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随着中央(yang)结算公司(si)中债研发(fa)中心新近(jin)发(fa)布《2024年资产证券化发(fa)展报告》（简称“《报告》”），这一(yi)市场2024年的整体面貌(mao)浮出水面。
数据显示，2024年，我国资产证券化市场全年发(fa)行各(ge)类(lei)产品约1.98万(wan)亿元，年末存量规模约3.82万(wan)亿元。其中，融资租赁(lin)债权资产支持证券（以下简称“融资租赁(lin)债权ABS”）发(fa)行规模领跑(pao)，不(bu)良贷款资产支持证券（以下简称“不(bu)良贷款ABS”）发(fa)行增(zeng)速较(jiao)快，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品创新不(bu)断深化。
资产证券化业(ye)务发(fa)行在(zai)2021年达到峰值3.1万(wan)亿元后，2022年及2023年连续(xu)两年下滑。2024年，资产证券化业(ye)务发(fa)行规模有(you)所(suo)回升，但产品存量继续(xu)下降。
发(fa)行规模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共发(fa)行资产证券化产品19768.32亿元，同比上升6.97%；年末市场存量为38198.4亿元，同比下降12.22%。
具体来看，信贷ABS发(fa)行2703.79亿元，同比下降22.42%，占(zhan)发(fa)行总量的13.68%；企(qi)业(ye)资产支持证券（以下简称“企(qi)业(ye)ABS”）发(fa)行11824.56亿元，同比上升0.34%，占(zhan)发(fa)行总量的59.81%；非金融企(qi)业(ye)资产支持票据（以下简称“ABN”）发(fa)行5239.97亿元，同比上升63.13%，占(zhan)发(fa)行总量的26.51%。
信贷ABS中，个人汽(qi)车抵(di)押贷款ABS连续(xu)三年成为发(fa)行规模最大的品种(zhong)，2024全年发(fa)行1296.68亿元，同比下降27.95%，占(zhan)信贷ABS发(fa)行量的47.96%；微小企(qi)业(ye)贷款ABS发(fa)行655.21亿元，同比下降12.60%，占(zhan)24.23%；不(bu)良贷款ABS发(fa)行508.67亿元，同比增(zeng)长9.15%，占(zhan)18.81%；银行/互联网消费(fei)贷款ABS发(fa)行243.22亿元，同比下降40.63%，占(zhan)9.00%。
企(qi)业(ye)ABS中，融资租赁(lin)债权ABS、应收账款ABS、一(yi)般小额贷款债权ABS发(fa)行规模居前，分(fen)别发(fa)行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占(zhan)企(qi)业(ye)ABS发(fa)行量的比重分(fen)别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行/互联网消费(fei)贷款ABN、企(qi)业(ye)应收账款ABN、一(yi)般小额贷款债权ABN发(fa)行规模靠前，分(fen)别发(fa)行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占(zhan)ABN发(fa)行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发(fa)行利率(lu)继续(xu)下行
2024年，资产证券化产品发(fa)行利率(lu)整体趋向下行。
其中，信贷ABS优先A档证券最高发(fa)行利率(lu)为2.89%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为1.60%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档证券最高发(fa)行利率(lu)为3.30%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为2.02%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为2.48%，全年累计下行70BP。
企(qi)业(ye)ABS优先A档证券最高发(fa)行利率(lu)为5.40%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为1.80%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档证券最高发(fa)行利率(lu)为12.00%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为1.84%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发(fa)行利率(lu)为5.08%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为1.70%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档证券最高发(fa)行利率(lu)为6.80%，最低(di)发(fa)行利率(lu)为1.92%，平均(jun)发(fa)行利率(lu)为2.69%，全年累计下行105BP。
创新与多(duo)元化发(fa)展
基础资产不(bu)断丰富的同时，资产证券化市场在(zai)创新和多(duo)元化发(fa)展方(fang)面也更进一(yi)步。
比如，交通银行落(luo)地首单资产支持证券跨境(jing)转让业(ye)务。2024年4月30日，交通银行首尔分(fen)行在(zai)银行间市场与交银理财达成跨境(jing)交易，买入后者(zhe)持有(you)的某新能源企(qi)业(ye)发(fa)行的资产支持证券，落(luo)地市场首单资产支持证券跨境(jing)转让业(ye)务。此次落(luo)地的首单交易将跨境(jing)资产转让的主体拓展至资产管理公司(si)，将交易品种(zhong)扩大至资产支持证券，进一(yi)步丰富了跨境(jing)资产转让的业(ye)务场景，具有(you)积极广(guang)泛的市场创新效应和影响。
再次，首支住房租赁(lin)持有(you)型不(bu)动产ABS“建信住房租赁(lin)基金持有(you)型不(bu)动产资产支持专项(xiang)计划”落(luo)地。这支产品为不(bu)动产领域特别是住房租赁(lin)行业(ye)带来了权益融资渠(qu)道(dao)和方(fang)式的创新，进一(yi)步丰富了该产品对标公募(mu)REITs的资产大类(lei)类(lei)型，实现了从主体信用向资产信用的成功转型，也增(zeng)加了长租房金融市场的产品多(duo)样性。
首批保险资管机构开始在(zai)交易所(suo)市场发(fa)行ABS也是2024年市场的一(yi)大亮点。2024年4月至5月，中国人寿——创工融资租赁(lin)资产支持专项(xiang)计划、泰康(kang)资产——中电投租赁(lin)1号碳中和绿色资产支持专项(xiang)计划相继发(fa)行成功。
值得一(yi)提的是，中债研发(fa)中心还在(zai)此次《报告》中提出继续(xu)推动ABS市场高质量发(fa)展的建议。
一(yi)是加强ABS信息披露体系及标准(zhun)化建设。建议持续(xu)优化信息披露机制，分(fen)步推动入池基础资产逐笔披露安排，为市场提供充分(fen)的风险评估和决策参考。二是完善二级市场建设，提升流动性水平。建议鼓励保险公司(si)、资产管理公司(si)、交易型金融机构、资管产品积极参与ABS投资。三是继续(xu)推动STC标准(zhun)落(luo)地见效。我国引入“简单、透明、可比”标准(zhun)（简称“STC标准(zhun)”）对提升证券化产品信息披露透明度，降低(di)投资者(zhe)风险，促进资产证券化市场发(fa)展具有(you)重要意义。
责编：桂(gui)衍民
校(xiao)对：李凌锋(feng)