轮沟通，最终促使双(shuang)方达成(cheng)调解(jie)，张(zhang)某于调解(jie)达成(cheng)当(dang)日将前期(qi)所欠(qian)的全部款项转至扣款专(zhuan)户，剩余款项按照(zhao)原借款合同约定还款。

案发后，法院专(zhuan)门到当(dang)地(di)几家银行(xing)开(kai)展多次法治宣传活动以及业务培训，与银行(xing)工作人员就金(jin)融(rong)借款合同纠纷案件的诉(su)讼流程、诉(su)讼常识、如(ru)何进行(xing)诉(su)前财产(chan)保(bao)全、如(ru)何降(jiang)低诉(su)讼成(cheng)本及其他金(jin)融(rong)机构急需解(jie)决的诉(su)讼问题进行(xing)了交流学习。

典(dian)型意义(yi)

本案中，张(zhang)某原本的态度非(fei)常抗拒，但法官努(nu)力寻找双(shuang)方当(dang)事人的利益平衡点(dian)，积(ji)极引(yin)导当(dang)事人协商调解(jie)，结合借款人实际情况制定还款方案，在维护债权人合法权益的同时，也(ye)让债务人有(you)“喘口气(qi)”的机会(hui)，兼顾(gu)了调解(jie)效率(lu)与效果。在办案的同时，送法上门，到金(jin)融(rong)机构开(kai)展有(you)针对性的法律宣传和培训，化被动接(jie)案为主动解(jie)纷，抓前端、治未病，主动提醒金(jin)融(rong)机构做好金(jin)融(rong)风险排查工作。

个体商户借贷未还 诉(su)调对接(jie)圆(yuan)满(man)化解(jie)

2023年2月3日，贵州(zhou)某商业银行(xing)与文某某签订(ding)《个体工商户经营快贷借款合同》，借款50万元，约定借款期(qi)限1年，到期(qi)偿还本息。该借款到期(qi)后，文某某未偿还银行(xing)的贷款本息，银行(xing)工作人员通过电话、短信以及上门催收均(jun)未果。该银行(xing)遂将文某某诉(su)至法院，请求依法判(pan)令其偿还借款本金(jin)及利息等。

承办法官收到诉(su)讼材料后，觉察到案件存在调解(jie)的可能。于是，在征(zheng)得双(shuang)方当(dang)事人同意的基础上，法官联系诉(su)调对接(jie)中心，由其指(zhi)派特邀(yao)调解(jie)员进行(xing)诉(su)前调解(jie)。最终，在调解(jie)员的耐心调解(jie)下，双(shuang)方当(dang)事人就还款事项达成(cheng)调解(jie)协议(yi)：文某某于2024年10月至2025年2月分期(qi)偿还银行(xing)部分借款，2025年3月20日前偿还剩余全部本息、罚息等。

典(dian)型意义(yi)

近(jin)年来，贵州(zhou)法院受理的类似金(jin)融(rong)借款合同纠纷案件日益增多，考虑到大多数案件涉(she)案标的额较小，且事实清楚、权利义(yi)务关系明确，为减轻当(dang)事人诉(su)累，促进金(jin)融(rong)企业的健康发展，法院积(ji)极采取多元纠纷解(jie)决机制，将矛盾(dun)纠纷止于未发、解(jie)于萌芽(ya)，实现社会(hui)效果和法律效果的有(you)机统一。

信用卡多次未还 速裁团队高效解(jie)纷

罗某等14人分别向某银行(xing)贵州(zhou)省六(liu)盘水市分行(xing)申请办理信用卡。14人在填写申领表时均(jun)签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解(jie)并清楚知晓该信用卡产(chan)品(pin)的相关信息，愿意遵守领用合约（协议(yi)）的各项规则，并同意遵守《某银行(xing)信用卡（个人卡）领用合约》的内容”。该银行(xing)分行(xing)向罗某等14人发放信用卡后，罗某等人随即开(kai)卡并多次消费且多次逾(yu)期(qi)未还，逾(yu)期(qi)金(jin)额1万元至6万元不(bu)等。罗某等14人未依约还款，该银行(xing)分行(xing)催收无果，提起诉(su)讼，主张(zhang)罗某等14人偿还逾(yu)期(qi)本金(jin)并支付利息。

六(liu)盘水市钟山区人民法院在依法采取保(bao)全措施(shi)的同时，由“映(ying)山红”女子速裁速调团队指(zhi)导调解(jie)员在充分考虑借款人还款能力、还款意愿等情况下，有(you)针对性地(di)开(kai)展调解(jie)工作。在达成(cheng)调解(jie)协议(yi)后，某银行(xing)分行(xing)与借款人共同线上申请司法确认(ren)，速裁速调团队及时审核确认(ren)，固定调解(jie)成(cheng)果。

典(dian)型意义(yi)

通过45天的持续发力，该批(pi)案件得以快速、高效化解(jie)，有(you)效实现以保(bao)全助调解(jie)，以调解(jie)化纠纷，在保(bao)障当(dang)事人合法权益的同时，实现矛盾(dun)纠纷一次性解(jie)决。钟山区法院以“映(ying)山红”女子速裁速调团队为纽带，以“诉(su)前保(bao)全﹢行(xing)业调解(jie)﹢司法确认(ren)”的组合拳形式，为金(jin)融(rong)纠纷矛盾(dun)化解(jie)注入更多调解(jie)的可能性，跑出案件实质性化解(jie)“加速度”。

小微企业还款难 金(jin)融(rong)调解(jie)渡难关

贵州(zhou)某蜂(feng)业公司为购置生产(chan)设备，于2022年3月22日与某银行(xing)签订(ding)《借款合同》，借款金(jin)额为1308万元，借款期(qi)限5年，以公司名下的厂房作为抵押，并约定了利息及还款方式。借款初期(qi)，该公司生产(chan)经营较为稳定，能够按时支付利息。然而，随着市场(chang)竞争(zheng)加剧以及电商的冲击，该公司整(zheng)体利润下滑，企业订(ding)单量(liang)锐减，资金(jin)回笼困(kun)难，自2023年起开(kai)始出现逾(yu)期(qi)还款情况。银行(xing)多次催收无果后，于2024年10月22日向普定县(xian)人民法院提起金(jin)融(rong)借款合同纠纷诉(su)讼，要求该公司偿还剩余本金(jin)1285万元及相应利息，并主张(zhang)对抵押物行(xing)使优先受偿权。

考虑到该公司只是暂(zan)时受市场(chang)环境影响，且具有(you)一定的生产(chan)基础与行(xing)业经验(yan)，有(you)继续经营盈利偿还借款的可能，于是法院积(ji)极组织双(shuang)方进行(xing)调解(jie)。调解(jie)员深(shen)入了解(jie)该公司经营状况与财务情况后，一方面(mian)与银行(xing)沟通，建议(yi)其适当(dang)调整(zheng)还款计划，给企业一定的缓冲期(qi)；另一方面(mian)帮助该公司分析市场(chang)形势，寻找新的业务突破点(dian)，如(ru)与电商平台(tai)合作、开(kai)启直播带货等。最终，双(shuang)方达成(cheng)调解(jie)协议(yi)：银行(xing)同意减免部分利息，公司在2024年12月20日前偿还借款利息37万元，于2025年2月20日前偿还借款利息10万元，剩余借款本金(jin)在原还款期(qi)限上延长一年即2028年3月20日前偿还。至此(ci)，双(shuang)方的纠纷得以圆(yuan)满(man)化解(jie)。

典(dian)型意义(yi)

该案涉(she)及标的额达上千万元，从企业角度来看，避免了因无力偿还到期(qi)债务而破产(chan)的风险，使其能够在法院与银行(xing)的协助下调整(zheng)经营策略、转型升级，体现了司法对实体经济尤其是小微企业的扶持与保(bao)护。从银行(xing)角度而言，通过灵活调整(zheng)还款计划与利息减免，在保(bao)障债权安全的前提下，实现了与企业的合作共赢，有(you)助于维护银企关系的长期(qi)稳定，避免了抵押物强制拍卖可能带来的资产(chan)贬值(zhi)与变现困(kun)难等问题。从社会(hui)层面(mian)来说，这种纠纷化解(jie)方式有(you)利于稳定就业，该公司继续经营保(bao)留了原有(you)员工队伍，并随着业务拓展新增了部分就业岗位，同时也(ye)为同行(xing)业处理类似金(jin)融(rong)借款纠纷提供了有(you)益参考，对促进金(jin)融(rong)市场(chang)稳定、优化营商环境具有(you)积(ji)极的示范效应。（汪怡(yi)潇(xiao) 罗宁）

来源：人民法院报