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11月12日，交通银行（601328）2024年三季度业绩(ji)发布会在全景(jing)网成功举办(ban)。会上，交通银行财(cai)务管理部总经理陈隃详细介绍了公司前(qian)三季度的(de)经营情况，并对未来经济形势进行了展(zhan)望。
根据交通银行发布的(de)2024年三季报，公司在今年前(qian)三季度实现(xian)营业收(shou)入1961.23亿元，同比(bi)下降1.39%。归属于母公司股东的(de)净利润为686.90亿元，同比(bi)下降0.69%。年化平均资产回(hui)报率和年化加权(quan)平均净资产收(shou)益率分别为0.65%和9.06%。
整体(ti)来看，交通银行2024年前(qian)三季度的(de)经营表现(xian)依然(ran)稳定。陈隃在发布会上指(zhi)出，公司业务经营中(zhong)有三个突出特点。第一，息差表现(xian)稳定，营收(shou)降幅边际收(shou)窄。报告(gao)期内，集团实现(xian)净经营收(shou)入1964.1亿元，同比(bi)下降1.37%，降幅较上半年收(shou)窄了2.09个百分点。其中(zhong)，利息净收(shou)入1267.96亿元，同比(bi)增长2.15%，净利息收(shou)益率为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的(de)职责，提(ti)升金融服(fu)务质效(xiao)。通过不断优化服(fu)务流程和创新服(fu)务模(mo)式，交通银行为实体(ti)经济提(ti)供了更加高效(xiao)、便捷的(de)金融服(fu)务。
第三，交通银行统筹发展(zhan)与安全方面取得了显(xian)著成效(xiao)。报告(gao)期末，集团不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖(gai)率达到203.87%，较上年末上升8.66个百分点；拨备率为2.69%，较上年末上升0.10个百分点。交行在资产质量方面保持(chi)了稳定，风险控制(zhi)能力得到了进一步加强。
在发布会上，陈隃还对当前(qian)经济形势进行了展(zhan)望。他指(zhi)出，当前(qian)国(guo)内外环境复杂多变，外部压力持(chi)续增大，国(guo)内经济处于结构调整转(zhuan)型的(de)关键期。然(ran)而，我国(guo)经济的(de)基本面依然(ran)稳固，市(shi)场广阔，经济韧性强、潜力大等有利条(tiao)件并没有改变。同时，随着一系列(lie)支持(chi)经济稳定运行的(de)政策措施陆续出台，政策效(xiao)果正在逐渐显(xian)现(xian)。预计后续经济将延续企(qi)稳回(hui)升的(de)态势。
针对未来的(de)经营策略，陈隃表示交通银行将继续坚持(chi)稳中(zhong)求进、以进促稳、先立后破的(de)发展(zhan)思(si)路(lu)。公司将进一步全面深化改革，提(ti)升治理能力和核心(xin)竞争力；积极对接落实好中(zhong)央一揽子增量政策，持(chi)续提(ti)升金融供给质效(xiao)；聚焦做深做细五大领域文章，进一步理顺体(ti)制(zhi)、优化流程、创新服(fu)务模(mo)式；同时统筹好发展(zhan)和安全防范，化解重点领域风险，当好维护金融稳定的(de)压舱石。
以下为文字交流互动节选：
投资者提(ti)问：请问之前(qian)在国(guo)新办(ban)发布会上表示计划对六家大型商业银行增加核心(xin)一级资本事(shi)宜(yi)有何(he)进展(zhan)？请问这将如(ru)何(he)影响交行？
交通银行副行长周万阜回(hui)答(da)：近年来，交行持(chi)续完(wan)善资本管理体(ti)系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚持(chi)以合(he)理稳健的(de)资本充(chong)足水平支持(chi)全行业务发展(zhan)。但(dan)目前(qian)在银行业整体(ti)净利润增速放(fang)缓、净息差收(shou)窄的(de)情况下，交行资本充(chong)足水平仍面临一定压力。今年9月，金融监管总局明确将对六家国(guo)有商业银行增加核心(xin)一级资本，交行将按照监管统筹指(zhi)导和安排，优化完(wan)善融资方案，积极推进核心(xin)一级资本补充(chong)工作。同时，继续做好其他资本工具(ju)的(de)常(chang)态化发行工作，努力保持(chi)资本充(chong)足水平合(he)理稳定。我们将持(chi)续与相关部门保持(chi)密切沟通，如(ru)获批实施，将进一步夯(hang)实交行核心(xin)一级资本，有利于交行更好服(fu)务实体(ti)经济，提(ti)升自身可持(chi)续发展(zhan)能力。
投资者提(ti)问：面对第四季度息差的(de)压力，公司如(ru)何(he)应(ying)对？
交通银行副行长周万阜回(hui)答(da)：今年前(qian)三季度，交行集团息差1.28%，同比(bi)下降2个基点。主要原因是生息资产收(shou)益率、尤其是客户贷款收(shou)益率下行压力较大，具(ju)体(ti)看：一是受LPR下调、存(cun)量房贷利率调整、“517”房地(di)产政策等因素综合(he)影响，客户贷款收(shou)益率同比(bi)下降34个基点；二是受市(shi)场利率中(zhong)枢整体(ti)下行影响，证(zheng)券投资收(shou)益率同比(bi)下降6个基点。
交行从做优资产业务结构、强化负债成本管控两方面着手，对冲部分资产端收(shou)益率下行压力。一、在资产业务结构方面：一是灵活摆布大类资产配置，持(chi)续提(ti)升收(shou)益率相对较高的(de)客户贷款占比(bi)，现(xian)金及存(cun)放(fang)央行款项占比(bi)下降。二是持(chi)续做优贷款业务结构，提(ti)升收(shou)益率相对较高的(de)实质性贷款占比(bi)，压降票据、非(fei)银等低(di)收(shou)益贷款。二、在负债成本管控方面：一是加强存(cun)款定价精细化管理。在严格遵守自律要求的(de)前(qian)提(ti)下，充(chong)分调动经营单位的(de)定价主动性和灵活性，前(qian)期多次调降存(cun)款利率的(de)效(xiao)果持(chi)续显(xian)现(xian)。二是大力压降高成本存(cun)款。加强协议存(cun)款、结构性存(cun)款等成本相对较高的(de)存(cun)款的(de)管控，合(he)理控制(zhi)其总量、期限和定价。三是积极拓展(zhan)低(di)成本负债。提(ti)升支付结算(suan)综合(he)服(fu)务水平，促进低(di)成本存(cun)款增长，同时基于市(shi)场利率走势研判灵活摆布市(shi)场资金规模(mo)和结构。
投资者提(ti)问：2024年三季度，公司的(de)净息差同比(bi)仅下降2个BP，客户贷款同比(bi)增加了5338.86亿，但(dan)公司的(de)拨备前(qian)利润却(que)同比(bi)大幅下降，报表反映主要原因是手续费(fei)及佣金收(shou)入大幅减少，以及汇兑(dui)及汇率产品损(sun)失增加。请问这些情况是否会持(chi)续？
交通银行副行长周万阜回(hui)答(da)：2024年前(qian)三季度，交行实现(xian)净利润（归属于母公司股东）686.90亿元，同比(bi)下降0.69%；实现(xian)净经营收(shou)入1,964.11亿元，同比(bi)下降1.37%，主要是手续费(fei)和投资估(gu)值及汇兑(dui)损(sun)益增长相对偏弱：一是手续费(fei)及佣金净收(shou)入同比(bi)下降13.96%，主要是受银保手续费(fei)“报行合(he)一”及权(quan)益类基金产品尾佣费(fei)率下调等政策性因素影响，代理保险和代销基金业务收(shou)入同比(bi)下降。二是投资估(gu)值及汇兑(dui)损(sun)益同比(bi)下降13.15%，主要是受去年同期个别股权(quan)类投资项目上市(shi)、抬高估(gu)值基数等一次性因素影响，该(gai)类影响并非(fei)常(chang)态化经营性影响；同时受外汇敞(chang)口及汇率变化等影响，汇兑(dui)收(shou)益同比(bi)减少。
展(zhan)望明年，政策性因素对手续费(fei)收(shou)入的(de)一次性影响将逐步消退。接下来，我们将加大发力非(fei)息业务，做强盈利支撑。一是提(ti)升产品能力建设(she)。进一步强化全品类财(cai)富管理产品的(de)设(she)计、组合(he)和交付能力，围绕客户差异化需求做好“一户一策”产品配置工作，持(chi)续做强财(cai)富管理业务。二是拓宽(kuan)多元化手续费(fei)增长来源。发挥(hui)集团综合(he)化经营和全牌照优势，通过本外币(bi)产品营销组合(he)，强化离在岸(an)、境内外、母行与子公司业务协调联动，在满足客户综合(he)金融服(fu)务需求的(de)过程中(zhong)，增加中(zhong)间业务收(shou)入增长点，力争手续费(fei)及佣金净收(shou)入相对稳定。三是进一步提(ti)升各类金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持(chi)，持(chi)续提(ti)升银行账户资产配置和交易账户区(qu)间获利能力，同时加强投资敞(chang)口和投资标的(de)动态监控，减少资本市(shi)场波动影响，保持(chi)投资估(gu)值及汇兑(dui)损(sun)益在相对合(he)理区(qu)间。