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近期,江西、湖北(bei)等地(di)的中小银行增资扩股方案获得当地(di)金融监管部门的批复(fu)同意。相比往年(nian),此轮中小银行增资无论数量(liang)还是规模都有明显(xian)增长(chang)。比如(ru),四川的一家(jia)银行发布公告,通过发行新股的方式,向特定对象(xiang)定向非公开发行股票募集资金。从增资对象(xiang)来(lai)看,银行增资扩股的对象(xiang)主要以当地(di)国资国企为主。据不完全统计,去年(nian)以来(lai)至少16家(jia)城商行、农(nong)商行获批增资扩股。
中小银行为何密集增资扩股?首要因素是部分中小银行核心资本充足率承压。中国银行研究(jiu)院研究(jiu)员梁斯表示,增资扩股能够(gou)带来(lai)额外的资金注入,增加银行的核心资本,有助于提升银行的资本充足率,为业务拓展和创新提供更坚实的资金支持。
从中小银行补充资本渠道看,增资扩股是补充资本相对有效的方式。中国人民大学(xue)国际货(huo)币研究(jiu)所研究(jiu)员陆利平(ping)表示,相较(jiao)于国有大行,农(nong)商行资本实力较(jiao)弱,资本补充渠道有限,内源性补充能力不足并且外源性融资渠道狭窄,尤其是在二级资本债发行难度加大、成本高(gao)企的情况下,增资扩股成为其较(jiao)为青睐的资本补充方式。增资扩股是提升银行资本充足率的必(bi)要手段,也有助于提高(gao)银行经营的稳健性。
在此背(bei)景下,增强抵御(yu)风险的能力成为中小银行增资扩股的重要措施。天眼查数据研究(jiu)院相关负责人表示,去年(nian)以来(lai),金融监管部门加快推进中小金融机构改革化险,制定并落地(di)实施改革化险方案,避免了高(gao)风险机构的风险外溢和传导(dao)。结合此轮中小银行股东增资扩股行动,这些(xie)银行要及时做好股东信息披露(lu)工作,以此提升公司治理的透明度,推动银行稳健经营。
从长(chang)远看,打铁还需自身硬,无论哪种补资本方式,中小银行都要从内部采取(qu)加强机制建设、优(you)化股权结构等举(ju)措,增强自身可(ke)持续发展的经营能力才是王道。业内专家(jia)表示,中小银行强主业建设是实现长(chang)远发展的核心。比如(ru),农(nong)商银行的主业应(ying)聚焦于服务地(di)方经济、支持农(nong)业发展和农(nong)村(cun)经济建设,这是它们与其他金融机构的区别(bie)所在。因此,农(nong)村(cun)中小银行需要根据农(nong)村(cun)经济和农(nong)业发展的需求,设计切实可(ke)行的金融产品,尤其是在贷款、支付结算等领域,提供个性化的服务。
接下来(lai),中小银行要加强风险管理和推动金融创新,这是低利率环境下领跑行业的关键一招。中国银行研究(jiu)院研究(jiu)员杜阳表示,随着利率水平(ping)的下降,中小银行可(ke)以通过增加非利息收入来(lai)源,包括提供财富管理、保险销售、贷款担保等增值服务,或者通过投资金融市场上的相关资产获得收益。此外,还要优(you)化资产负债结构,将贷款产品向高(gao)收益领域倾斜,同时控制风险;负债端通过吸收较(jiao)低成本的存款来(lai)降低负债成本,从而提高(gao)整体盈利能力。(经济日报记者 王宝(bao)会)