开庭当天，苏某提(ti)前来到法庭，承办法官一方面耐心倾听其诉求，另一方面适时向苏某释法析理(li)，分析利弊(bi)。经过半小时的沟通交流，苏某企图逃避债务的心理(li)基本得到疏导。开庭前，承办法官又通过“背(bei)靠背(bei)”调解，帮助双方当事人分析利弊(bi)，融(rong)情于(yu)理(li)、融(rong)理(li)于(yu)法，不断减少双方的分歧，最终，促使双方达成了(le)还款调解协议。双方同(tong)意苏某分12个月还清银行贷(dai)款本息。

典型意义

七星(xing)关区辖内共有银行等金融(rong)机构100余家(jia)，金融(rong)纠纷矛盾(dun)突出，数量较大。为(wei)此，七星(xing)关区法院推动创建了(le)“监管(guan)﹢金融(rong)﹢协会﹢社区﹢法院”五(wu)方联动机制，在一方当事人态度比较抗拒的情况下，仍然坚持将调解工(gong)作贯彻(che)于(yu)金融(rong)纠纷化解全过程，妥善保护各方当事人合法权(quan)益，通过分期还清银行本息推动矛盾(dun)纠纷实质化解，真正做到定分止争。

借款人无力还款 调解促成挂息重组

贵州省瓮安县某商业(ye)银行与宋(song)某琴于(yu)2021年5月18日签(qian)订金融(rong)借款合同(tong)，宋(song)某琴从该行借款本金8万元(yuan)，借款年利率8.55%，借款到期时间为(wei)2024年5月17日，还款方式为(wei)按月结息一次还本，若借款人未按时支付利息，银行可(ke)宣布已发放贷(dai)款立即到期，借款人需立即清偿贷(dai)款本息及相关费用。2021年6月2日，宋(song)某琴又向该商业(ye)银行借款本金20万元(yuan)，借款到期时间为(wei)2024年6月1日，合同(tong)约定情况与前述一致。以(yi)上借款本金共计28万元(yuan)，后宋(song)某琴仅偿还了(le)部分利息，因未继续按时付息，2023年11月，某商业(ye)银行将宋(song)某琴起(qi)诉至瓮安县人民法院猴场人民法庭。法庭接收材(cai)料后，将案件委(wei)派至猴场镇人民调解委(wei)员会进(jin)行调解。

调解员依托(tuo)法庭与银行建立的金融(rong)纠纷联动化解机制，将双方约到法庭面对(dui)面进(jin)行调解。双方来到法庭后，法官与调解员一起(qi)从节约司法资源、减少诉讼成本、解决矛盾(dun)纠纷、维护社会稳(wen)定等多个角度进(jin)行调解，最终促使双方当事人达成一致意见，对(dui)前期的贷(dai)款进(jin)行挂息重组，对(dui)重组后的借款本金重新签(qian)订借款合同(tong)按合同(tong)约定执行，就挂息与重组后的正常利息按月偿还，且若宋(song)某琴连续超过两期未按时足额(e)履行，则该商业(ye)银行有权(quan)要求宋(song)某琴一次性支付全部差欠(qian)的挂息，并宣布借款合同(tong)立即到期，由宋(song)某琴一次性付清差欠(qian)的全部借款本息。双方向法庭申请司法确认，法院出具裁定确认该协议有效。

典型意义

挂息重组能有效缓解个人的资金压力，当借款人无法按时偿还贷(dai)款利息时，通过借新还旧的方式，为(wei)债务人争取更多的时间和空间。如果没有法官与调解员在诉前的积极介入(ru)，直(zhi)接进(jin)入(ru)诉讼程序可(ke)能会出现两败俱伤的局面。本案通过调解实现了(le)双方共赢，同(tong)时借助司法确认确定了(le)调解协议的法律效力，使债权(quan)人的利益得到保障，最终取得了(le)良(liang)好效果。

欠(qian)款人逾期杳(yao)无音讯 调解达成后当日打款

2015年6月贵州某商业(ye)银行与张某签(qian)订了(le)《个人购房(fang)担保借款合同(tong)》。贷(dai)款发放后，张某未按合同(tong)约定按时偿还借款本息，形成多次逾期。经多次催收，张某仍未按约履行还款义务，该银行向福泉市人民法院提(ti)起(qi)诉讼，请求张某归还贷(dai)款本金及利息。案件受理(li)后，承办法官及时将案件委(wei)派至牛场镇人民调解委(wei)员会进(jin)行诉前调解，但调委(wei)会始终未联系上张某，法院按照(zhao)张某办理(li)贷(dai)款时预留的地址向其送达传票、应诉通知书等均被退回，之后通过办案综合管(guan)理(li)系统查询(xun)到了(le)张某的最新联系方式，据(ju)此搜索其微信并发起(qi)添加。承办法官结合张某的还款能力与其沟通并向其释明关于(yu)限高和失信的相关规(gui)定。经过多轮(lun)沟通，最终促使双方达成调解，张某于(yu)调解达成当日将前期所欠(qian)的全部款项转至扣款专户，剩余款项按照(zhao)原(yuan)借款合同(tong)约定还款。

案发后，法院专门到当地几家(jia)银行开展多次法治宣传活动以(yi)及业(ye)务培训(xun)，与银行工(gong)作人员就金融(rong)借款合同(tong)纠纷案件的诉讼流程、诉讼常识、如何进(jin)行诉前财产保全、如何降低诉讼成本及其他金融(rong)机构急需解决的诉讼问题进(jin)行了(le)交流学习(xi)。

典型意义

本案中，张某原(yuan)本的态度非常抗拒，但法官努力寻找双方当事人的利益平衡点，积极引导当事人协商调解，结合借款人实际情况制定还款方案，在维护债权(quan)人合法权(quan)益的同(tong)时，也让债务人有“喘口气”的机会，兼顾(gu)了(le)调解效率与效果。在办案的同(tong)时，送法上门，到金融(rong)机构开展有针对(dui)性的法律宣传和培训(xun)，化被动接案为(wei)主动解纷，抓前端、治未病，主动提(ti)醒金融(rong)机构做好金融(rong)风险排查工(gong)作。

个体商户借贷(dai)未还 诉调对(dui)接圆满化解

2023年2月3日，贵州某商业(ye)银行与文某某签(qian)订《个体工(gong)商户经营快贷(dai)借款合同(tong)》，借款50万元(yuan)，约定借款期限1年，到期偿还本息。该借款到期后，文某某未偿还银行的贷(dai)款本息，银行工(gong)作人员通过电话、短信以(yi)及上门催收均未果。该银行遂将文某某诉至法院，请求依法判令其偿还借款本金及利息等。

承办法官收到诉讼材(cai)料后，觉察到案件存在调解的可(ke)能。于(yu)是(shi)，在征(zheng)得双方当事人同(tong)意的基础(chu)上，法官联系诉调对(dui)接中心，由其指派特邀调解员进(jin)行诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下，双方当事人就还款事项达成调解协议：文某某于(yu)2024年10月至2025年2月分期偿还银行部分借款，2025年3月20日前偿还剩余全部本息、罚息等。

典型意义

近年来，贵州法院受理(li)的类(lei)似金融(rong)借款合同(tong)纠纷案件日益增(zeng)多，考虑到大多数案件涉案标(biao)的额(e)较小，且事实清楚(chu)、权(quan)利义务关系明确，为(wei)减轻当事人诉累，促进(jin)金融(rong)企业(ye)的健康发展，法院积极采取多元(yuan)纠纷解决机制，将矛盾(dun)纠纷止于(yu)未发、解于(yu)萌芽，实现社会效果和法律效果的有机统一。

信用卡(ka)多次未还 速裁团(tuan)队高效解纷

罗某等14人分别向某银行贵州省六盘水市分行申请办理(li)信用卡(ka)。14人在填写申领表时均签(qian)署“本人已阅读全部申请材(cai)料，充分了(le)解并清楚(chu)知晓该信用卡(ka)产品的相关信息，愿(yuan)意遵守领用合约（协议）的各项规(gui)则，并同(tong)意遵守《某银行信用卡(ka)（个人卡(ka)）领用合约》的内容”。该银行分行向罗某等14人发放信用卡(ka)后，罗某等人随即开卡(ka)并多次消费且多次逾期未还，逾期金额(e)1万元(yuan)至6万元(yuan)不等。罗某等14人未依约还款，该银行分行催收无果，提(ti)起(qi)诉讼，主张罗某等14人偿还逾期本金并支付利息。

六盘水市钟山区人民法院在依法采取保全措施的同(tong)时，由“映山红”女子速裁速调团(tuan)队指导调解员在充分考虑借款人还款能力、还款意愿(yuan)等情况下，有针对(dui)性地开展调解工(gong)作。在达成调解协议后，某银行分行与借款人共同(tong)线上申请司法确认，速裁速调团(tuan)队及时审核确认，固定调解成果。

典型意义

通过45天的持续发力，该批案件得以(yi)快速、高效化解，有效实现以(yi)保全助调解，以(yi)调解化纠纷，在保障当事人合法权(quan)益的同(tong)时，实现矛盾(dun)纠纷一次性解决。钟山区法院以(yi)“映山红”女子速裁速调团(tuan)队为(wei)纽带，以(yi)“诉前保全﹢行业(ye)调解﹢司法确认”的组合拳形式，为(wei)金融(rong)纠纷矛盾(dun)化解注入(ru)更多调解的可(ke)能性，跑出案件实质性化解“加速度”。

小微企业(ye)还款难 金融(rong)调解渡(du)难关

贵州某蜂业(ye)公司为(wei)购置生产设备，于(yu)2022年3月22日与某银行签(qian)订《借款合同(tong)》，借款金额(e)为(wei)1308万元(yuan)，借款期限5年，以(yi)公司名下的厂房(fang)作为(wei)抵押，并约定了(le)利息及还款方式。借款初期，该公司生产经营较为(wei)稳(wen)定，能够按时支付利息。然而，随着市场竞争加剧以(yi)及电商的冲击，该公司整体利润下滑，企业(ye)订单量锐减，资金回笼困难，自2023年起(qi)开始出现逾期还款情况。银行多次催收无果后，于(yu)2024年10月22日向普定县人民法院提(ti)起(qi)金融(rong)借款合同(tong)纠纷诉讼，要求该公司偿还剩余本金1285万元(yuan)及相应利息，并主张对(dui)抵押物行使优(you)先受偿权(quan)。

考虑到该公司只是(shi)暂时受市场环境(jing)影响，且具有一定的生产基础(chu)与行业(ye)经验(yan)，有继续经营盈利偿还借款的可(ke)能，于(yu)是(shi)法院积极组织双方进(jin)行调解。调解员深入(ru)了(le)解该公司经营状况与财务情况后，一方面与银行沟通，建议其适当调整还款计划，给(gei)企业(ye)一定的缓冲期；另一方面帮助该公司分析市场形势，寻找新的业(ye)务突破点，如与电商平台合作、开启直(zhi)播带货等。最终，双方达成调解协议：银行同(tong)意减免部分利息，公司在2024年12月20日前偿还借款利息37万元(yuan)，于(yu)2025年2月20日前偿还借款利息10万元(yuan)，剩余借款本金在原(yuan)还款期限上延(yan)长一年即2028年3月20日前偿还。至此，双方的纠纷得以(yi)圆满化解。

典型意义

该案涉及标(biao)的额(e)达上千(qian)万元(yuan)，从企业(ye)角度来看，避免了(le)因无力偿还到期债务而破产的风险，使其能够在法院与银行的协助下调整经营策略、转型升级，体现了(le)司法对(dui)实体经济尤其是(shi)小微企业(ye)的扶持与保护。从银行角度而言，通过灵活调整还款计划与利息减免，在保障债权(quan)安全的前提(ti)下，实现了(le)与企业(ye)的合作共赢，有助于(yu)维护银企关系的长期稳(wen)定，避免了(le)抵押物强(qiang)制拍卖可(ke)能带来的资产贬值与变现困难等问题。从社会层面来说，这种(zhong)纠纷化解方式有利于(yu)稳(wen)定就业(ye)，该公司继续经营保留了(le)原(yuan)有员工(gong)队伍，并随着业(ye)务拓展新增(zeng)了(le)部分就业(ye)岗位(wei)，同(tong)时也为(wei)同(tong)行业(ye)处理(li)类(lei)似金融(rong)借款纠纷提(ti)供(gong)了(le)有益参(can)考，对(dui)促进(jin)金融(rong)市场稳(wen)定、优(you)化营商环境(jing)具有积极的示范效应。（汪怡潇 罗宁）

来源：人民法院报