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近期，互联网健康保障平台轻松健康集团(tuan)(以下简称“轻松健康”)向港交(jiao)所(suo)递交(jiao)招股书(shu)，这(zhe)家成立于2014年、以“轻松筹”众筹业(ye)务起家的公司，近年来经历了(le)从“网络互助”到“保险经纪”再到“健康服务”的多次战略调整。值得注意，此次上市主体并不包含(han)疾病筹款业(ye)务(即“轻松筹”)和集团(tuan)旗下朵尔医院，公司拟将(jiang)募(mu)资金额用于提升品牌知名度、提高用户参与(yu)度并加强与(yu)业(ye)务合作伙伴的合作等。
证(zheng)券之星注意到，尽管(guan)轻松健康近年业(ye)绩(ji)总体呈现增长(chang)态势，但也难掩其活跃用户量持续下滑、核心保险业(ye)务增长(chang)乏力的事实。主力业(ye)务业(ye)绩(ji)承压之下，公司自2023年起新开拓了(le)科普服务和医学研究辅(fu)助服务，2024年前三季度，公司轻松健康板块收入(ru)贡献(xian)首(shou)次高于保险业(ye)务，但经调整后(hou)的净利(li)润却较上年同期大幅下降了(le)42.33%，显然，轻松健康仍处(chu)于业(ye)务转型的阵痛期。
6.4亿营收难掩利(li)润"跳水"
据了(le)解，自2021年多家网络互助平台相继关停后(hou)，整个行业(ye)进入(ru)深度调整期。曾经与(yu)轻松健康并称“双雄”的水滴公司，早(zao)在2021年便登(deng)陆纽交(jiao)所(suo)，但上市后(hou)股价萎靡不振，市值较峰值缩水超90%。证(zheng)券之星梳理发现，轻松健康此时选择赴(fu)港上市，既是为补充转型期亟须的资金弹药，也可能(neng)试图抓住(zhu)香港市场对医疗健康板块的关注升温。然而，招股书(shu)中(zhong)暴露的用户流(liu)失(shi)、转型期增收不增利(li)等问(wen)题，让这(zhe)场资本冒险显得尤(you)为关键。
一定程度上，轻松健康的业(ye)务调整映射了(le)国内互联网健康保障行业(ye)的变迁轨迹。公司最初以大病众筹平台“轻松筹”打(da)开市场，通过社交(jiao)裂变快速积累用户，2016年4月上线网络互助计划(hua)“轻松互助”，国内最早(zao)成立的互助社区之一，2018年获得保险经纪牌照后(hou)切入(ru)保险销售赛道(dao)。
证(zheng)券之星注意到，此次上市主体并未包含(han)“轻松筹”业(ye)务。公司解释称，由于轻松健康集团(tuan)是一家在开曼注册的外(wai)资企业(ye)，而我国法律法规对外(wai)资开展某些(xie)业(ye)务有所(suo)限(xian)制。招股书(shu)显示，目(mu)前轻松健康的业(ye)务版图主要包括轻松保险服务和轻松健康服务两大主营业(ye)务，报告期内(2022年至2024年1至9月)，公司实现的收入(ru)分别为：3.94亿、4.90亿和6.43亿元，经调整净利(li)润(非(fei)国际(ji)财务报告准则计量)分别为1.49亿元、1.47亿元及7660万元。业(ye)绩(ji)增长(chang)总体呈现增收不增利(li)之态。
2024年之前，轻松健康的收入(ru)主要来源于其2016年推出的保险服务，由保险经纪业(ye)务和保险技术服务业(ye)务组成。报告期内，该业(ye)务收入(ru)分别为：3.2亿元、3.27亿元和2.38亿元，占各期营收的比重分别为81.5%、66.7%和37.1%，其中(zhong)公司2024年前三季度的保险业(ye)务收入(ru)较上年同期下降约3.25%。不难看(kan)出，公司保险业(ye)务收入(ru)增势放(fang)缓，且不再是公司倚重的核心收入(ru)来源。
活跃用户不到两年流(liu)失(shi)2000万
作为同行业(ye)公司，水滴公司业(ye)务板块包括水滴保、水滴筹和翼帆医药三大板块，其中(zhong)，水滴保是其主要收入(ru)来源。证(zheng)券之星了(le)解到，两家公司的战略分野(ye)日益明显，水滴通过“保险商城+医疗创新”构建闭环，2023年保险相关收入(ru)占比达89%，且获客成本在行业(ye)中(zhong)保持较低水平。反(fan)观轻松健康，其保险业(ye)务主要依赖于第三方渠(qu)道(dao)，2022年至2023年，公司保险渠(qu)道(dao)开支占各期总成本的比重分别为：81.2%和30.8%，其中(zhong)2023年保险渠(qu)道(dao)开支的占比下降并非(fei)公司主动缩减成本，而是采购成本的比重升至56.1%，若以截至2023年9月的数据看(kan)，公司保险渠(qu)道(dao)开支占成本的比重为67.6%。
证(zheng)券之星梳理发现，轻松健康的保险业(ye)务显露疲态受多因素影响。首(shou)先，虽(sui)然公司注册用户于报告期内增长(chang)，不过用户规模远不及水滴的4.5亿。此外(wai)，公司活跃用户从2022年的7050万名下降至2024年前三季度的5000万名，降幅接近30%；其次是公司的保费金额总体呈下降趋势，报告期内所(suo)销售的保险产品的年化保费总额分别为：13亿元、12亿元、10亿元和8亿元。
上述情况的出现并非(fei)偶然：一方面，公司互助业(ye)务关停导致核心用户流(liu)失(shi)；另(ling)一方面，从行业(ye)侧看(kan)，金融监(jian)管(guan)总局发布2024年前11月保险业(ye)经营情况表显示，2024年前11月人身险公司保费增速为6.3%，但人身险保险金额却下降了(le)13%。与(yu)此同时，监(jian)管(guan)新规对互联网财产保险业(ye)务的经营条件(jian)进行了(le)严格(ge)规定，部分保险公司因不符合要求而暂停互联网保险业(ye)务，或也对公司保险经纪业(ye)务带来影响。
由于轻松健康的保险经纪费主要向保险公司收取(qu)约8%至35%的佣金，报告期内，公司线上保险经纪服务收入(ru)由2022年的1.4亿元下滑至2023年的1.35亿元，2024年前三季度为0.99亿元，同比下降3.88%。与(yu)此同时，公司向保险公司提供保险技术服务的收入(ru)于2024年前三季度的收入(ru)为1.4亿元，同比下滑2.78%。
新业(ye)务毛利(li)率"腰斩式(shi)"下滑
为寻找第二增长(chang)点，轻松健康于2023年和2024年分别新增了(le)科普服务业(ye)务和医学研究辅(fu)助服务业(ye)务，科普服务的盈利(li)模式(shi)可以简单理解为公司向用户提供免费的科普内容，通过向赞助公司和机构收费；医学研究辅(fu)助服务则通过向医药公司提供辅(fu)助服务进而收取(qu)服务费。
2024年前三季度，公司健康服务板块实现的收入(ru)首(shou)次超过保险服务板块，达到3.98亿元，占营收比重的61.8%，公司健康服务板块实现的收入(ru)主要来自报告期内新增的客户H和客户I，公司通过向其提供科普服务实现的交(jiao)易金额合计约为2.3亿元，占健康服务板块收入(ru)比重的57.79%。这(zhe)也意味着，健康服务板块的收入(ru)来源较为集中(zhong)，后(hou)续能(neng)否为公司提供持续稳定的收入(ru)仍需观察。
表面上看(kan)，公司业(ye)务转型较为成功，2024年前三季度的收入(ru)已经超过2023年全年，但2024年前三季度的净利(li)润仅为0.77亿元，较上年同期大幅下降42.33%。证(zheng)券之星注意到，一部分原因是科普服务的低毛利(li)率对业(ye)绩(ji)的拖累。
公司保险业(ye)务板块一直是高毛利(li)率产品，报告期内的毛利(li)率维持在80%上下。反(fan)观轻松健康板块，截至2023年9月，其毛利(li)率还高达97.2%，但自2023年7月新增科普服务后(hou)，轻松健康板块2023年全年的毛利(li)率萎缩至64.9%，截至2024年前三季度的毛利(li)率仅剩20.3%。这(zhe)也不难看(kan)出，公司所(suo)处(chu)科普服务行业(ye)的进入(ru)门槛低，其“知识(shi)付费+广告”的变现路径与(yu)丁(ding)香医生等垂直平台相比缺(que)乏竞争力。
另(ling)外(wai)，公司业(ye)务转型的挑战还在于，在专业(ye)壁垒方面，缺(que)乏自有医生团(tuan)队(dui)，多数内容依赖外(wai)部采购。招股书(shu)显示，2024年前三季度，公司采购成本达到3.2亿元，占总成本比重的87.9%，而上年同期的采购成本仅为225.2万元，其采购内容主要是科普服务和医学科研服务包所(suo)需的内容。
总体来看(kan)，现阶段的轻松健康某种程度上是互联网健康保障行业(ye)转型期的缩影。当流(liu)量红利(li)消退、监(jian)管(guan)铁(tie)幕落下，曾经靠模式(shi)创新野(ye)蛮生长(chang)的平台，正(zheng)被迫进行痛苦的价值重构。其IPO能(neng)否成功，不仅取(qu)决于资本市场的情绪波动，更考验着管(guan)理层对核心矛盾的破解能(neng)力——如(ru)何在合规框架下重建增长(chang)引擎，如(ru)何在商业(ye)变现与(yu)社会责任间找到平衡点，将(jiang)决定这(zhe)个“后(hou)互联网时代”样本的命运。(本文首(shou)发证(zheng)券之星，作者｜吴凡)
来源：证(zheng)券之星