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时隔多年，经过全面净值化转型的银行理财，市(shi)场规模重返(fan)30万亿元大关。
近(jin)日，证券时报·券商(shang)中(zhong)国记者汇总独家获取(qu)的渠道数据显示，存续产品规模排名(ming)前十(shi)四的银行理财公司(si)，今年1月份持续保持规模增长，较2024年末合计(ji)增长约760亿元，总规模达22.5万亿元，占全部银行理财公司(si)总份额超(chao)八成。
2024年年报数据显示，理财市(shi)场规模为29.95万亿元。基(ji)于上述增幅测算，在其他(ta)理财公司(si)及银行机构未发生存量余额大幅减少的情况下，今年1月份理财市(shi)场总规模或(huo)已重新站上30万亿元大关。这一里程碑式规模的再现，一方面反映了我国居民财富管理需求(qiu)重趋旺盛，另一方面也凸显银行理财在净值化转型后走上了高质量发展之路。
万亿级理财公司(si)增至13家
1月份，正好横跨蛇(she)年春节前后，金融(rong)机构也迎来了发力(li)“开门(men)红”的窗口期。在此期间，尽管产品收益率相比(bi)往年显著下行，但银行理财市(shi)场总体仍维持了小幅增长。
当然，不同类型理财公司(si)之间的增长存在明显差距。根据证券时报记者汇总的渠道数据，在上述14家银行理财公司(si)1月份的合计(ji)规模中(zhong)，主(zhu)要增量来自其中(zhong)6家股份行理财公司(si)以及交银理财、中(zhong)邮理财等(deng)2家国有(you)行理财公司(si)，这8家机构合计(ji)增长了约4600亿元。另外4家国有(you)行理财公司(si)的规模则明显回落，合计(ji)下降约3400亿元。
从(cong)单家机构的规模变化来看，今年1月份，招银理财、浦银理财单月增长超(chao)900亿元，光大理财也增长了逾800亿元；农银理财、建信理财、工银理财等(deng)降幅相对较大，分别下降约1300亿元、900亿元、600亿元。
实(shi)际上，2024年以来，伴随存款“搬家”带来的银行理财持续回暖，多家银行理财公司(si)实(shi)现了规模大增。证券时报记者汇总的数据显示，华夏(xia)理财、中(zhong)邮理财、浦银理财和交银理财去年规模增幅超(chao)30%，光大理财、农银理财和工银理财的规模增幅也超(chao)过了20%。
在此背景下，2024年存续规模达1万亿元以上的银行理财公司(si)也在增加，浦银理财、民生理财先后迈过了这一关口。2025年1月末，中(zhong)邮理财突破1万亿元规模，成为第13家“万亿级”理财公司(si)。与此同时，行业第一梯队也取(qu)得新突破，信银理财于今年1月达成2万亿规模，仅次(ci)于招银理财、兴银理财，重回行业第三。
经此变化，行业梯队也重新洗牌。排在第一梯队的仍是上述3家股份行理财公司(si)，第二梯队以国有(you)行理财公司(si)为主(zhu)，但位(wei)次(ci)有(you)所更新。其中(zhong)，工银理财反超(chao)农银理财，中(zhong)银理财则位(wei)居二者之后，规模分别为1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差距并不算大。
含权类产品规模进一步放量
2024年以来，债市(shi)行情火热，以固收资产占绝大比(bi)例的银行理财也获得了相对较高的收益水(shui)平。与此同时，存款利率下调造成现金管理类产品的收益显著下滑，二者的收益差距有(you)所拉大，由(you)此也引发了理财产品结构的变动。
理财市(shi)场年报数据显示，2024年固收类产品规模增长3.33万亿元，增幅约13%；现金管理类产品规模则明显下降，全年压降1.24万亿元。2025年1月，这一趋势(shi)还在延续。在上述14家主(zhu)要银行理财公司(si)中(zhong)，固收产品单月合计(ji)增长约580亿元，而(er)现金类产品单月则下降近(jin)1700亿元。
值得提及的是，伴随着10年期、30年期国债到(dao)期收益率相继冲破2%的市(shi)场心理关口，固收交易员甚至发出了“职业生涯还剩几个BP”的感叹(tan)。业内普遍(bian)的预(yu)期是，固收类资产的波动概率增大，固收类理财产品平均收益率或(huo)将相对下行。
为应对市(shi)场波动和预(yu)期收益降低带来的规模增量放缓，一些银行理财公司(si)已开始调整资产配置，加大权益资产投资。
1月份理财公司(si)的“固定收益-权益增强型”（即“固收+”）产品显著增长。“固收+”产品通常(chang)配置小部分比(bi)例的股票型基(ji)金等(deng)权益型资产，以增厚收益。证券时报记者获取(qu)的数据显示，上述14家银行理财公司(si)的“固收+”产品单月增长约1300亿元，增幅高于固收纯债型产品，尤以光大理财、招银理财表现出色。
同样包含权益资产的混(hun)合类产品和权益类产品，在过去一段时间也有(you)明显增量。根据普益标准数据统计(ji)，从(cong)2025年1月新发理财产品的结构看，“固收+”类、混(hun)合类与权益类产品的发行占比(bi)超(chao)过76%，为去年下半年以来最高。
非母行代销成重要增长点
销售(shou)渠道，是导致银行理财规模变化的重要因素之一。近(jin)年来，一些银行理财公司(si)加大了对母行以外其他(ta)银行销售(shou)渠道的布局，部分银行理财公司(si)也凭借(jie)良好成效脱颖而(er)出。
证券时报记者统计(ji)的数据显示，今年1月份，上述14家银行理财公司(si)行外代销规模合计(ji)超(chao)2000亿元，光大理财、浦银理财、交银理财和信银理财增幅靠前。过去一年来，一批(pi)银行理财公司(si)持续发力(li)行外代销，逐步降低对母行渠道的依赖。截至1月末，交银理财、华夏(xia)理财的行外代销占比(bi)已分别达到(dao)约58%、51%，光大理财、平安理财的这一占比(bi)分别约为49%、45%，占比(bi)超(chao)过30%的理财公司(si)还有(you)浦银理财、兴银理财、信银理财等(deng)。
相对而(er)言，国有(you)行理财公司(si)对行外代销的发力(li)则较迟缓。比(bi)如工银理财、建信理财和农银理财的行外代销占比(bi)均低于10%，中(zhong)银理财和中(zhong)邮理财虽较以前有(you)所发力(li)，但其行外代销的占比(bi)分别才约24%、15%。
除了母行、非母行代销，近(jin)年来一些理财公司(si)还对直(zhi)销渠道进行了布局，并有(you)了一定起色。据理财市(shi)场年报数据，截至2024年末，已有(you)21家银行理财公司(si)开展了直(zhi)销业务，全年累计(ji)直(zhi)销金额5050亿元。
不过，直(zhi)销金额在银行理财公司(si)的总规模中(zhong)仍占比(bi)较小。数据显示，截至1月末，行业排名(ming)靠前且开通直(zhi)销渠道的8家银行理财公司(si)，合计(ji)存续规模不到(dao)1000亿元。
来源：券商(shang)中(zhong)国
责编：万健祎
校对： 杨舒欣
