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界(jie)面新闻记者 | 杨志锦
界(jie)面新闻编辑 | 王姝
界(jie)面新闻记者 | 杨志锦
界(jie)面新闻编辑 | 王姝
2月(yue)19日，央行公布了2024年地区社会融资规(gui)模增量统计数据，提供了区域金融分析和比较的视角。
由于有效信贷(dai)需求(qiu)不足及“挤水分”，31个(ge)省份中22个(ge)省份新增社融低于上年，仅9个(ge)省份新增社融高于上年，其中北京同比多增明显(xian)，主要因为央企发债规(gui)模大增。
在2023年超过广东(dong)后，2024年江苏社融继续领(ling)先广东(dong)并跃居全国第(di)一位。
2018年以来流动性在省际(ji)层(ceng)面出现了剧烈分化，信贷(dai)资金加速流向江苏、浙江、山东(dong)、广东(dong)、四川五(wu)省份，而西北、东(dong)北等债务高风险省份信贷(dai)资金占比持(chi)续下降。地方政府债券(quan)客(ke)观上在区域间起到了一定(ding)的再平(ping)衡作用，前述西北、东(dong)北地区部(bu)分省份的地方政府债券(quan)已超过贷(dai)款。
北京逆势(shi)增长
地区社会融资规(gui)模是指一定(ding)时期和一定(ding)区域内实(shi)体经济从金融体系获得的资金总额，是增量概念。从指标构成看，地区社会融资规(gui)模包括人(ren)民(min)币贷(dai)款、委托贷(dai)款、信托贷(dai)款、未贴现的银行承兑汇(hui)票、企业(ye)债券(quan)、政府债券(quan)、非金融企业(ye)境内股票融资等分项。
央行数据显(xian)示，2024年31省份地区新增社融规(gui)模合计27.2万亿元，相比上年少(shao)增3.8万亿元。究其原因，有效信贷(dai)需求(qiu)不足叠加监管部(bu)门“挤水分”，作为社融最大分项的人(ren)民(min)币贷(dai)款相比上年同比少(shao)增。
从分省数据看，31个(ge)省份中22个(ge)省份新增社融低于上年，仅9个(ge)省份新增社融高于上年，其中北京同比多增明显(xian)。央行数据显(xian)示，2024年北京新增社融10584亿元，相比上年多增9500多亿元，其新增社融的排位由2023年的第(di)二十八位上升至(zhi)第(di)十一位。
人(ren)民(min)银行北京分行调查统计处处长周丹1月(yue)在该行发布会上表示，2024年金融总量合理增长，全年社会融资规(gui)模增量超过1万亿元，其中企业(ye)债券(quan)净融资高于上年同期，处于历史较高水平(ping)。
北京新增社融大幅多增主要受企业(ye)债推动。究其原因，北京是众多央企总部(bu)所在地，2024年在债券(quan)市(shi)场(chang)利率快速下行后，中央企业(ye)加大债券(quan)市(shi)场(chang)发债力度，以降低债务成本。
除此之外，2024年一些央企承担政府准信用扩张、扩大有效投资的责(ze)任，带动央企中长期债券(quan)发行增加。2024年11月(yue)，中国国新控股有限(xian)责(ze)任公司和中国诚通(tong)控股集团有限(xian)公司公告显(xian)示，两家(jia)央企获批发行稳(wen)增长扩投资专项债总计达5000亿元，用于重点支持(chi)“两重”、“两新”项目投资，首期分别发行300亿元、200亿元中期票据（稳(wen)增长扩投资专项债），期限(xian)均为5年期。
江苏为何超广东(dong)？
社融数据领(ling)先于投资和消费等实(shi)体经济层(ceng)面的数据，业(ye)界(jie)一般将社融数据视为经济发展的“领(ling)先指标”。在地方层(ceng)面，地区社融增量高，一定(ding)程(cheng)度上将支撑当地经济更(geng)快增长。
长期以来，广东(dong)和江苏分别是中国第(di)一大、第(di)二大经济大省。当前广东(dong)仍是GDP第(di)一大省，但江苏与广东(dong)的差距在缩小(xiao)。两省统计数据显(xian)示，2024年广东(dong)全省地区生产(chan)总值14.2万亿元，同期江苏省地区生产(chan)总值为13.7万亿元，二者差距缩小(xiao)到0.46万亿元，而在此前几年则保(bao)持(chi)在0.8万亿元左右。
从社融增量数据看，2013年-2022年广东(dong)社融基本上都高于江苏，长期处于各(ge)省份首位。但2023年广东(dong)社融被江苏超越，2024年江苏社融继续领(ling)先广东(dong)并跃居全国第(di)一位。这意(yi)味着有更(geng)多的资金流入江苏地区，有助于推动当地经济增长，后续需进一步关注江苏、广东(dong)GDP的变化情况。
央行数据显(xian)示，2024年江苏新增社融约2.9万亿，高出广东(dong)约0.5万亿。分项来看，江苏社融高出广东(dong)主要因为江苏人(ren)民(min)币贷(dai)款增量高出广东(dong)约1.2万亿，2023年也同样如此。
人(ren)民(min)银行江苏省分行调查统计处处长朱(zhu)庆今年1月(yue)在该行发布会上表示，人(ren)民(min)银行江苏省分行加强窗(chuang)口指导和政策宣传，保(bao)持(chi)信贷(dai)总量合理平(ping)稳(wen)增长。2024年，江苏省社会融资规(gui)模增量、各(ge)项贷(dai)款增量两项指标均高于浙江、广东(dong)，位居全国第(di)一。
据界(jie)面新闻记者梳理，在2013年-2021年的相当长时间内，广东(dong)人(ren)民(min)币贷(dai)款增量一直高于江苏，但从2022年后，江苏人(ren)民(min)币贷(dai)款增量反超广东(dong)。
人(ren)民(min)银行江苏省分行和广东(dong)省分行的信贷(dai)收支表提供了更(geng)多细分数据。界(jie)面新闻记者根据二者披露的数据计算(suan)发现，从2022年开始江苏省内金融机构企业(ye)部(bu)门新增短期贷(dai)款超过广东(dong)，从2023年开始江苏省内企业(ye)部(bu)门新增中长期贷(dai)款超过广东(dong)。
企业(ye)短期贷(dai)款主要是企业(ye)流动资金贷(dai)款，企业(ye)中长期贷(dai)款主要是固(gu)定(ding)资产(chan)投资贷(dai)款。数据显(xian)示，2024年江苏省企业(ye)部(bu)门新增短期贷(dai)款、中长期贷(dai)款分别为6666亿元、14441亿元，均比广东(dong)高出约6000亿元。
广东(dong)企业(ye)部(bu)门贷(dai)款增量低于江苏可能受到房企违(wei)约影(ying)响。2022年以来，恒大集团、富力地产(chan)、奥园地产(chan)等广东(dong)大型民(min)营房企陆续出现债券(quan)违(wei)约，房企及其上下游企业(ye)信用出现恶化，银行相应(ying)收紧了相关行业(ye)的贷(dai)款，而江苏本地大型民(min)营房企较少(shao)，受到的影(ying)响要小(xiao)一些。
此外，广东(dong)企业(ye)投资意(yi)愿弱于江苏，制约了企业(ye)中长期贷(dai)款的增长。统计数据显(xian)示，2024年广东(dong)省固(gu)定(ding)资产(chan)投资比上年下降4.5%，而江苏则增长1.5%，其中江苏省基建投资增速高达13.3%，高于广东(dong)13个(ge)百(bai)分点。
值得注意(yi)的是，截至(zhi)2024年末江苏省贷(dai)存(cun)比已高达103%，而同期广东(dong)为78%，这显(xian)示一些信贷(dai)资金由外地流入江苏，而广东(dong)的存(cun)贷(dai)比仍有待提高。
信贷(dai)集聚vs政府债再平(ping)衡
社融分项中，人(ren)民(min)币贷(dai)款占比最大，其次为政府债，再其次为企业(ye)债券(quan)，三者占到社融的九成以上。其中贷(dai)款、企业(ye)债券(quan)相对市(shi)场(chang)化，在省际(ji)之间的流动较为明显(xian)，近(jin)年来呈现集聚效应(ying)。
以信贷(dai)资金为例，近(jin)年来加速流入江苏、浙江、山东(dong)、广东(dong)、四川五(wu)省份。央行数据显(xian)示，2024年前述五(wu)个(ge)省份新增信人(ren)民(min)币信贷(dai)8.2万亿，约占全国各(ge)省份的半壁江山，该占比相比2017年提升了13个(ge)百(bai)分点。
（数据来源：人(ren)民(min)银行）
与此同时，辽(liao)宁等10个(ge)省份2024年新增人(ren)民(min)币信贷(dai)占比由2017年的11.7%降至(zhi)2024年的3.4%。其中辽(liao)宁省2024年新增人(ren)民(min)币贷(dai)款增量罕见出现负值，带动当年辽(liao)宁社融增量也罕见为负。
这10个(ge)省份分别为辽(liao)宁、西藏、青海、宁夏、海南、天津、吉林、甘肃(su)、黑(hei)龙江、内蒙古，它们大多位于东(dong)北、西北地区，且大部(bu)分为地方债务高风险省份。2018年以来政信非标违(wei)约常态化，城投债技术性违(wei)约屡见不鲜，金融机构相应(ying)收紧了对前述高风险地区的信贷(dai)投放、债券(quan)投资。
在信贷(dai)、债券(quan)资金流出欠发达地区的同时，地方债对欠发达地区的支持(chi)明显(xian)增强。全国平(ping)均看，地方政府债券(quan)/信贷(dai)的比重为40%，但前述10个(ge)省份均高于这一数值，其中辽(liao)宁、西藏、天津、海南四省份的地方政府债券(quan)融资规(gui)模要高于信贷(dai)。
在地方债新增额度的分配中，各(ge)省份获得的额度和当地财(cai)政、经济实(shi)力正相关，和地方债务风险负相关，此外项目储备也是一个(ge)重要考量因素。虽然前述省份债务风险较高，但仍能获得一定(ding)新增地方债额度。在西北、东(dong)北等省份新增信贷(dai)规(gui)模较小(xiao)甚至(zhi)出现收缩时，地方债的平(ping)衡作用正在增强。
按照安排，2024年-2026年中央批准地方新增6万亿置换债额度，帮(bang)助地方化解隐性债务风险，其额度会向高风险省份倾斜，这将对前述高风险省份的社融增长形成一定(ding)支撑。