一般而言，车险价格与近年(nian)来车辆出(chu)险情况、车辆价值、车辆品牌、使(shi)用年(nian)限和(he)车况、车主年(nian)龄和(he)驾龄、驾驶记录等均有关联。

2024年(nian)，我国车均保费有何变化？记者不完全统(tong)计发现，2024年(nian)，47家险企(qi)车均保费的平均值为(wei)2065.44元，相(xiang)较2024年(nian)年(nian)中的2019.85元及2023年(nian)的2003.12元略微(wei)上涨。

具体来看，日本财产保险（中国）有限公司（简称日本财险）的车均保费涨幅(fu)最(zui)高，直接从2023年(nian)的3647.71元上涨至2024年(nian)的5871.54元，涨幅(fu)达2223.83元。

此外，海峡保险、黄河财险、合众财险等三家险企(qi)2024年(nian)的车均保费同比涨幅(fu)也超500元，分(fen)别达579.59元、554.72元、532.58元。

记者发现，这四家险企(qi)有一个共同点是车险签单保费规模均较小，如日本财险，2024年(nian)车险签单保费仅有182.67万元，海峡保险、黄河财险、合众财险同期的车险签单保费则分(fen)别为(wei)3.22亿元、5.94亿元及5.08亿元，这也意味着这些(xie)险企(qi)的车均保费更容易受各种因(yin)素影响，出(chu)现波动。

不过，也有一些(xie)险企(qi)2024年(nian)的车均保费明显下降。如东京海上日动火灾保险（中国）有限公司（简称东京海上日动保险），车均保费从2023年(nian)的3425.77元降至2024年(nian)的3025.21元，降幅(fu)达400.56元，此外，国泰财险、京东安联财险2024年(nian)车均保费降幅(fu)也超300元，分(fen)别达392.28元及376元。

从绝对值来看，2024年(nian)，大多数险企(qi)的车均保费在1000多元到2000多元的区间，只有7家险企(qi)车均保费超过3000元，分(fen)别为(wei)现代财险、日本财险、京东安联财险、国泰财险、三井住友财险、中银保险及东京海上日动保险。

此外，还有6家险企(qi)去年(nian)的车均保费不足1000元，包括前海联合财险、鑫安汽车保险、安盟财险、中煤(mei)财险、富邦财险及都邦财险。其中，都邦财险2024年(nian)车均保费仅有870元。

探因(yin)

新能(neng)源车险保费高 赔付率高成主因(yin)

新能(neng)源车险是否(fou)仍旧“居高不下”，为(wei)什(shi)么？

以比亚迪(di)保险为(wei)例，数据显示，2024年(nian)该(gai)公司的签单保费全部来自车险，全年(nian)车险签单保费约(yue)为(wei)13.98亿元，且均为(wei)直销渠道签单，这一数据比不少经营多年(nian)车险业务的财险公司还要高，充分(fen)体现了新能(neng)源车企(qi)作为(wei)财险公司股(gu)东的优(you)势。

不过，2024年(nian)，比亚迪(di)保险的车均保费约(yue)为(wei)4500元，显然高于47家险企(qi)（不含比亚迪(di)保险）2065.44元的车均保费平均值。

这也与行业的趋势一致(zhi)，中国银保信发布的《新能(neng)源汽车保险市场(chang)分(fen)析报告》便(bian)显示，新能(neng)源汽车的平均保费比燃油车高出(chu)大约(yue)21%。

为(wei)何新能(neng)源车险保费明显高于燃油车？车车科技创始人兼(jian)CEO张磊对记者表示，新能(neng)源车险贵的直接原因(yin)是新能(neng)源车险的赔付率较高。

的确，2025年(nian)1月份，中国精算师协会和(he)中国银保信联合发布的新能(neng)源车险赔付信息显示，2024年(nian)，新能(neng)源车险承保亏损57亿元，共承保车系2795个，其中，赔付率超100%的高赔付率车系就(jiu)有137个。

赔付率高背后的原因(yin)又是什(shi)么？张磊认为(wei)，新能(neng)源汽车的年(nian)轻客户占比较高；新能(neng)源汽车平均使(shi)用里程高，行驶里程的增加直接导致(zhi)出(chu)险概率的提升，推(tui)高赔付率；以及新能(neng)源汽车维修(xiu)难、赔付高等都是新能(neng)源车险赔付率的推(tui)手。

“很多新能(neng)源汽车主机厂要求事故车回店维修(xiu)，否(fou)则无法享(xiang)受质保，造成大量性价比高的综(zong)合修(xiu)理厂无法承修(xiu)新能(neng)源汽车。同时，新能(neng)源汽车零(ling)整比高，尤其是易损件零(ling)整比远高于正常水平，且供货渠道单一。此外，新能(neng)源汽车对维修(xiu)技术要求高，这导致(zhi)三电系统(tong)损坏，维修(xiu)人员必须(xu)经过专业培训等，也推(tui)高了维修(xiu)成本。”张磊进(jin)一步解释(shi)称。

中国汽车流通协会乘联分(fen)会秘书长崔东树也对记者表示，新能(neng)源汽车的设计有其特色，例如很多新能(neng)源汽车采用一体化设计，以及智能(neng)化水平较高等因(yin)素导致(zhi)其维修(xiu)成本较高，进(jin)而导致(zhi)保费偏高。同时，从现阶段新能(neng)源汽车维修(xiu)体系来看，由于维修(xiu)整体技术相(xiang)对较保守，外部维修(xiu)较困难，内部维修(xiu)价格又较高，这些(xie)因(yin)素也导致(zhi)保费偏高，“此外，由于网约(yue)车与私人用车不易分(fen)辨，而网约(yue)车的行驶里程又较高，出(chu)故障的概率也相(xiang)对较大，整体拉高了新能(neng)源汽车的保费。”

破局

多部门合力政策助力

新能(neng)源车险高投保难有望缓解

针对新能(neng)源车险投保难、续保难、保费贵等问题，1月24日，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进(jin)新能(neng)源车险高质量发展的指导意见》，这也是我国新能(neng)源车险的首个指导意见，提出(chu)合理降低新能(neng)源汽车维修(xiu)使(shi)用成本、引导建立高赔付风险分(fen)担机制等措施，直指新能(neng)源汽车因(yin)维修(xiu)成本较高、维修(xiu)网络不健全以及出(chu)险率相(xiang)对较高等原因(yin)导致(zhi)的保费贵、续保难等痛点。

同时，官方(fang)平台“车险好投保”也已于2025年(nian)1月25日正式上线，服务对象主要是在常规渠道遇到投保困难的新能(neng)源汽车客户，分(fen)为(wei)个人客户和(he)法人客户两类，涵盖家用汽车等非营运汽车和(he)营运汽车，客户可(ke)投保交强险和(he)商业车险，可(ke)自主选择保险公司，车主通过此平台链接保险公司投保，保险公司不得(de)拒保。

展望后市，随着新能(neng)源汽车市场(chang)份额不断提升，新能(neng)源车险市场(chang)仍是一片蓝海，但(dan)如何让新能(neng)源车险价格更低、体验更好，或许仍是横在保险公司、车企(qi)面前的一道挑战。

北方(fang)工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔表示，随着新能(neng)源汽车技术的成熟，故障率也会下降，从而降低保费；其次，车联网技术可(ke)监测车主的驾驶行为(wei)，鼓励车主文明开车，降低事故概率；最(zui)后，随着新能(neng)源汽车市场(chang)保有量的增加，车险保费也有望进(jin)一步下降。

张磊则认为(wei)，未来，可(ke)以从几个方(fang)面进(jin)一步降低新能(neng)源车险的保费，包括丰富零(ling)部件供给渠道、提升车辆维修(xiu)和(he)理赔标准化程度；针对消(xiao)费者用车习(xi)惯问题，鼓励企(qi)业、保司通过驾乘操(cao)作规范手册、视频引导等形(xing)式进(jin)行培训，提高消(xiao)费者对新能(neng)源汽车结构原理等的认识；创新优(you)化产品供给，研究推(tui)出(chu)“基本+变动”新能(neng)源车险组合产品等。

作为(wei)用车“刚(gang)需”，车险事关每个，在多部门合力之(zhi)下，新能(neng)源汽车车主投保贵、投保难有望缓解，以新能(neng)源车险作为(wei)新业务增长点的财险公司和(he)新能(neng)源车企(qi)也有望从中受益。