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11月12日，交通银行（601328）2024年三季(ji)度业绩发布会在全(quan)景网成功举办(ban)。会上(shang)，交通银行财务管理部总经理陈(chen)隃(shu)详细(xi)介绍了公司前三季(ji)度的经营情况(kuang)，并对未来(lai)经济形势进行了展望(wang)。
根据交通银行发布的2024年三季(ji)报，公司在今年前三季(ji)度实现营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属(shu)于母公司股东(dong)的净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化平均资(zi)产回(hui)报率(lu)和年化加权平均净资(zi)产收益率(lu)分别为0.65%和9.06%。
整(zheng)体(ti)来(lai)看(kan)，交通银行2024年前三季(ji)度的经营表现依然(ran)稳定。陈(chen)隃(shu)在发布会上(shang)指出，公司业务经营中有三个突出特点(dian)。第一，息(xi)差表现稳定，营收降幅边(bian)际收窄。报告(gao)期内，集团实现净经营收入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较(jiao)上(shang)半年收窄了2.09个百分点(dian)。其中，利息(xi)净收入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息(xi)收益率(lu)为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的职责，提升(sheng)金融(rong)服务质效。通过不(bu)断优化服务流程(cheng)和创新(xin)服务模式，交通银行为实体(ti)经济提供了更加高(gao)效、便捷(jie)的金融(rong)服务。
第三，交通银行统筹发展与安全(quan)方面取得了显(xian)著成效。报告(gao)期末，集团不(bu)良贷款(kuan)率(lu)为1.32%，较(jiao)上(shang)年末下降0.01个百分点(dian)。拨备覆盖率(lu)达到203.87%，较(jiao)上(shang)年末上(shang)升(sheng)8.66个百分点(dian)；拨备率(lu)为2.69%，较(jiao)上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.10个百分点(dian)。交行在资(zi)产质量方面保持了稳定，风(feng)险控制能(neng)力得到了进一步加强。
在发布会上(shang)，陈(chen)隃(shu)还对当前经济形势进行了展望(wang)。他指出，当前国内外环境复(fu)杂多变，外部压(ya)力持续增大，国内经济处于结构调整(zheng)转(zhuan)型的关键(jian)期。然(ran)而，我国经济的基本(ben)面依然(ran)稳固，市场广阔，经济韧性强、潜力大等有利条(tiao)件并没有改变。同时，随着一系列支持经济稳定运行的政(zheng)策措(cuo)施陆续出台，政(zheng)策效果正(zheng)在逐渐显(xian)现。预计后(hou)续经济将延续企稳回(hui)升(sheng)的态势。
针对未来(lai)的经营策略，陈(chen)隃(shu)表示交通银行将继续坚持稳中求进、以进促稳、先立后(hou)破的发展思路。公司将进一步全(quan)面深化改革，提升(sheng)治理能(neng)力和核心竞争力；积极对接落(luo)实好中央(yang)一揽子增量政(zheng)策，持续提升(sheng)金融(rong)供给质效；聚焦做深做细(xi)五大领域文章，进一步理顺体(ti)制、优化流程(cheng)、创新(xin)服务模式；同时统筹好发展和安全(quan)防(fang)范，化解重点(dian)领域风(feng)险，当好维护金融(rong)稳定的压(ya)舱石。
以下为文字交流互动节选：
投资(zi)者提问：请问之前在国新(xin)办(ban)发布会上(shang)表示计划对六家大型商业银行增加核心一级资(zi)本(ben)事宜有何进展？请问这将如何影响交行？
交通银行副行长周万(wan)阜回(hui)答：近(jin)年来(lai)，交行持续完善资(zi)本(ben)管理体(ti)系，不(bu)断强化资(zi)本(ben)约束(shu)和价值创造导向(xiang)，坚持以合理稳健的资(zi)本(ben)充足(zu)水平支持全(quan)行业务发展。但目前在银行业整(zheng)体(ti)净利润增速(su)放缓(huan)、净息(xi)差收窄的情况(kuang)下，交行资(zi)本(ben)充足(zu)水平仍面临一定压(ya)力。今年9月，金融(rong)监管总局明(ming)确将对六家国有商业银行增加核心一级资(zi)本(ben)，交行将按照监管统筹指导和安排，优化完善融(rong)资(zi)方案，积极推进核心一级资(zi)本(ben)补充工作。同时，继续做好其他资(zi)本(ben)工具的常态化发行工作，努力保持资(zi)本(ben)充足(zu)水平合理稳定。我们将持续与相关部门(men)保持密切沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核心一级资(zi)本(ben)，有利于交行更好服务实体(ti)经济，提升(sheng)自(zi)身可持续发展能(neng)力。
投资(zi)者提问：面对第四季(ji)度息(xi)差的压(ya)力，公司如何应对？
交通银行副行长周万(wan)阜回(hui)答：今年前三季(ji)度，交行集团息(xi)差1.28%，同比下降2个基点(dian)。主要原因是生息(xi)资(zi)产收益率(lu)、尤其是客户贷款(kuan)收益率(lu)下行压(ya)力较(jiao)大，具体(ti)看(kan)：一是受LPR下调、存量房贷利率(lu)调整(zheng)、“517”房地产政(zheng)策等因素综合影响，客户贷款(kuan)收益率(lu)同比下降34个基点(dian)；二是受市场利率(lu)中枢整(zheng)体(ti)下行影响，证券投资(zi)收益率(lu)同比下降6个基点(dian)。
交行从做优资(zi)产业务结构、强化负债成本(ben)管控两方面着手，对冲部分资(zi)产端收益率(lu)下行压(ya)力。一、在资(zi)产业务结构方面：一是灵活摆布大类资(zi)产配置，持续提升(sheng)收益率(lu)相对较(jiao)高(gao)的客户贷款(kuan)占比，现金及存放央(yang)行款(kuan)项占比下降。二是持续做优贷款(kuan)业务结构，提升(sheng)收益率(lu)相对较(jiao)高(gao)的实质性贷款(kuan)占比，压(ya)降票据、非银等低收益贷款(kuan)。二、在负债成本(ben)管控方面：一是加强存款(kuan)定价精细(xi)化管理。在严(yan)格遵守自(zi)律(lu)要求的前提下，充分调动经营单位的定价主动性和灵活性，前期多次调降存款(kuan)利率(lu)的效果持续显(xian)现。二是大力压(ya)降高(gao)成本(ben)存款(kuan)。加强协议存款(kuan)、结构性存款(kuan)等成本(ben)相对较(jiao)高(gao)的存款(kuan)的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓(tuo)展低成本(ben)负债。提升(sheng)支付结算综合服务水平，促进低成本(ben)存款(kuan)增长，同时基于市场利率(lu)走势研判灵活摆布市场资(zi)金规(gui)模和结构。
投资(zi)者提问：2024年三季(ji)度，公司的净息(xi)差同比仅下降2个BP，客户贷款(kuan)同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大幅下降，报表反映主要原因是手续费(fei)及佣金收入大幅减少，以及汇(hui)兑及汇(hui)率(lu)产品损失增加。请问这些情况(kuang)是否会持续？
交通银行副行长周万(wan)阜回(hui)答：2024年前三季(ji)度，交行实现净利润（归属(shu)于母公司股东(dong)）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营收入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费(fei)和投资(zi)估(gu)值及汇(hui)兑损益增长相对偏弱：一是手续费(fei)及佣金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费(fei)“报行合一”及权益类基金产品尾佣费(fei)率(lu)下调等政(zheng)策性因素影响，代理保险和代销基金业务收入同比下降。二是投资(zi)估(gu)值及汇(hui)兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资(zi)项目上(shang)市、抬高(gao)估(gu)值基数等一次性因素影响，该类影响并非常态化经营性影响；同时受外汇(hui)敞口及汇(hui)率(lu)变化等影响，汇(hui)兑收益同比减少。
展望(wang)明(ming)年，政(zheng)策性因素对手续费(fei)收入的一次性影响将逐步消(xiao)退。接下来(lai)，我们将加大发力非息(xi)业务，做强盈利支撑。一是提升(sheng)产品能(neng)力建设。进一步强化全(quan)品类财富管理产品的设计、组合和交付能(neng)力，围绕客户差异化需求做好“一户一策”产品配置工作，持续做强财富管理业务。二是拓(tuo)宽多元化手续费(fei)增长来(lai)源。发挥(hui)集团综合化经营和全(quan)牌照优势，通过本(ben)外币产品营销组合，强化离在岸、境内外、母行与子公司业务协调联动，在满足(zu)客户综合金融(rong)服务需求的过程(cheng)中，增加中间(jian)业务收入增长点(dian)，力争手续费(fei)及佣金净收入相对稳定。三是进一步提升(sheng)各(ge)类金融(rong)产品交易能(neng)力，做大交易流量、做强资(zi)金支持，持续提升(sheng)银行账户资(zi)产配置和交易账户区间(jian)获利能(neng)力，同时加强投资(zi)敞口和投资(zi)标的动态监控，减少资(zi)本(ben)市场波动影响，保持投资(zi)估(gu)值及汇(hui)兑损益在相对合理区间(jian)。