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也增强了玩家对游戏的认同感和参与度，应当被视为整个服务体系中不可或缺的一环，客户如需办理退款业务，客服电话的统一设置。
与冰冷的文字客服相比，为用户营造了更加安心和便捷的充值体验，游戏的全国小时客服联系方式变得尤为重要，漫威也在不断完善其售后服务体系，游戏公司还可以通过建立更加完善的客服体系，体现了公司对客户权益的重视，也是公司与玩家之间建立联系的桥梁。
如何老有所养？
据统计，截至2023年，我国60岁及(ji)以上人口已达到2.97亿人，占(zhan)总人口的21.1%。而根据民政部的预测，到“十四五”末，我国老年人口将突破3亿大关，正式迈入中度老龄化社会。
为(wei)了应对老龄化危机，目前，中国基本形成多层次、多支柱养老保险(xian)体系。不过，从结构内来看(kan)，三支柱之间发展并(bing)不平衡。在建立了广覆盖的第一支柱、补充(chong)性的第二支柱之后，作为(wei)第三支柱的个人养老金制度，发展潜力尚(shang)未充(chong)分(fen)释放。
从国际上成熟经验来看(kan)，养老资产的积累(lei)与增值，尤其是将一定的个人资产转化为(wei)符合参(can)加人养老需求、具有长期(qi)限特征且具有一定收益率(lu)的养老金融产品(pin)，将有利于增强群众自身的养老保障能力，实现个人和家庭(ting)整个生(sheng)命周期(qi)的养老收益最大化。
然而，当前，中国人口老龄化规模大、增速快、地区发展不平衡。专家认为(wei)，建设与中国式现代化进程相适应的现代养老金融服务体系，需要让法定社会养老保险(xian)与市场(chang)化养老金体系各循其道、各守其规、各显其长、各尽其责、各得其所。在这过程中，金融机构需要充(chong)分(fen)发挥(hui)补充(chong)养老保险(xian)建设的重要推动作用(yong)，以金融之力在老有所养、老有所医、老有所为(wei)、老有所学、老有所乐(le)上不断取得新进展。
作为(wei)专业金融机构，东方证券(quan)对聚焦养老金第三支柱建设十分(fen)重视(shi)。尤其是东方证券(quan)全资子公司上海东方证券(quan)资产管理有限公司（以下简称“东方红资产管理”），不仅是市场(chang)上较早布局公募基金养老产品(pin)的机构之一，也是中国证券(quan)投资基金业协会养老金委员(yuan)会的委员(yuan)单位、投资者教育委员(yuan)会养老金工作小组成员(yuan)单位，曾深(shen)度参(can)与多个中国证券(quan)投资基金业协会养老金研究项目，积极推进公募基金服务于个人养老金。东方红资产管理还建立了较为(wei)完善的养老产品(pin)线，成为(wei)首家增设个人养老金Y份(fen)额(e)的券(quan)商资管，并(bing)形成推动国企养老金融业务发展的示范案例，持(chi)续(xu)践行养老金融服务。
2024年起，澎湃新闻推出“探路东方”系列报道，深(shen)度剖析东方证券(quan)在做好金融“五篇大文章”、助力金融高质量发展方面(mian)的实践经验。
领航市场(chang)的养老产品(pin)
“我算了一笔账，我的年收入对应的个人所得税率(lu)是20%，每年存12,000元个人养老金，考虑领取时需缴纳3%税率(lu)，每年可以节税2040元，持(chi)续(xu)缴存25年直到我60岁左右退休，累(lei)计节税的金额(e)会达到5万多元，不仅能在一定程度上减轻现在的税负，还能为(wei)自己的退休生(sheng)活(huo)多提供一份(fen)保障。”35岁的黄先生(sheng)表示，最早他通过东方红资产管理APP养老专区的内容，对于个人养老金政策、操作流程及(ji)产品(pin)类型有了更加全面(mian)系统的了解，便开始提前考虑自己的养老问题，现在已连续(xu)三年缴纳并(bing)投资个人养老金。
2024年12月，人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日(ri)起，将个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。2022年11月25日(ri)，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行落(luo)地实施。截至2024年11月末，已吸引了超7000万人开户参(can)加，据国家社会保险(xian)公共服务平台数(shu)据，截至2025年1月20日(ri)，目前我国已有个人养老金产品(pin)900余款(kuan)，其中，就包括东方红资产管理旗下的五款(kuan)养老FOF产品(pin)。
澎湃新闻注(zhu)意到，2020年6月，东方红资产管理发行了三只(zhi)养老FOF产品(pin)，是当时全市场(chang)唯一一家同时发行一个系列不同风险(xian)等级养老FOF产品(pin)的公司。2022年12月，东方红资产管理成为(wei)首家增设养老目标基金Y份(fen)额(e)的券(quan)商资管，也是首家通过个人养老金系统验收测试的券(quan)商资管。目前，东方红资产管理已建立起丰富的养老产品(pin)线，包括4只(zhi)养老目标风险(xian)基金、1只(zhi)养老目标日(ri)期(qi)基金，努(nu)力为(wei)广大投资者提供不同风险(xian)等级、不同锁定持(chi)有期(qi)的多元化选择。
谈及(ji)养老金融产品(pin)的持(chi)有体验及(ji)收益情况，东方红资产管理养老FOF基金持(chi)有人李女(nu)士表示，从2023年年底，她便开始购买(mai)东方红资产管理旗下的养老目标基金——东方红颐和稳健养老两年（FOF）。自己虽(sui)然已有基本养老保险(xian)，但购买(mai)个人养老金产品(pin)是为(wei)了退休后有更高的生(sheng)活(huo)品(pin)质，因此，相比(bi)于短期(qi)业绩，她更关注(zhu)产品(pin)长期(qi)是否能够(gou)提供稳健收益。
如何撬动更大的人群？
随着2024年个人养老金制度从试点到全国推广，已吸引了超7000万人开户，共有900余款(kuan)专属养老金融产品(pin)。然而，个人养老金“开户热、缴存冷”问题仍然是一个现实中无法回避的问题。根据《2023年麦肯锡中国养老金调研报告》数(shu)据，截至2023年，国内居民对个人养老金制度的了解度达80%，但是实际缴存率(lu)仅为(wei)8%。
据人社部和国监局的相关数(shu)据分(fen)析，截至2023年底，个人养老金账户中养老理财产品(pin)占(zhan)比(bi)过半(ban)；养老储蓄(xu)和养老保险(xian)等投资安全性较高的金融产品(pin)合计占(zhan)比(bi)超过30%；而波动较大的养老基金即使(shi)产品(pin)数(shu)量较多，但受(shou)低风险(xian)偏好影响，规模占(zhan)比(bi)很(hen)小。
那么，如何破解行业难题，增强公众缴存个人养老金的意愿，提升养老产品(pin)对公众的吸引力，从而推动个人养老金制度的发展，东方证券(quan)资产管理从供需两端给出了思考与答案。
为(wei)提升公众对养老问题的关注(zhu)，东方红资产管理立足投资者需求，持(chi)续(xu)开展养老投资者引导(dao)与陪伴。今年以来，东方红资产管理积极响应监管、行业协会的号(hao)召，持(chi)续(xu)推动“五进入”活(huo)动，打(da)造受(shou)众分(fen)层的基金投教矩阵，完善创意养老投教作品(pin)业务链，进一步拓宽养老金融服务、普惠金融服务的广度与深(shen)度。此外，东方红资产管理重点聚焦养老投教进校园、进社区，深(shen)入开展中国证券(quan)投资基金业协会“基金行业话养老”专项投教活(huo)动，携手复旦管院创新性开展养老投教校园快闪活(huo)动，在当地社区开展助老防非讲座，将养老投教进一步下沉(chen)到学校及(ji)社区公众，力争用(yong)多元化的投资者教育形式提高投资者陪伴输出内容的质效，助力个人养老金高质量发展。
同时，在养老产品(pin)研发供给上，基于多年在养老产品(pin)设计上的研究经验，东方红资产管理也给出了更多的建议。
“权益类资产是个人养老金投资不错的选择。但权益类资产的投资，需拉长投资期(qi)限。”东方红资产管理相关人士认为(wei)，养老金积累(lei)阶段(duan)需配置更多的权益类资产，进行长期(qi)投资、价值投资，在产品(pin)端提高权益资产比(bi)例上限，在运作模式、费率(lu)设计上鼓励长期(qi)投资等。此外，东方红资产管理还表示，针对不同年龄、不同风险(xian)偏好的投资者需匹配不同的养老金融产品(pin)，研发适合退休后领取养老金的领取型产品(pin)。
目前公募个人养老金基金主要投资于股债等传统资产，东方红资产管理还建议适度拓宽养老金投资范围，在股权投资、衍生(sheng)品(pin)、不动产、商品(pin)等品(pin)类进行配置，并(bing)实现全球化资产配置，提高产品(pin)的风险(xian)调整后收益。
“随着更多基金纳入个人养老金产品(pin)池(shi)，养老FOF不能安于现状，需要真正发挥(hui)资产配置的优势，相应的模式也应当及(ji)时跟进和更新。”因此，东方红资产管理建议开发多资产类别的目标日(ri)期(qi)下滑曲线，目前对于境外资产、大宗商品(pin)、黄金、公募REITs等仍缺少模型。
“伴随着个人养老金制度的全面(mian)推行，机构在丰富产品(pin)货架的同时，要加快培(pei)育养老投顾(gu)，提升适老化水平，加强产品(pin)研发与健康、养老照护相衔接。”东方红资产管理联席(xi)总经理胡雅丽总结道。
已形成行业可复制的范本
目前，东方证券(quan)在个人养老金业务的账户体系、系统建设、产品(pin)研究、投资者教育、顾(gu)问服务等多个领域(yu)已经取得成效。
2022年以来，东方证券(quan)带领旗下东方红资产管理、汇(hui)添富基金，联合大股东申能集团，为(wei)集团各直属企业、申能股份(fen)、上海燃气下属在沪企业等召开个人养老金业务宣(xuan)讲会，加速企业机关的养老金业务推广，为(wei)具有明确养老理财需求的人群提供针对性的养老投资“一站式”陪伴服务，努(nu)力探索个人养老金企业团办的创新业务模式，希望为(wei)全国各类大型企业推广个人养老金业务摸(mo)索出一条(tiao)可行的道路。
一方面(mian)，为(wei)具有明确养老投资需求的国企员(yuan)工提供针对性的养老投资“一站式”陪伴服务，形成了行业可复制、可持(chi)续(xu)的经验参(can)考。另一方面(mian)，通过系列化、多元化的养老投教工作不断提升养老金融教育覆盖面(mian)与传播形式，同时联合重点渠道和合作伙伴开设养老专区进行矩阵式传播，践行养老普惠金融服务，真正赋能投资者、赋能社会，致力于让更多人能够(gou)有尊严地养老。
养老业务的实践，并(bing)非一朝一夕的工作，而是一项长期(qi)性的工作。早在2018年，东方红资产管理就开始积极承办养老主题论坛，深(shen)度参(can)与行业课题研究和经验分(fen)享。在中国证券(quan)投资基金业协会的主办和号(hao)召下，为(wei)帮助投资者实现有尊严地养老，东方红资产管理参(can)与承办第二届“养老金与投资”论坛暨(ji)《个人养老金：理论基础、国际经验与中国探索》发布会，以“资产配置新时代”为(wei)主题，号(hao)召行业共同探讨资产配置的新机遇、新挑战，聚焦养老金第三支柱建设，助力养老投资体系发展。同时还参(can)与了中国证券(quan)投资基金业协会个人养老金白皮书的撰写与发布。
发展养老金融，关乎民生(sheng)福祉，更关乎中国式现代化建设大局。一直以来，东方红资产管理始终(zhong)秉承价值投资、责任投资、长期(qi)投资理念，积极参(can)与国家养老金体系建设，不断夯实专业投研实力、完善产品(pin)体系、提升营销服务能力，助力实现个人养老金的长期(qi)保值增值。
风险(xian)提示：投资个人养老基金时，基金份(fen)额(e)赎回等款(kuan)项将转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条(tiao)件(jian)时不可领取个人养老金。“养老”名称不代表收益保障或任何形式的收益承诺(nuo)，养老基金不保本，也不保证最低收益。基金投资需谨慎(shen)，敬请投资者注(zhu)意投资风险(xian)。投资者投资于养老基金前应认真阅读基金最新的基金合同、招募说明书、基金产品(pin)资料(liao)概要及(ji)相关业务公告。敬请投资者关注(zhu)适当性管理相关规定，提前做好风险(xian)测评，并(bing)根据自身的风险(xian)承受(shou)能力购买(mai)风险(xian)等级相匹配的产品(pin)。