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从银行系寿险公司的年(nian)度“亏损王”变(bian)成“盈(ying)利王”，中邮人寿在2024年(nian)经(jing)历了什么？
据中邮人寿保险股份有限公司（下称中邮保险）披露的2024年(nian)四(si)季度偿付能力报告显示，该公司在2024年(nian)实现净利润91.88亿元，远超其他家银行系寿险公司，而2023年(nian)同期，中邮保险则亏损120亿元。这一剧烈波动引发市场(chang)关注。
近日，中邮保险总经(jing)理李学军在该公司媒体座谈会上表示，2023年(nian)公司净利润亏损主要是在资(zi)产负债端采用(yong)了不对称的会计准则，以及(ji)资(zi)本市场(chang)波动等因(yin)素导致。
李学军指出，中邮保险此前执行了较为(wei)扭曲的会计准则。2023年(nian)，中邮保险在负债端执行的还是老会计准则，但(dan)作(zuo)为(wei)中国邮政集团旗下公司，在资(zi)产端则采用(yong)了新会计准则，以便(bian)于在合并报表时能统一。资(zi)产负债端分别采用(yong)一新一旧的会计准则，一定程度上出现了资(zi)负两端的不协同，在资(zi)本市场(chang)震荡之下，也就产生了更大的错配和一些计量(liang)误差的放大。
据他介绍，中邮保险在2023年(nian)单边执行新准则的时候，已经(jing)启动了一些工(gong)作(zuo)，在2024年(nian)实现了资(zi)产负债端均采用(yong)新会计准则。2024年(nian)是中邮保险完整用(yong)新准则去计量(liang)资(zi)产负债表和利润表的第一年(nian)。中邮保险实现利润总额约118亿元，利润表现主要来自几个方(fang)面的原因(yin)：
一是得益(yi)于公司在2023年(nian)对资(zi)负结构做了重构。在资(zi)产端，中邮保险此前的绝(jue)大部分资(zi)产是以公允价值计量(liang)的公募基金、保险资(zi)管等完全盯市的产品。中邮保险在2023年(nian)大量(liang)减配此类产品，同时大量(liang)增加国债、地方(fang)政府债券等长久(jiu)期债券的配置，快速拉长了资(zi)产端的久(jiu)期，并稳定了收益(yi)。中邮保险2024年(nian)的利润主要来自投资(zi)端的贡献(xian)，其中债类固收资(zi)产对投资(zi)收益(yi)的贡献(xian)在85%左右。
二是2023年(nian)执行不对称的会计准则产生的亏损，按照会计准则的规(gui)定，在2024年(nian)收益(yi)大幅上升(sheng)后，冲回来了一部分，约有20多亿元，是一次性的。
三是债类资(zi)产的交易盘把握住了很好的交易机会，贡献(xian)了20亿元左右的超额收益(yi)。此外，去年(nian)9月(yue)下旬开始的一波行情上涨，带来了17亿-18亿的股票收益(yi)。
在李学军看来，中邮保险这个体量(liang)的公司正常的盈(ying)利水平大概是六七十亿元左右。公司2024年(nian)净利润大增，但(dan)到了2025年(nian)大概率会是负增长，这是符合预期的。
除了净利润波动，中邮保险近段时间多次大手笔的不动产投资(zi)也受到多方(fang)关注。
今(jin)年(nian)1月(yue)，中邮保险宣布(bu)，作(zuo)为(wei)领投机构，首次与中东主权投资(zi)机构的携手合作(zuo)，正式签约上海博华广场(chang)不动产专项基金投资(zi)协议。据澎湃新闻此前报道，此次交易的对价为(wei)108亿元。
此前，中邮保险曾于2023年(nian)9月(yue)斥资(zi)42.56亿元拿下位于北京东城区安定门(men)外大街(jie)的原中粮(liang)置地广场(chang)，并将其更名为(wei)中邮保险玖安广场(chang)；又于2024年(nian)2月(yue)以13.6亿元拿下西(xi)安高新区的地标(biao)性建筑西(xi)安启迪中心。
李学军对此表示，在不动产投资(zi)上，中邮保险都是股权投资(zi)，例如通过股权公司持有北京和西(xi)安的项目(mu)，上海则是通过不动产基金来持有。算上最新的上海项目(mu)，中邮保险持有的不动产余额尚不到100亿元，占总资(zi)产比例约为(wei)1.6%。
“不动产的投资(zi)是基于几点考虑的，首先(xian)是监(jian)管本身(shen)在最低资(zi)本计量(liang)的时候，对于投资(zi)资(zi)产分散是有要求的，是有激励(li)的，鼓励(li)分散投资(zi)风险。不动产是最重要的投资(zi)品类之一，但(dan)是2023年(nian)之前我们的余额是0。作(zuo)为(wei)一家五六千亿资(zi)产的寿险公司来讲，你的不动产投资(zi)余额是0，资(zi)产结构是有缺陷的。”李学军说道，虽(sui)然现在做不动产投资(zi)不是一个最好的时机，但(dan)跟前些年(nian)比，这个短(duan)板(ban)得补上。
他还指出，中邮保险的三笔不动产投资(zi)都有一个共同特点，即投资(zi)收益(yi)的回报基本上是确定的，而且是超长期的。例如，西(xi)安项目(mu)有长期稳定的租户，不是五年(nian)十年(nian)，而是超长期，这也就可以充(chong)分计量(liang)投资(zi)收益(yi)。无论是资(zi)本化率（Cap Rate）还是内部收益(yi)率（IRR）角度看，这属于类固收的项目(mu)，投资(zi)回报基本确定的。上海和北京的项目(mu)也都是处于核心区域核心地段的核心不动产，这两宗不动产的出租或运营效(xiao)率都很高，简单来算，净运营收益(yi)（NOI）大概在4%左右或以上，完全能够覆盖负债成本。