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国资股东正加速撤离徽商(shang)银行。
近日，据上海联合产权交易所显示，中粮集团有限公司（简(jian)称“中粮集团”）、中粮生物科技股份(fen)有限公司（简(jian)称“中粮科技”）所持有的共 7841.7 万股徽商(shang)银行股份(fen)被分别摆上转让货架，两个项目转让底价合计为 2.43 亿元，上述股份(fen)转让披露期均至 3 月 3 日。
几乎与此同时(shi)，徽商(shang)银行发布业(ye)绩(ji)预增公告(gao)，2024年净利润约159亿元，同比(bi)增长约6%。
值得(de)注意的是，这并非“中粮系”首次尝试转让徽商(shang)银行股权。2024年 12 月末，中粮科技公告(gao)称拟转让 4030.95 万股徽商(shang)银行股份(fen)，转让价格为 1.56 亿元，如(ru)今这一价格现已降至 1.25 亿元。
除了“中粮系”外，2024年以来，马钢（集团）控股有限公司、安徽东风机电科技股份(fen)有限公司等国资股东也在转让徽商(shang)银行股权。
2024年业(ye)绩(ji)向好的徽商(shang)银行，为何(he)遭到国资股东的“大甩卖”？
业(ye)绩(ji)增长放缓
据官网信息，徽商(shang)银行是全国首家由城市商(shang)业(ye)银行、城市信用社联合重组成立的区(qu)域性股份(fen)制商(shang)业(ye)银行，总部设在安徽省合肥市。1997年4月4日注册成立。2005年12月该行正式合并安徽省内芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商(shang)业(ye)银行，及(ji)六安、淮南、铜陵、阜(fu)阳科技、阜(fu)阳鑫鹰、阜(fu)阳银河(he)、阜(fu)阳金达等7家城市信用社，并于2006年1月正式对外营业(ye)。2013年11月12日，该行在香港(gang)联交所主板挂(gua)牌(pai)上市。
据徽商(shang)银行公告(gao)，2024年实现营业(ye)收入超370亿元，同比(bi)增长约2.1%；净利润约159亿元，同比(bi)增长约6%。截(jie)至2024年12月31日，徽商(shang)银行资产总额首次突破2万亿元，同比(bi)增长约11.5%，在全国145家城商(shang)行里排(pai)名第7位，与杭州银行、南京银行同时(shi)位列2万亿阵(zhen)营。
不(bu)过(guo)拉长时(shi)间来看，徽商(shang)银行近年来业(ye)绩(ji)增长明显放缓。财报数据显示，2021年至2023年，徽商(shang)银行营业(ye)收入分别为355.14亿元、362.30亿元和363.65亿元，同比(bi)增长率依次为9.98%、2.01%、0.37%，营收增速连续两年下滑。尽(jin)管徽商(shang)银行2024年营收同比(bi)增长约2.1%，增速略有回升，但对比(bi)区(qu)域其他(ta)城商(shang)行，略显增长乏力。从已披露的业(ye)绩(ji)快报来看，2024年超八成上市银行的营业(ye)收入实现同比(bi)增长，其中，杭州银行2024年实现营业(ye)收入383.81 亿元，同比(bi)增长9.61%；南京银行2024年营业(ye)收入502.71亿元，同比(bi)增长11.32%。
记(ji)者查阅历史信息发现，在资产结构方面，自2015年前后，徽商(shang)银行便(bian)以转型升级为主要方向，从主要服务政府和大中型企业(ye)的传统城商(shang)行，朝着以服务中小型企业(ye)和中端零售客户为特色(se)的方向转变。但转型成效并不(bu)显著。财报显示，2013年末，徽商(shang)银行的零售贷款规模约为488.3亿元，占贷款总规模的25%；截(jie)至2024年6月末，徽商(shang)银行零售贷款规模约为2641.92亿元，约占贷款总规模的27%，十(shi)多年间零售贷款规模占比(bi)仅提升了2个百(bai)分点(dian)。与之对比(bi)，总资产规模相近的杭州银行在零售贷款市场上的表现尤为突出，零售贷款约占贷款总规模的32.95%。截(jie)至2024年9月末，杭州银行零售贷款同比(bi)增长12.02%，较年初增长了7.02%。此外，徽商(shang)银行的中间业(ye)务发展同样不(bu)尽(jin)如(ru)人意。2023年，徽商(shang)银行手续费及(ji)佣(yong)金净收入为28.05亿元，相较于2022年减少了13.75亿元，降幅达32.89%。2024年上半(ban)年，该行手续费及(ji)佣(yong)金净收入为17.67亿元，同比(bi)减少0.20亿元，降幅为1.12%。
业(ye)务转型成效慢(man)或许是徽商(shang)银行发展后劲不(bu)足的原因之一。
监管罚单不(bu)断
合规经营是银行赢得(de)市场认可、保持竞争优势(shi)的重要前提。然而，继2023年因违规被罚没超1800万之后，2024年徽商(shang)银行合规经营问题持续恶(e)化。据企业(ye)预警(jing)通(tong)发布的《2024年银行监管处罚分析(xi)报告(gao)》显示，徽商(shang)银行为被监管处罚金额最大的城商(shang)行，分支行15家和从业(ye)职员26人共计被开出41张罚单。记(ji)者梳理发现，徽商(shang)银行的被罚原因集中在4大类，其由于违规经营、信息披露虚假或严重误导性陈述、涉嫌违反法律(lu)法规、未(wei)依法履行职责，全年累计罚没金额近2500万元。其中最大罚单为合肥某支行在10月被国家金融监督管理总局安徽监管局处罚550万元。
合规经营风险持续暴露的同时(shi)，徽商(shang)银行不(bu)断被爆出高管层频繁落马、董事会监事会换届迟迟未(wei)决(jue)等一系列问题。公开信息显示，徽商(shang)银行在2005年重组后至今，共经历过(guo)5任董事长，其中的首任、第三任、第四任均被查处。最新(xin)一任被查处的是徽商(shang)银行原董事长李宏鸣——2024年5月24日，淮北市中级人民法院对徽商(shang)银行原董事长李宏鸣案作出一审判决(jue)，以受贿罪、国有公司人员滥(lan)用职权罪判处其有期徒(tu)刑14年6个月，并处以罚金400万元，对其受贿所得(de)依法予以追缴。
同时(shi)，徽商(shang)银行还存在“多名高管超期服役”问题。在2024年10月31日徽商(shang)银行港(gang)交所公布的最新(xin)董事名单里，徽商(shang)银行董事会共16名董事，至2024年12月，有11人“超期服役”。徽商(shang)银行第四届董事会于2018年底选举产生，至2021年底已经届满，但至今已近三年仍未(wei)召开换届。此外，公司监事会也存在同样的情(qing)况，7名成员有5人“超期服役”，且监事会届满已近三年仍未(wei)召开换届。
股东“清(qing)仓(cang)”撤离
日前，中粮集团及(ji)旗下中粮科技在上海联合产权交易所挂(gua)牌(pai)转让所持有的徽商(shang)银行股份(fen)，合计7841.70万股。倘若此次转让顺利完(wan)成，中粮集团及(ji)中粮科技将不(bu)再持有徽商(shang)银行股份(fen)。
事实上，2024年 12 月末，中粮科技曾公告(gao)称拟通(tong)过(guo)公开挂(gua)牌(pai)方式转让所持有的 4030.95 万股徽商(shang)银行股份(fen)，转让价格为 1.56 亿元，如(ru)今这一价格现已降至 1.25 亿元。
中粮科技在公告(gao)中提及(ji)，此次挂(gua)牌(pai)转让徽商(shang)银行股权是为了聚焦主业(ye)、优化资产结构，符合公司战略发展和经营需要，通(tong)过(guo)清(qing)理退出与主业(ye)协同不(bu)强(qiang)的参股金融机构，有利于防范金融风险，更(geng)好服务实体经济和企业(ye)高质量发展。据记(ji)者不(bu)完(wan)全统计，在当前金融行业(ye)格局调整以及(ji)相关(guan)政策导向的大背景下，已有至少5家国资股东明确计划“清(qing)仓(cang)”所持有的徽商(shang)银行股权。
上海联合产权交易所披露，2024年6月19日，马钢集团挂(gua)牌(pai)转让徽商(shang)银行175.99万股股份(fen)，占该行总股本的0.0127%，股权转让底价为1571.6万元；2024年9月5日，上海联合产权交易所披露，中国船舶集团有限公司旗下公司安庆中船柴(chai)油机有限公司公开挂(gua)牌(pai)转让徽商(shang)银行431.3379万股股份(fen)，约占总股本的0.0311%，转让底价为1327.50万元；2024年9月9日，中国兵器装备(bei)集团有限公司下属企业(ye)——安徽东风机电科技股份(fen)有限公司挂(gua)牌(pai)转让徽商(shang)银行2.4048万股股份(fen)，约占总股本的0.0001%，转让底价为5.36万元。
值得(de)注意的是，徽商(shang)银行股权内部还存在诉讼纠纷。“中静系”与“杉杉系”围绕(rao)徽商(shang)银行的股权转让纠纷，至今未(wei)见彻底厘清(qing)。2019年，“中静系”的中静新(xin)华与杉杉控股签(qian)订框架协议，约定杉杉控股受让中静新(xin)华直接或间接持有的徽商(shang)银行全部股权。后因双方关(guan)系破裂，互指违约并诉诸法庭。中静四海持有徽商(shang)银行3.64%股份(fen)，虽然“中静系”在诉讼中胜利了，但是杉杉控股尚未(wei)向“中静系”返还所持中静四海股权。截(jie)至目前，“中静系”与“杉杉系”关(guan)于徽商(shang)银行百(bai)亿元股权的归属问题至今未(wei)有最终定论。
据徽商(shang)银行2024年半(ban)年报，截(jie)至报告(gao)期末，该行普通(tong)股股东主要包括：存款保险基金管理有限责任公司，持股比(bi)例为11.22%；“中静系”四家企业(ye)，合计持股比(bi)例为10.59%；安徽省能源集团有限公司及(ji)其关(guan)联方，合计持股比(bi)例为9.70%等。
多年以来，徽商(shang)银行一直在积极准备(bei)A股IPO事宜，在2015年冲刺上交所IPO失败(bai)之后，便(bian)开启了漫长的“上市辅导”阶段。2019年6月30日，徽商(shang)银行在年度股东大会上审议并通(tong)过(guo)A股上市议案，至2024年7月19日，中介机构出具(ju)的上市辅导进展报告(gao)已达“第十(shi)九期”。
如(ru)今陷入“营收增速放缓、合规问题频发，股权纠纷未(wei)解”等困局的徽商(shang)银行，不(bu)仅与同业(ye)城商(shang)行的差距(ju)在不(bu)断拉大，同时(shi)也给(gei)本就困难的IPO进程，再泼(po)上一盆冷水。
采写：南都湾财社记(ji)者 管玉(yu)慧