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随着(zhe)人工智能(AI)技术不断取得突破,保险行业正迎(ying)来一(yi)场深刻变革。2025年初,国产开源大模(mo)型深度求索(DeepSeek)横空出世,凭借其出色的(de)自然语言处理、推理分析及数据处理能力,迅速在金融和保险领(ling)域引(yin)发应用热潮。目(mu)前,新华(hua)保险、北大方正人寿等机构已率先完成DeepSeek的(de)接入,积极探索其在智能客服、精准营销、核(he)保理赔等多场景下的(de)应用。
新华(hua)保险是(shi)最早部署该技术的(de)保险公司之一(yi)。2月7日,该公司宣布在“新华(hua)e家”APP中成功(gong)接入DeepSeek-R1与DeepSeek-V3两款模(mo)型产品(pin),构建个人AI助理以支持多种智能应用场景。新华(hua)保险相关负责人表示,这是(shi)借助联创实验室的(de)技术资源,推动人工智能在企业运营中深度落(luo)地的(de)重要举措。公司将(jiang)持续深化AI在保险业务中的(de)应用,致力于提升客户体验与优化运营效率。
与此(ci)同时(shi),北大方正人寿也紧随其后,于2月14日正式上线基于DeepSeek大模(mo)型的(de)智能展业助手“方灵”。据悉,初期“方灵”将(jiang)主要实现(xian)“知识智能检索”的(de)基础功(gong)能,为代理人提供涵盖保险基本概念、法律法规(gui)、监管(guan)政策、产品(pin)销售(shou)理念以及行业发展趋势等全方位(wei)解答。
北大方正人寿有关负责人介绍,随着(zhe)赋能工作(zuo)的(de)深入,该平台将(jiang)启动公司领(ling)域内(nei)的(de)知识训练,逐(zhu)步覆(fu)盖产品(pin)介绍、销售(shou)逻辑、基本法解读及法商(shang)专业意(yi)见等内(nei)容,并同步加强代理人对AI智能工具(ju)的(de)系统化培训。未来,智能助手将(jiang)不断扩展至更多应用场景,陆续推出“AI智能陪练”“核(he)保助手”等功(gong)能,构建覆(fu)盖业务前、中、后期的(de)全链(lian)路支持体系,助力代理人借助AI工具(ju)不断成长、转(zhuan)型与突破,从而全方位(wei)提升客户满意(yi)度。
此(ci)外,太平资产等保险资产管(guan)理公司也在积极探索DeepSeek在金融投资分析、市场趋势预测及风控(kong)管(guan)理等领(ling)域的(de)应用前景。
“DeepSeek新一(yi)代模(mo)型的(de)发布,预示着(zhe)AI大模(mo)型的(de)应用将(jiang)逐(zhu)步普惠化,推动AI技术广泛落(luo)地。”中央(yang)财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为,DeepSeek的(de)开源助力了人工智能服务的(de)普及,使得保险大模(mo)型不再是(shi)大型企业的(de)专利,中小型保险公司同样(yang)有机会另辟蹊径、实现(xian)超车,打造行业“隐形冠军”。
那么,DeepSeek究竟(jing)如何赋能保险行业?业内(nei)人士认为,其应用主要集中在智能客服与精准营销、智能核(he)保与理赔以及保险代理人智能助手等几个方面(mian)。例如,传统保险客服往往依赖预设(she)问答模(mo)板(ban),难以应对客户的(de)个性化需求,而DeepSeek凭借强大的(de)自然语言处理能力,能够为客户提供更为精准的(de)互动体验。在保险产品(pin)推荐方面(mian),DeepSeek可以通过分析客户历史行为、健康状况和财务情况,生成定制化保险方案,从而有效提升客户转(zhuan)化率。
核(he)保与理赔作(zuo)为保险公司运营的(de)关键环节,DeepSeek同样(yang)大有作(zuo)为。它(ta)能够快速解析医疗记录、体检报告等资料,为核(he)保人员提供风险评估支持;在理赔环节,AI则可初步审核(he)理赔材料,判(pan)定赔付范围,从而减少人工审核(he)工作(zuo)量并提升整体效率。例如,已有部分保险公司利用AI技术优化理赔审批流程,将(jiang)复杂(za)案件的(de)审核(he)时(shi)间缩短至原来的(de)三分之一(yi)。
与此(ci)同时(shi),AI技术的(de)普及正在改(gai)变保险代理人的(de)工作(zuo)方式。新华(hua)保险和北大方正人寿推出的(de)AI助手,可帮助代理人更高(gao)效地获取产品(pin)信息、生成客户沟通文案以及优化销售(shou)策略。陈辉表示,DeepSeek的(de)应用将(jiang)加速保险代理人从“销售(shou)导(dao)向(xiang)”向(xiang)“专家顾(gu)问”角色的(de)转(zhuan)型。基础的(de)信息传递工作(zuo)由AI承担,而代理人则应专注于提供高(gao)价值咨询服务,如家庭财富规(gui)划(hua)、资产传承及养(yang)老规(gui)划(hua)等。
尽管(guan)DeepSeek为保险行业带来了诸(zhu)多机遇,但陈辉也指出,保险公司在应用AI时(shi)仍需保持谨(jin)慎。数据安全与合规(gui)风险、AI模(mo)型的(de)准确性与可靠性以及保险从业者的(de)职业适应等问题,都(dou)是(shi)AI技术应用过程中亟待解决的(de)挑战。鉴于保险行业涉及大量敏(min)感客户信息,如健康状况和财务数据,一(yi)旦AI系统遭受攻击或发生数据泄露,可能会对企业及客户造成巨大损失(shi)。
针(zhen)对AI模(mo)型的(de)准确性与可靠性,业内(nei)专家提醒(xing),尽管(guan)DeepSeek能够提升理赔效率,但也存(cun)在因“AI幻觉”问题而生成错误信息的(de)风险。因此(ci),保险公司在应用AI时(shi),必须(xu)建立严格的(de)审核(he)机制,确保DeepSeek的(de)推荐结果经过人工校验,以降(jiang)低(di)误判(pan)风险。
陈辉表示,保险行业的(de)智能化转(zhuan)型仍处于初级阶段,如何在创新与合规(gui)之间取得平衡,将(jiang)成为保险公司亟待思考的(de)重要课题。在AI时(shi)代,保险行业唯有积极拥抱变革,才能在技术浪潮中抢占先机,赢得未来。(经济(ji)日报记者 武亚东)