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2024年，对(dui)于中国保险(xian)行业而言，是充满变(bian)革与挑战的一年。
从“报行合一”政策的全面推行到金融监管总局积极推动《保险(xian)法》的修订，从“国十条”3.0版明确(que)了保险(xian)业阶段发展目标到强化保险(xian)产品与市场利率的挂(gua)钩，并动态调整人身保险(xian)产品预定利率。整个行业在(zai)政策引导下持续(xu)向(xiang)着更加规范和高质量发展的方向(xiang)迈进。
与此同时，保险(xian)板块在(zai)资本市场也留下了浓墨重彩的一笔(bi)。
A股市场来看(kan)，板块实现的超额收益显著。2024年全年。沪深300指数上涨15%，保险(xian)指数累计上涨48%，大幅跑赢。
如今伴随新的一年即将(jiang)到来，该如何(he)看(kan)待保险(xian)板块后续(xu)的潜力，也是市场关切的议题所在(zai)。近日平安公布了2024年年度保费，接下来不妨就此复盘公司过去一年的表现，并对(dui)新一年予以展望。
1、保费不断领跑，持续(xu)站稳第(di)一“铁王座”
2024年中国平安保费数据出炉，表现可谓(wei)亮眼(yan)。
数据显示，2024年中国平安4家子公司原费收入共计8581.42亿元。其中，平安财险(xian)原保费收入3218.21亿元，同比增长6.5%；平安人寿原保费收入5028.77亿元，同比增长7.8%；平安养老原保费收入165.95亿元，同比下降(jiang)4.2%；平安健康原保费收入168.49亿元，同比增长14.9%。
实际上把时间线拉长来看(kan)，平安的保费收入规模长期保持在(zai)领跑地位，尽(jin)管经历(li)了改革阵痛期，增长一度有所放缓。如今来看(kan)，其已经重回(hui)增长轨道。特(te)别是在(zai)整体基数已经不低的情况下，继(ji)续(xu)保持在(zai)行业领跑姿态。
（来源：各公司资料整理）
考虑到部分险(xian)企全年数据未出炉，由此单看(kan)今年前十一月数据，中国平安实现原保费收入达(da)到7964亿，同比增速7.86%，对(dui)比之下，中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险(xian)则(ze)增速分别5.5%、4.83%、4.3%、2.15%。平安不论是保费规模还是增速均保持在(zai)行业领跑态势(shi)。
值得注意的是，去年平安的原保费收入站上了8000亿大关，今年继(ji)续(xu)毫无悬(xuan)念的保持在(zai)超过8000亿之上。综合行业整体情况也不难看(kan)到，平安的市占率保持在(zai)了行业领先地位。
（险(xian)企前十一月保费数据，来源：各公司资料整理）
规模持续(xu)领跑的同时，平安的业务质量也在(zai)不断得到夯实，业绩增长保持稳健。
此前三季报数据显示，前三季度，中国平安实现营业收入8618.17亿元，同比增长8.7%；归属于母公司股东的营运利润为(wei)1138.18亿元，同比增长5.5%；归属于母公司股东的净利润1191.82亿元，同比增长36.1%。
值得一提的是，最能反映改革成(cheng)果的寿险(xian)及(ji)健康险(xian)业务方面，利润贡献表现突出。财报显示，今年前三季度，平安的寿险(xian)及(ji)健康险(xian)业务实现归属母公司股东的营运利润为(wei)827.01亿元，占到集团(tuan)整体归母营运利润的72.66%。
此外，再关注到评估保险(xian)公司业务增长质量的关键指标新业务价值方面。前三季度，平安寿险(xian)及(ji)健康险(xian)业务新业务价值达(da)成(cheng)351.60亿元，同比大增34.1%；按标准保费计算的新业务价值率31.0%，同比提升(sheng)5.7个百(bai)分点。新业务价值的大幅增长，以及(ji)新业务价值率的提升(sheng)，充分显示了公司在(zai)产品结构优化、代理人产能提升(sheng)等(deng)方面取得的积极成(cheng)效，不断兑现高质量增长的成(cheng)果。
2、“右侧拐(guai)点”时刻，投(tou)资者最关注的股票
毫无疑(yi)问，2024年是保险(xian)行业的变(bian)局之年，也是平安在(zai)资本市场的反转之年。
经过9月的快速拉升(sheng)，平安港A两地股价均于10月达(da)到近三年历(li)史新高，并重回(hui)万亿市值区间。
(来源：富途行情)
机构对(dui)于平安的看(kan)法也愈发积极。12月初(chu)，高盛根据盈利重评领先指标准则(ze)将(jiang)中国平安列出了港股买入名单之中。此前，JP摩根认(ren)为(wei)，业绩大幅高于预期，平安重回(hui)投(tou)资者最关注的股票。
买方机构也选择了用真金白银对(dui)中国平安投(tou)下了支持票。三季度，兴证全球基金经理谢治宇旗(qi)下的兴全合宜、兴全合润均大笔(bi)加仓平安，使其成(cheng)为(wei)了十大持仓股之一。同时，平安进入了富达(da)基金、联博(bo)基金和施罗德基金等(deng)知名外资基金的十大持仓股名单。
市场普遍看(kan)好，主(zhu)要基于两点逻辑。
a、迈过改革阵痛期，资产负债共振驱动价值修复
首先是负债端，行业景(jing)气度整体向(xiang)上。
在(zai)当前长期利率走低的环境下，保险(xian)产品的储蓄和投(tou)资属性愈发突出，且(qie)得益于保险(xian)产品期限较长，可以更好控(kong)制整个投(tou)资周期中的再投(tou)资风险(xian)，有助于保险(xian)客(ke)户(hu)获取长期确(que)定性收益。
但对(dui)收益的确(que)定性和长期限要求越高，保险(xian)公司的经营活动也会愈偏(pian)谨慎，且(qie)对(dui)险(xian)企的偿付能力和风险(xian)管理水平提出更高要求，类似于平安这样的头部险(xian)企，经过时间验证的长期稳健经营能力会显得更加稀缺，也更容易获得客(ke)户(hu)青睐。
再来看(kan)资产端，从新“国九条”到“924”新政，以及(ji)随后推出的大规模化债方案，共同推动资本市场进入高质量发展阶段。
展望明年，市场对(dui)宽松政策预期愈发强烈(lie)，由此带来的宏观经济改善、企业经营业绩提升(sheng)预期，最终都会反映到上市公司业绩层面，有助于资本市场投(tou)资环境改善。尤其是权益市场信心提振，有利于保险(xian)公司资产端持续(xu)修复。
此外，尽(jin)管面临长端利率下降(jiang)压力，保险(xian)行业尤其是大型(xing)险(xian)企仍然“后手(shou)”充分。对(dui)此，早前国金证券曾在(zai)研报中指出，保险(xian)行业利润预计仍将(jiang)保持增长趋势(shi)。长期来看(kan)，大型(xing)保险(xian)公司存量负债成(cheng)本并不高，各公司将(jiang)通过拉长久期、增配高股息资产稳定净投(tou)资收益率。净投(tou)资收益作为(wei)险(xian)资投(tou)资的基本盘，覆盖成(cheng)本的压力不大，且(qie)后续(xu)新单保证利率将(jiang)下降(jiang)，叠加分红险(xian)占比提升(sheng)，将(jiang)逐步拉低整体负债成(cheng)本。
b、保险(xian)+医疗养老生态优势(shi)持续(xu)放大成(cheng)长势(shi)能，推动价值重估
如果要评估十年后乃至二(er)十年后的平安价值，绝对(dui)不能只盯着保险(xian)主(zhu)业，而要对(dui)其构建的“保险(xian)+医疗养老”模式进行深入分析。
企业经营应(ying)当顺势(shi)而为(wei)，平安切入医疗养老，恰恰是顺应(ying)了老龄化加速这一明确(que)的大势(shi)。为(wei)了满足不断扩大的医疗养老需求，平安整合了相关供应(ying)商资源，构建了独特(te)的医疗养老平台。
截至今年9月末，平安内外部医生团(tuan)队约(yue)5万人，合作医院数超3.6万家，已实现国内百(bai)强医院和三甲医院100%合作覆盖；合作健康管理机构数超10.4万家，合作药店数超23.3万家；海外合作网络覆盖全球35个国家，超1300家海外医疗机构。
医疗养老业务的快速发展，不仅能够延伸出新的增长曲线，也能对(dui)原有的保险(xian)主(zhu)业赋能。平安通过“保险(xian)+健康管理”、“保险(xian)+高端养老”及(ji)“保险(xian)+居家养老”三大产品服务线，形成(cheng)了的差异化竞争(zheng)优势(shi)。
今年前三季度，超1950万平安寿险(xian)的客(ke)户(hu)使用医疗养老生态圈提供的服务，其中新契(qi)约(yue)客(ke)户(hu)使用健康服务占比约(yue)76%。享有医疗养老生态圈服务权益的客(ke)户(hu)贡献寿险(xian)新业务价值占比超69.6%。
随着客(ke)户(hu)使用平安提供的医疗养老产品服务程度加深，平安产生的粘(zhan)性也随之增大。截至今年9月末，接近63%的平安个人客(ke)户(hu)同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客(ke)均合同数约(yue)3.35个、客(ke)均AUM达(da)5.78万元，分别为(wei)不使用医疗养老生态圈服务的个人客(ke)户(hu)的1.6倍、3.9倍。
从短期视角来看(kan)，随着利率下行时代的到来，中国平安依托其在(zai)医疗健康养老和综合金融领域的显著优势(shi)，有望在(zai)激烈(lie)的市场竞争(zheng)中持续(xu)保持领先地位，并推动公司业绩的稳步增长。
而在(zai)长期发展层面，平安独特(te)的“综合金融+医疗养老”战略，以及(ji)其差异化的竞争(zheng)优势(shi)，为(wei)其可持续(xu)发展奠定了坚实的基础(chu)。随着这些战略的深入推进和实施，中国平安预计将(jiang)在(zai)未来实现更加稳健和高质量的发展，并不断打破自(zi)身成(cheng)长天花板，实现价值的“蝶变(bian)”。
3、结语
回(hui)顾过去一年，无论是宏观经济还是资本市场依旧充满了不确(que)定性，但中国平安展现出了行业龙(long)头应(ying)有的适应(ying)能力和战略定力，在(zai)高波动性市场中创下近三年历(li)史新高，让市场对(dui)2025年充满了期待。
更重要的是，中国平安已经成(cheng)功(gong)地完成(cheng)了华丽转身，凭借其坚实的基础(chu)和前瞻性的布局，持续(xu)优化产品结构，在(zai)保险(xian)+医疗养老领域加大投(tou)入和创新，为(wei)迎接新一年的挑战做好了充分准备(bei)。
而这一系列的举措，不仅展现了中国平安对(dui)未来市场变(bian)化的深刻理解和应(ying)对(dui)策略，也为(wei)其持续(xu)增长和价值实现奠定了坚实的基础(chu)。